坤鹏论保:2021年1月最值得推荐的定期寿险
寿险,一定要买那种保障简单、不容易出现纠纷的产品,因此尽量不要附加其他保险中,而是单独购买,单独购买还有一个好处:不与其他保障共享保额。
——坤鹏论保
长期保险按时间划分基本都可以分为定期和终身两种。
比如我们熟悉的重疾险和寿险,都是这么区分的。
对于重疾险,如果保费充裕的情况下,鹏哥建议购买保终身的,如果保费不充裕,买定期的也可以,比如保至70岁,这样每年保费可以节省三分之一左右吧。
寿险则相反,寿险更推荐购买定期寿险,这样才能用更低保费撬动更高保额。
因为终身寿险终将要理赔,所以它更像年金险。
不过,年金险的选择,是要看IRR收益率的,与选择人身保险从思路上就不一样。
而定期寿险的保障相对简单,但购买的时候要额外注意,尽量减少与保险公司可能会出现的纠纷。
我们可以想想实际的购买场景:
通常情况下,购买保险都是家庭里比较懂保险的那个人在决定,如果购买的是重疾险、医疗险,即使与保险公司有些纠纷,还可以利用自身专业知识与保险公司掰扯一下。
给自己买寿险则不同,如果寿险理赔有纠纷,大概率情况下被保险人已经身故了,家里如果没有懂保险的人,谁来与保险公司掰扯呢?
所以如果想购买寿险,强烈建议单独购买,而不是附加在其他保险中,这样保障简单,更容易理清。
其中之关键在于,万一自己不在了,家人能大概率痛快地拿到理赔金,而不需要和保险公司打旷日持久的消耗战。
另外,定期寿险单独购买还有一个好处:不与其他保障共享保额。
本文重点内容:
1月最值得推荐的定期寿险
追求性价比选什么?
身体有小异常选什么?
希望保费便宜选什么?
一、1月最值得推荐的定期寿险
定期寿险产品更新速度明显没有重疾险频繁,所以经常会看到一些熟悉的产品。
二、追求性价比选什么?
华贵人寿在大麦2020基础重新升级了产品——大麦2021,保额较之前有了大幅下调,性价比直逼定海柱一2号。
如果追求性价比,可以考虑大麦2021。
——基本信息——
投保年龄:18-60岁
投保职业:1-6类非高危职业
保障期间:10/20/30年,至60/65/70岁
缴费期间:20/30年,至60/65/70岁
等待期:90天
犹豫期:20天
缴费周期:趸交/5年/10年/20年/30年/交至60/65/70岁
——必选责任——
身故全残保险金:最高350万
法定节假日航空意外身故全残:200%基本保额
法定节假日公共交通意外身故全残:150%基本保额
——可选责任——
无
法定节假日航空意外身故全残:在国家法定节假日乘坐民航班机发生意外导致身故或全残的,可以赔付200%基本保额;
法定节假日公共交通意外身故全残:在国家法定节假日乘坐公共交通工具发生意外导致身故或全残,可以赔付150基本保额。包括轨道交通、轮船、营运客车在内,其中网约车包含在营运客车中,也享有保障。
国家法定节假日是指元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆等几个节假日,不包括周末。
所以这项保障相当于附加了一个节假日交通出行意外险。
想详细了解大麦2021,可以翻翻之前的文章《华贵大麦2021上市,高性价比定期寿险要易主了》。
不过定海柱2号性价比仍然非常值得考虑,相同保额的情况下,保费不比大麦2021贵。
如果想了解定海柱2号,鹏哥之前也写过介绍文章《定海柱2号,再次刷新定期寿险地板价》。
三、身体有小异常选什么?
如果身体有些小问题,无法通过大麦2021和定海柱2号的健康告知,还可以选择瑞泰瑞和2020,健康告知非常宽松。
——基础信息——
投保年龄:18-60周岁
投保职业:不限职业
保障期间:20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁
缴费期间:趸交/10/20/30年/至60/70周岁
等待期:180天
犹豫期:20天
——必选责任——
身故全残保险金:最高300万
——可选责任——
额外身故或全残保险金:因意外,或等待期180天后身故或全残,额外赔付100%已交保费。
特别身故或全残保险金:如果被保险人在40岁周内身故或全残,保险公司额外赔付25%保额。
投保人保费豁免:100种重疾、20种中症、40种轻症豁免后续保费。
瑞泰瑞和2020最大的特点就是健康告知宽松,没有累计保额限制,也不过问肝炎、BMI等情况,没有职业限制。
瑞泰保险推出的产品性价比未必是最高的,但宽松程度却很少能有与之匹敌的。
即使重疾险市场,瑞泰瑞盈也是以健康告知宽松著称。
如果想详细了解瑞泰瑞和2020,可以翻翻这篇文章《瑞泰瑞和2020,健康告知最宽松的定期寿险》。
四、就希望保费便宜选什么?
如果是刚参加工作的年轻人想投保定期寿险,又苦于收入比较少,保费预算有限,可以考虑大麦正青春2020。
年轻人,刚才加工作,还没有成家立业,需要买定期寿险吗?
对于这种情况,鹏哥的建议是,优先购买百万医疗险、重疾险和意外险,这三类保险都已购买,保费预算仍然有富裕的情况下,再考虑购买定期寿险。
——基本信息——
投保年龄:18-40周岁
投保职业:1-6类
保障期间:20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁
缴费期间:趸交/10/20/30年/至60/70周岁
与被保人关系:本人、父母、子女、配偶
等待期:90天
犹豫期:20天
——必选责任——
保障责任:身故/全残赔保额
——可选责任——
无
大麦正青春2020的保障更简单,没有可附加责任。
想详细了解大麦2020,可以看坤鹏论保以前的文章——《大麦2020,定期寿险的性价比之王,值得拥有》。