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特别提示:LPR转换五大行8月25日起将批量操作

2020-08-24 16:40:14 54点赞 390收藏 301评论

按照此前央行的规定,今年3月1日启动的包括房贷在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作,原则上将于8月31日结束。随着转换时间接近结束,日前各大银行陆续发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换LPR的公告》,对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷,统一调整为LPR浮动利率加减点方式。

目前交通银行已完成批量转换,8月25日之前工行、建行、农行、中行、邮储5家银行仍可自行通过手机银行等渠道选择哪种还款方式。根据银行发布的公告来看,如果是统一批量转换的话,利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变。

被动完成批量转换的朋友也不用担心,公告同时明确,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可以在2020年12月31日前,通过相关渠道自助转回,或与贷款经办机构协商处理。各家银行的具体批量转换规则可点击下方官方公告查看:

你搞清楚LPR是什么了吗?

LPR(Loan Prime Rate):贷款市场报价利率,是由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。

目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种,每月20日9时30分公布,可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

8月最新的贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

LPR贷款市场报价利率报价贷款市场报价利率(LPR)由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。www.chinamoney.com.cn去看看

LPR是怎么得出的?

LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR。

特别提示:LPR转换五大行8月25日起将批量操作

如何计算转换后的贷款利率?

过去商业住房贷款利率是根据央行公布的基准利率为标准执行的,采用基准利率上下浮动的方式,即如果你贷款时利率是打9折,执行的利率即为4.9*0.9*=4.41%。

目前执行的基准利率是从2015年10月24日以后就开始执行的,且从2015年以来基准利率就没有变化过,1年以下贷款利率是4.35%,1-5年的贷款利率是4.75%,5年期的基准利率仍然是4.9%。

特别提示:LPR转换五大行8月25日起将批量操作

注:按照原来基准利率浮动方式,如果基准利率发生变化,住房贷款利率也将按照原始打折的力度上下浮动,并在每年利率调整日(通常是1月1日)执行新的贷款利率,但前面也已经提到,从2015年以来基准利率就没有变化过。

贷款基准利率自2014年11月22日起,金融机构人民币贷款基准利率期限档次简并为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次。www.pbc.gov.cn去看看

而本次存量浮动利率贷款调整,2020年1月1日前参考基准利率的商业住房贷款,将有两个选择:①固定利率,②随LPR调整。但无论选择哪一种,都将不再与基准利率挂钩。

① 如果选择固定利率,那你现在执行的个人房贷利率将维持不变,直到还款结束。以9折基准利率为例,这笔贷款则将转为固定4.41%执行至合同到期。

② 如果选择随LPR调整,则将以2019年12月公布的5年期以上LPR 即4.8%为基点,计算出固定的加点数值(可为负数),并采用LPR+加点数值的方式,得出最新的贷款利率。

  • 加点数值 = 现在的执行利率 - 2019年12月发布的5年期以上LPR

特别提示:LPR转换五大行8月25日起将批量操作

以9折基准利率的贷款利率4.41%为例,转换成LPR后,加减点差为-0.39,也就是减39个基点,这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。

  • -0.39 = 4.41 - 4.8

如果按照8月的5年期以上LPR4.65%来计算,贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。

新的贷款利率何时生效?

虽然LPR每个月20日公布,但贷款利率并不是每个月调整的,而是在利率调整日(重定价日)那天进行调整生效,且贷款利率将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。

此前,大部分存量房贷的重定价周期都是一年,利率调整日多为每年1月1日或每年的贷款发放日。而转换后的利率调整日规定并不完全一致,六大行中,建行、交行、邮储、中行和农行都规定利率调整日与原合同保持不变,只有工行的重定价日可调整为贷款发放日对应日。

这就意味着,对于利息调整日是在转换日期之后的客户,年内就会执行最新的房贷利率;而利息调整日为每年1月1日或是在转换日期之前的客户,将在明年规定时间进行调整。

选择固定利率还是LPR?

从你目前执行的贷款利率来看,如果你的加点数值为负值,那转换成以LPR为基准加点形式,就能很快享受到更优惠的还款利率,但风险在于日后如果LPR上涨幅度高于你的加点数值。相反如果不转成LPR形式,你当下就不能享受到优惠利率。

另一方面从LPR趋势来看,2019年8月至今,5年期LPR已经从4.85降至4.65,如果你认为未来LPR还会继续下降;或者认为在LPR阶段性下行期间可以先享受优惠利率,即使上涨也有一定能力还清贷款,那么可以选择LPR方式。但如果你看涨LPR,或者现在的贷款利率已经很低,也不急于还清贷款的,那么选择固定利率也无妨。

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参考更多值友的观点,可以点击下面文章查看~

长文慎点:深入浅出带你看懂房贷转换选LPR浮动还是固定利率?2020年8月31日一步步临近,公司内部的几位同事也开始讨论要不要转LPR,我也是其中一员。决策时间不到1个月了,每个人都比较着急,是时候做出最终抉择了。关于LPR的选择网上各种意见也都有,以前我也写过一篇文章「LPR还是固定利率:经济学我不懂,韭菜当多了经验还是有的!」,此文也引发诸多讨论,今天准蓝卡| 81 评论163 收藏562查看详情从MLF角度分析LPR,转换LRP到底是好是坏呢?8月12日工建农中邮储五大国有银行同时发布公告,对于即将收官的房贷利率换LRP利率进行调整,将于8月25日起批量转换为LPR定价方式。几大银行发布内容基本相同,我们着重看一下建行的公告之前凯撒写过一篇LPR文章,按照之前的要求,需要在8月31日之前手动选择LPR利率或者固定利率。全民降房贷,转换LP凯撒权益| 67 评论279 收藏348查看详情LPR还是固定利率:尽管经济学我不懂,但经验还是有的!上篇文章「长文慎点:深入浅出带你看懂房贷转换选LPR浮动还是固定利率?」想不到还是引起大家的关注,今天就顺便把以前的存货给整理一下。本人非金融行业从业人士,也没有收受银行/房企的PY交易,本着跟大家分享房产知识的心态来写此稿,只想把这话说到前头,个人观点,不供参考,也不求观点一致,如果想喷也可以喷,蓝卡| 369 评论417 收藏1k查看详情你的房贷,该不该换成LPR?只能选1次本文经简七读财授权发布,原标题《你的房贷,该不该换成LPR?|只能选1次》,作者:畅畅。文章内容仅代表作者观点,与本站立场无关,未经允许请勿转载。昨天开始,问房贷的人就明显多起来。因为3月1日起,今年1月1日之前买房的朋友,就可以向银行申请贷款的基准利率转换。但问题是:这房贷利率,换还是不换?具体怎金融小小值| 92 评论289 收藏775查看详情


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