2020最新24款年金险对比,我只推荐8款!
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7月也过去一大半了,最近有一些新产品进入市场,也有一些产品即将下架停售;
很多朋友也疑惑,现在买年金险该怎么买呢?
今天继续按照不同的年金险类别,分别给大家做年金险对比推荐,每个类型推荐几款供大家参考选择:
①年金险的种类
②养老型年金险对比推荐1款
③快返型年金险对比推荐2款
④理财/短期型年金险对比推荐4款
⑤ 少儿年金险对比推荐1款
一、年金险的种类
年金险形态很多,一般分养老型、快返型、理财/短期型、少儿年金(教育金)。
这4类是关注人数较多,较常见的;
★ 养老型年金险
领取金额比较固定,有固定的领取年龄,一般保期为终身或者100岁以后,因为领取的年龄一般和起投年龄相隔比较远,所以本金复利计算,收益较高;而且适合做养老规划,用来补充退休后的社保养老金。
★ 快返型年金险:快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点,一般在投保5年后就可以开始领取,保期一般也为终身或者定期(一般保到80岁以后),主打回本快。
快返型主要是兼顾理财和养老的需求。
★ 理财/短期型:短期型保障期间为10-20年,一般投保后5年后可以开始领取,主打短期稳健理财;
而理财型年金险,说白了就是单纯的一个万能账户,领取和追加都很灵活,而且首年开始计算收益;适合想0风险理财的人购买。
★ 少儿年金(教育金):一般保期可到21岁或30岁,在固定的年龄领取,作为补充孩子的教育金;
也可以让宝爸宝妈们作为理财账户用,有一些教育金收益也非常高的。
二、养老型年金险对比推荐
☆ 中韩人寿 悦未来
☆横琴人寿 臻享一生
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我们用一个案例测算一下收益和IRR(内部收益率)如何:
王先生,30岁,分5年交,年交10万,65岁开始领取,保障到终身/100周岁
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点评推荐:
中韩悦未来保障全面,年金领取、身故赔偿、现金价值甚至万能账户都能兼顾到;
中韩悦未来适合希望方方面面都能保障齐全的人。
现在养老型年金险越来越少了,这1款是很值得买的:
中韩人寿 悦未来
亮点1:最高60岁可以投保,保障到100岁,保证我们的养老质量;
亮点2:起投只需要1000元,无健康告知,投保门槛低,而且还有减保功能;
亮点3:可以附加终身万能账户——中韩金聚来,保底利率3%,现行结算利率5.5%,灵活二次增值。
三、快返型年金险对比推荐
☆中韩人寿 耀享年金
☆国富人寿 瑞利年金
☆爱心人寿 心相随
☆招商信诺 筑福金生
☆工银安盛 鑫丰瑞
☆恒大人寿 万年红(尊享版)
☆太平人寿 福享金生
☆华夏人寿 华夏红(钻石版)
☆弘康人寿 嘉薪宝
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我们拿2个案例来测算看看收益(筑福金生和心相随因为保费规则和领取规则的关系单独拎出来测评):
陈先生,40岁,分10年交,年交1万,第5/10年开始领取
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李先生,30岁,年交37954元,交10年,40岁开始领取
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点评推荐:
综合收益率和领取的年金数额来看,国富人寿的瑞利年金是最值得推荐的;
其次是弘康人寿嘉薪宝,这款的收益率也同样优秀,并且嘉薪宝现在可以附加保底利率3%的万能账户喜洋洋;
我认为瑞利年金和爱心人寿心相随更适合养老需求较强的人,瑞利年金同样能附加万能账户,不过保底利率是2.5%,稍弱一点;
而嘉薪宝更适合希望兼顾养老+年金二次增值的人。
国富人寿 瑞利年金
亮点1:1000元起投,门槛很低,分3、5、10年交还可以减保;
亮点2:可附加终身万能账户——金管家,保底利率2.5%,现行结算利率5.5%;
亮点3:80岁一次性返所有已交保费,身故赔付高,留给家里人的钱多,可做资产传承。
弘康人寿 嘉薪宝
亮点1:投保规则宽松,最长可分20年交,5000元起投;
亮点2:终身领取保障好,第10个保单年度开始,年领基本保额直到终身;
亮点3:可附加万能账户弘康喜洋洋,保底利率3%,万能账户中的顶配利率。
四、理财/短期型年金险对比推荐
短期型年金险
☆海保人寿 福佑金生
☆光大永明 钻多多
