泰康智赢人生2020年金保险怎么样?收益怎么样?
智赢人生2020是泰康人寿推出的年金险产品,分为少儿版和成人版,这两个版本在生存金的领取上有一定的差别。那么智赢人生2020作为年金险怎么样?收益如何?接下里奶爸将从四个方面对这一系列问题展开分析:
|智赢人生2020怎么样
|智赢人生2020收益高吗
|奶爸总结
一、智赢人生2020怎么样
因为这款年金险分为少儿版和成人版,内容比较多,为了方便大家理解,奶爸将两个版本整合在了一张表格中,接下来我们一起看看保障内容:
1、投保规则
(1)投保年龄:30天-70周岁
这款产品有少儿版和成人版,0到70周岁的人都可以进行投保。
未成年人投保可以作为教育金使用,成年人投保可以作为以后的婚嫁金,老年人投保可以方便以后养老。
(2)交费期限
交费期限选择比较灵活,可以趸交、3年交、5年交、10年交、15年交或者20年交。这款产品带有万能账户,所以越早交完,在不领取的情况下,越让资金越早进入万能账户,享受资金的增值。
(3)保障期限:至106岁
这款产品可保至106岁,保障期限比较长。
2、生存金领取
(1)特别保险金
少儿版和成人版都有特别保险金,在保单的前7年,可以按照缴费年限领取年交保费的10%,30%,50%或者100%,不过成人版只有在55岁前投保才能领取特别保险金。
(2)教育保险金
这一项保险金只有少儿版才能领取,不同年龄,教育金的比例不同:18岁领取年交保费的5%;19岁10%,20岁30%;21岁50%。奶爸还要提醒大家,如果投保年龄超过10周岁,是没有领取教育金的资格的。
(3)成家立业金
这是智赢人生2020特有的,被保人30岁可以领取年交保费的5%,10%,30%和50%。
(4)生存金
生存金在第8个保单年度开始领取,每年领取保额的10%,不过成人版要在62岁前投保才能领取这一项年金。
(5)养老金
少儿版养老金领取从65岁开始至106岁,每年领取保额的30%,如果是按月领取,月领取金额等于每年领取金额除以11.866。
成人版养老金领取年龄跟少儿版一样,首年可以领取108%基本保额,往后每年递增8%保额,领到被保人106岁。成人版还有活力养老金,从65岁到80岁每年可以领取10%的保额。
3、万能账户
这款产品可以搭配的万能账户比较多,保底利率如下:鑫账户2.5%;鑫账户卓越版2.85%,鑫账户至尊版2.85%;尊赢账户2.85%;福泰壹号2.5%。整体看,万能账户最低利率都有2.5%。
4、身故保障
无论是少儿版还是成人版,如果是在65岁前身故或者全残,可以选择赔付已交保费和现金价值的较大者。
5.其他保障
少儿版有投保人关爱保险金,投保人发生意外高残或者身故,从首个关爱保险金领取日期,至被保人30周岁,每年可以领已交保费的10%。
整体来看,泰康智赢人生2020年金险年金领取项目比较丰富,针对不同人群有不同的领取约定,那么这款产品收益怎么样呢?
二、智赢人生2020收益高吗
为了方便大家理解,奶爸将结合实例给大家分享这款产品的收益。这款产品的收益主要来自两个方面:一个是年金账户,另一个是万能账户。
假如30岁的A先生投保了智赢人生2020年金险,搭配鑫账户,每年投入10万元,交3年,基本保额为4.07万元。
A先生的年金领取如下:
生存金:37-64岁,每年领取10%基本保额,可以获得4070元
特别生存年金: 35岁-36,按照约定,每年可以获得30%的年交保费,也就是3万元。
额外活力养老金: 65岁-80岁,每年10%基本保额,也是4070元
养老金:65-106岁:每年领108%基本保额,可以领4395.6元,后继每年在上一年保额上增加8%,增加325.6元;
如果上面的资金放在万能账号一直不领取,直接进入万能账户增值,又会怎样呢?
从表格中可以看出,如果按照低档收益计算,投入的钱要在第17年才能回本,回本速度比较慢,不考虑其他因素,到了第17年年化收益不足1%,收益并不高。
按保底利率计算: 经过 50 年增值,30 万所交保费变成了80.9万,平摊下来每年收益只有2.09%;
按中档收益计算: 在第 30 年,收益率可以达到 3.35%,这个收益并不是确定的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。
高档收益当然比较可观,但是这个一般很难达到,中低档收益比较具有参考价值。
三、奶爸总结
泰康智赢人生2020年金险可以领取的年金项目比较多,但是整体收益不高。
不过年金险主要是偏向理财的,保障功能比较弱,大家在投保前一定要保证自己的保障已经比较充足,“先保障后理财”才是正理。
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