12月值得推荐的综合意外险,小孩、成人、老人都适用

2020-12-03 18:02:31 3点赞 31收藏 1评论

我们永远无法预知风险是否会到来、什么时候到来,所以要做好风险随时会到来的准备。

——坤鹏论保

12月值得推荐的综合意外险,小孩、成人、老人都适用

时间过的真快,一转眼,坤鹏论保的盘点内容写了快一年了。

在这一年时间里,鹏哥每个月都会对热门保险进行盘点和推荐,目的就是让大家能选择到当前性价比最高的产品。

意外险是每月盘点的四类人身险之一。

从最初的小蜜蜂,到后来的大保镖、大护法,到现在的大护甲,一路走过来,我们发现国内意外险的保障也越来越完善,价格却不断走低。

尽管下降幅度有限,但是,考虑到原本保费也非常便宜,能降个几块钱也已经是非常了不起的降幅了。

不同年龄的被保险人在意外险的要求方面有很大差别,所以意外险很明确的分为少儿意外险、成人意外险和老人意外险。

如果家里孩子在上学,肯定听说过学平险。

学平险的全称是中小学生平安保险,是儿童意外险的一种。

如果你已经给孩子选择了一款优秀的意外险,学平险其实是可以不买的。

反之亦然。

本文重点内容:

  • 12月最值得推荐的成人意外险

  • 12月最值得推荐的儿童意外险

  • 12月最值得推荐的老人意外险

一、12月最值得推荐的成人意外险

意外险是四类人身保险中,金融杠杆率最高的一类。

这就意味着,与其他健康保险相比,相同保额的情况下,意外险保费最便宜;支付相同保费的情况下,意外险保额可以最高。

当然,这也意味着,意外的发生概率在四类人身险中是最低的。

不过,发生概率低并不意味着不会发生,每每意外发生时,都是那么猝不及防,反正意外险也花不了多少钱,还是投保比较好。

在意外险的选择上,如果保费不是特别紧张,选择100万保额才是比较理想的情况。

1. 100万保额

12月值得推荐的综合意外险,小孩、成人、老人都适用

这是市场上目前性价比最高的几款100万保额意外险。

目前100万保额的综合意外险中,性价比最高的是大护甲(至尊版),我们可以来看一下它的保障情况。

——基本信息——

投保年龄:18-60岁

投保职业:1-3类

生效时间:第三日生效

——必保责任——

意外身故/残疾保额:100万

意外医疗保额:5万,医保目录内的医疗费用,0免赔额,经社保报销后,100%赔付,未经社保报销,100元免赔额,80%赔付;医保目录外的医疗费用,0免赔额,100%报销

猝死保额:50万

意外住院津贴:150元/天

航空意外身故/伤残:100万保额

交通意外身故/伤残:50万保额,包括乘坐轨道交通工具、客运轮船、客运机动车、非运营性质机动车。

在大护甲(至尊版)之前,性价比最好的是大护法(至尊版),后来小米意外险2020升级,短暂的成为高性价比意外险,结果没几天就被新推出的大护甲(至尊版)超越。

意外身故/伤害、意外医疗方面,大护甲(至尊版)、大护法(至尊版)、小米综合意外险(100万版)和大保镖(至尊版)基本都一样。

但大护甲(至尊版)比其他三款意外险多了特定交通意外额外赔付:

航空意外额外赔付100万;

其他交通工具额外赔付50万,包括火车、公交车、网约车、轮船在内。

并且保费还要更便宜一点。

所以现在想买综合意外险,大护甲(至尊版)是性价比最高的选择。

当然,大护法(至尊版)、小米综合意外险(100万版)和大保镖(至尊版)也非常不错。

想详细了解大护甲综合意外险,可以阅读这篇文章《大护甲意外险怎么样?值得选择吗? 》。

2. 50万保额

鹏哥建议,综合意外险保额最少也要买到50万。

当然,如果是加保的情况,不在此列。

50万保额综合意外险的保障方面与100万还是有差别的,最典型的差别就是意外医疗是否限制医保目录。

通常50万保额综合意外险的意外医疗都限医保目录内,这个限制比较不友好。

12月值得推荐的综合意外险,小孩、成人、老人都适用

如果看重性价比,可以选择大护甲(尊贵版),保障相同的情况下,保费要更便宜。

如果看重意外医疗不限医保目录内,可以选择小米综合意外险(50万版),在这方面表现非常不错。

如果让鹏哥推荐,还是优先推荐100万保额的意外险,毕竟保费没差多少钱,保障却要好很多。

二、12月最值得推荐的儿童意外险

意外险之所以要区分儿童意外险、成人意外险,主要是因为,监管机构对以身故为保险事故的保额有要求,而意外险其中主要保障之一就是身故。

为了减少道德风险对未成年人的伤害,银保监会规定:

0-9周岁:身故保额最高不超过20万元;

10-17周岁:身故保额最高不超过50万元。

意外险投保人与被保险人之间的关系限定在父母和子女、配偶、本人这三种关系之内,在这种情况下还要限制保额上限,由此可见,这方面的道德风险该有多么不道德。

人啊,有时候在利益面前,真的是毫无人性可言。

12月值得推荐的综合意外险,小孩、成人、老人都适用

选择儿童意外险,身故和伤残保额一般不是重点,各家保险产品都是顶格设计,最应该关注的是意外医疗的保额和报销范围。

尽可能选保额高、报销范围不限医保目录内用药的。

在同时满足这些条件的基础上,选择保费便宜的。

追求性价比:如果追求性价比,大保镖(少儿版)非常值得选择,意外医疗5万保额,还不限社保内用药。

如果住院,每天还会有100元住院津贴。保费每年只需要56元。在这些意外险中,性价比是最高的。

追求大品牌:如果追求大品牌,中国平安的小顽童(基础版)也不错,平安的品牌,那肯定是杠杠滴。虽然意外医疗保额少了点,如果搭配百万医疗险,也够用了。每年保费也只需要60元。

三、12月最值得推荐的老人意外险

与少儿意外险限制身故保额不同,老年人发生意外的概率要比儿童和成年人高,并且随着年龄增长,意外发生的概率会越来越高。

因此大多数成人重疾险都会对被保险人年龄有严格限制。

通常是只能保障到60周岁,只有个别产品可以保障到65周岁。

65周岁以后,主流意外险就不再能投保了。

意外险也没有保证续保一说,所以不能买就是真不能买了。

超过65岁以后,只能选择老年人意外险。

老人意外险的特点是:身故保额都不高,意外医疗保额更高。

而老年人往往无法购买百万医疗险,所以应该更关注意外医疗险的保障情况。

针对老年人的意外险,大家可以关注众安的孝欣保2020。

虽然意外医疗报销比例是90%,但不限社保,0免赔,保额可以有10万、甚至20万之多,对于老年人来说,已经非常不错的。

鹏哥稍后会专门写篇文章介绍孝欣保2020。

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