☆太平人寿 财富智赢
☆光大永明 连年盈(福运连年B款)
☆中国人寿 鑫福临门
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我们拿3个案例来测算看看收益(因为保障期限和缴费方式的限制):
柳先生,35岁,分3年交,年交20万,第5年开始领取,保障期限10年
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黄先生,35岁,分3年交,年交10万,第5年开始领取,保障期限15年
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王先生,30岁,分10年交,年交5万,第5年开始领取,保障期限15年
点评推荐:
综合收益率和总收益来看,海保人寿福佑金生、光大永明钻多多这2款是比较好的,也是我比较推荐的;
其中保障规则最多变的福佑金生,既可以短期也可以中期;
而钻多多虽然是短期型的年金险,但是它还可以附加一个保底利率为3%的万能账户;
间接延长了保障期限,把账户里的钱最大化地增值,即使主险结束了,还有这个万能账户在。
鑫福临门和连年盈收益率就不够理想了,所以我也不太推荐。
光大永明 钻多多
亮点1:5000元即可起投,可保15年或20年,中短期高收益年金险;
亮点2:可附加万能账户——增利宝(尊享版),保底利率3%,现行结算利率5.3%;
亮点3:可附加投保人豁免,投保人意外高残或身故,可豁免后续保费,保单继续有效。
海保人寿 福佑金生
亮点1:保障期限可选10/15/20年,预定利率为4.025%的中短期年金险;
亮点2:满期保险金给付110%基本保额,给付力度大,领取高;
亮点3:可以做中短期理财,也可以作为孩子的教育金,作为养老金也可以。
五、短期型(万能型)年金险
☆和泰人寿 金多多
☆和泰人寿 金多福
☆安联人寿 盛世稳盈
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我们拿1个案例来测算看看收益:
刘女士,趸交,本金30万,保障时间为10年/终身,45岁开始领取,都按最低保底利率2%/3%去计算。
安联盛世稳盈:到满期保单年度10年时,一共领取358703元,约36万;
和泰金多多/金多福:由于产品领取方式不一样,我们可以直接看金多多第10年时候的账户价值:402621元,约40万;
点评推荐:
和泰金多多/金多福更优秀一些,而且和泰金多多现在的现行结算利率是5%;
保底利率比安联盛世稳盈高,3%的保底利率几乎是市面顶配,而且起投金额也低,只需要1000元就可以投保,而且可以追加保费;
和泰人寿 金多多/金多福
亮点1:1000元即可起投,可保到105岁/终身,理财型万能险
亮点2:保底利率3%,现行结算利率5%,一投就开始复利计算收益,不像附加的万能账户,很多都要5年后开始计算收益;
亮点3:两款都有保单持续奖金奖励。
六、少儿年金险对比推荐
☆ 渤海人寿 I宝贝(大富翁)
☆信美相互 天天向上
☆复星保德信 星宝贝
☆恒大人寿 锦绣前程
☆天安人寿 启航星
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我们拿1个案例来测算看看收益:
0岁男,趸交,本金20万,保障时间为21/25/30岁/终身,5/16/18/19/23岁开始领取。
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点评推荐:
在这5款少儿年金中,我比较推荐天天向上、I宝贝、还有星宝贝,这3款收益都很不错;
天天向上保障方案最齐全,适合各种不同需求的人,在领取前都可以灵活转换年金领取方案;
而I宝贝1元起投,还可以加保,适合现在可能钱不多但是想要买少儿年金的群体;
星宝贝则是领取早,从16岁-25岁期间每年都有领取,而且30岁还返还一笔满期金,适合想要覆盖教育期和婚嫁期的家庭。
综合来看,最推荐天天向上。
信美相互 天天向上
亮点1:多种保障方案可选,大学教育金、深造教育金、大学+深造教育金,领取前都可灵活变动;
亮点2:最高可保障到30岁,保障孩子到婚嫁期;
亮点3:投保后即成为信美相互的会员,可享受信美相互的分红,还可以在信美相互的线上商城兑换商品,有手机充值卡、天猫超市卡等。
七、年金险总结
上面是我做年金险对比测评的部分产品,我觉得还不错的一些都推荐给各位了;
其中不乏有一些还是尚未停售的预定利率4.025%年金险,感兴趣的可以提前了解,以防随时停售下架。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。