医保卡可不是什么随便用的东西呢

一提到医保卡，很多人是熟悉又陌生。

根据国家医保局数据显示，目前，我国参加基本医疗保险的人数超过13.5亿人，参保率约为97%。

基本上算是人手一张了，说起医保卡，大部分人并不陌生。

不过，对于80后，90后来说，大部分人一年也去不了几次医院。

平时伤风感冒，自己随便吃点药，抗一抗就过去了；偶尔有个头疼脑热的，去医院看看，也就花个三五百撑死了，每年连自付段都过不去，有没有医保的区别大概就是挂号费不一样。

有的人工作了十来年，医保卡里余额都有两三万元。

一面买完房欠了一屁股债，一面医保卡里存着不少钱，也难怪不少人帮着父母，甚至亲戚开药了。

买的药超过起付线后，还能使用医保报销，也算是薅了一把社保的小羊毛。

因此，经常会有人问我：

我的医保卡给家人买过药，还能正常买保险吗？

我的医保卡以前借给他人住院过，以后理赔会受影响吗？

我借用他人医保卡住院手术，现在检查都会显示术后B超，所有资料都是他人名字，我还能买保险吗？

之前的文章也不止一次的说过医保卡外借的问题，下面给大家大致总结一下。

01

先简单说说医保卡，医保卡不仅包含了卡面上的姓名、性别等简单的信息，卡里还记录着持卡人的个人状态（就业、失业、退休等），职业资格和技能，就业信息，工伤及职业病伤残程度等个人信息。

除了记录以上信息，医保卡的作用还有很多种：

1.个人社会保障相关信息记录、电子凭证和信息查询等;

2.记录参保人员姓名、身份证号码、出生年月、性别、民族、户籍所在地等基本信息;

3.查询本人养老、失业、医疗、工伤和生育保险缴纳情况;

4.可持卡到医院就医，进行医疗保险个人账户结算，到药店买药;

5.办理医疗、失业、养老、工伤和生育等社保事务;

6.查询养老保险、医疗保险累计总额等信息;

7.办理领取养老金等社保事务，进行求职、失业登记，申领失业保险金，申请参加职业培训等；

8.用于身份证明。

很多人都想不到吧，身边不起眼的医保卡竟然有这么多作用。

02

下面跟大家聊聊医保卡外借的那些事。

1. 为什么不能外借？

上面说了，有不少人医保卡里个人余额可能都有好几万，总想着这笔钱不用白不用。

于是，给他人买药，代人登记住院、检查等，各种外借行为由此而来。

我见过的最多的外借问题，居然是发生在一位医生身上。他借卡给家人朋友，开了7类完全不同的药，癌症，高血压，糖尿病，脑中风，精神类的都占全了。

简直刷新了我的认知。我问他为啥外借，他说，方便，顺手就帮家人买了。

之前有过医保卡外借历史的人，都会问同一个问题：健康告知没问我医保卡有没有外借呀，为什么要告知？

医保卡，类似于身份证，一旦发生理赔问题，保险公司肯定会查询医保卡记录，看是否存在未如实告知的情况。

所有通过医保卡买过的药，看过的病，做过的检查，不管是不是本人操作，保险公司都会默认是本人行为。

毕竟，保险公司无法分辨医保卡上的记录哪些是本人就医的，哪些是其它人就医的。

只要保险公司找出足够的证据，作出带病投保的结论，就很有可能给出拒赔的结论了。

二、医保卡外借，都需要告知吗？

其实对于医保卡外借的情况，还是要分情况来看，有的情况即使是医保卡外借，也无需告知的。

如果仅仅买个感冒药、退烧药，这种是不需要告知的；如果涉及到三高，癌症，甲减，甲亢等健康告知中问到的疾病所需药物时，肯定是需要如实告知的。

如果是在医院做了相关的检查，并且出现检查异常的，也是需要对照健康告知中的内容，具体看是不是需要告知保险公司。

如果发生这样的情况，对于一些不太严重的问题，可以考虑就按照自己看病处理。

比如，慢性浅表性胃炎，没有其他检查异常的话，可以考虑直接在产品的智能核保系统里选择对应的情况，一般情况下也是可以正常通过的。

如果是三高用药，癌症用药这类的，就必须选择宽松的保单，申请人工核保，按保险公司的要求准备材料，发给保险公司核保。

毕竟，现在医院记录要求至少保存15年，而且随着电子病历使用的越来越多，以后病历的保存时间肯定更长。

买保险之前不说清楚，真到了理赔的时候，保险公司如果查出来异常，不给赔付，真是哭都不知道去哪。

三、医保卡外借，如何调取记录？

每个地方的政策不一样，具体的需要问当地的医保局。 医院的记录，可以本人携带身份证申请打印。

为了防止白白跑一趟，可以提前跟医院联系，有些医院可能需要特定工作日才能调取病历。

既然保险公司可以调取我们的医保卡记录，那么，为什么不能事先调查呢，保险公司是不是故意骗我们的保费呢？

保险公司是做生意，需要考虑性价比。如果卖保险之前，先把每个人的健康记录彻底调查一遍，付出的时间和人力成本较高。

更何况，付出这些成本之后，总会有人放弃购买或者不符合健康告知的，这部分成本将会非常巨大。同样的，如此巨大的成本支出，反馈到投保人消费者身上，就是保费快速上涨。

所以，目前采用的理赔时调查的方式，相当于变向降低了消费者的成本。

四、医保卡外借，还能买保险吗?

目前，大部分保险公司是明确拒绝针对医保卡外借问题进行核保的。 主要有以下原因：

1、医保卡外借涉及诚信问题，毕竟医保卡外借是法律规定的违法行为。

2、今天能为了千八百块钱，给其他人使用，明天就有可能为了几十万的保额而骗保。

3、有些外借行为，是可以通过服药控制的，比如，高血压、糖尿病等，如果服药控制，保险公司是无法辨别的。

4、有些外借行为，有遗传性。比如，高血压，糖尿病，还有部分癌症，发病率会高于其他人，保险公司与其冒风险，不如干脆不收。

现在保险公司也在不断收紧核保政策。

百年电子商务渠道，不再接受医保卡外借的告知审核。

具体说明：

医保卡外借是一种个人行为，受国家医药管理部门监管，百年人寿无权审核。

客户在投保时，只需将个人身体健康情况向公司进行如实告知即可。

执行标准：

新投保客户：不接受医保卡外借的审核，如告知，即拒保。

已投保客户：不接受关于医保卡外借的补充告知申请，如告知，即拒保。

这个只是一个缩影，也会成为以后得大趋势

03

以前总说老婆与车不能外借，现在还得加上一条：

医保卡也不能外借！

医保卡也不能外借！！

医保卡也不能外借！！！

重要事情说3遍。

还好，互联网保险这几年发展的如火如荼，各家保险公司更是拼刺刀拼红了眼。

居然还真的有那么几家公司，初生牛犊不怕虎，还真的接受有医保卡外借情况的核保。群里不少读者已经通过了保险公司的审查，顺利投保了。

至于借他人医保卡就医，需要核保的，也有对应的产品可以选择。

如果，你之前有过医保卡外借的历史，又想买个保险给自己安心的，快来问我吧。