坤鹏论保：2021年1月最值得推荐的定期寿险

寿险，一定要买那种保障简单、不容易出现纠纷的产品，因此尽量不要附加其他保险中，而是单独购买，单独购买还有一个好处：不与其他保障共享保额。

——坤鹏论保

长期保险按时间划分基本都可以分为定期和终身两种。

比如我们熟悉的重疾险和寿险，都是这么区分的。

对于重疾险，如果保费充裕的情况下，鹏哥建议购买保终身的，如果保费不充裕，买定期的也可以，比如保至70岁，这样每年保费可以节省三分之一左右吧。

寿险则相反，寿险更推荐购买定期寿险，这样才能用更低保费撬动更高保额。

因为终身寿险终将要理赔，所以它更像年金险。

不过，年金险的选择，是要看IRR收益率的，与选择人身保险从思路上就不一样。

而定期寿险的保障相对简单，但购买的时候要额外注意，尽量减少与保险公司可能会出现的纠纷。

我们可以想想实际的购买场景：

通常情况下，购买保险都是家庭里比较懂保险的那个人在决定，如果购买的是重疾险、医疗险，即使与保险公司有些纠纷，还可以利用自身专业知识与保险公司掰扯一下。

给自己买寿险则不同，如果寿险理赔有纠纷，大概率情况下被保险人已经身故了，家里如果没有懂保险的人，谁来与保险公司掰扯呢？

所以如果想购买寿险，强烈建议单独购买，而不是附加在其他保险中，这样保障简单，更容易理清。

其中之关键在于，万一自己不在了，家人能大概率痛快地拿到理赔金，而不需要和保险公司打旷日持久的消耗战。

另外，定期寿险单独购买还有一个好处：不与其他保障共享保额。

本文重点内容：

1月最值得推荐的定期寿险

追求性价比选什么？

身体有小异常选什么？

希望保费便宜选什么？

一、1月最值得推荐的定期寿险

定期寿险产品更新速度明显没有重疾险频繁，所以经常会看到一些熟悉的产品。

二、追求性价比选什么？

华贵人寿在大麦2020基础重新升级了产品——大麦2021，保额较之前有了大幅下调，性价比直逼定海柱一2号。

如果追求性价比，可以考虑大麦2021。

——基本信息——

投保年龄：18-60岁

投保职业：1-6类非高危职业

保障期间：10/20/30年，至60/65/70岁

缴费期间：20/30年，至60/65/70岁

等待期：90天

犹豫期：20天

缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年/交至60/65/70岁

——必选责任——

身故全残保险金：最高350万

法定节假日航空意外身故全残：200%基本保额

法定节假日公共交通意外身故全残：150%基本保额

——可选责任——

无

法定节假日航空意外身故全残：在国家法定节假日乘坐民航班机发生意外导致身故或全残的，可以赔付200%基本保额；

法定节假日公共交通意外身故全残：在国家法定节假日乘坐公共交通工具发生意外导致身故或全残，可以赔付150基本保额。包括轨道交通、轮船、营运客车在内，其中网约车包含在营运客车中，也享有保障。

国家法定节假日是指元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆等几个节假日，不包括周末。

所以这项保障相当于附加了一个节假日交通出行意外险。

想详细了解大麦2021，可以翻翻之前的文章《华贵大麦2021上市，高性价比定期寿险要易主了》。

不过定海柱2号性价比仍然非常值得考虑，相同保额的情况下，保费不比大麦2021贵。

如果想了解定海柱2号，鹏哥之前也写过介绍文章《定海柱2号，再次刷新定期寿险地板价》。

三、身体有小异常选什么？

如果身体有些小问题，无法通过大麦2021和定海柱2号的健康告知，还可以选择瑞泰瑞和2020，健康告知非常宽松。

——基础信息——

投保年龄：18-60周岁

投保职业：不限职业

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

等待期：180天

犹豫期：20天

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万

——可选责任——

额外身故或全残保险金：因意外，或等待期180天后身故或全残，额外赔付100%已交保费。

特别身故或全残保险金：如果被保险人在40岁周内身故或全残，保险公司额外赔付25%保额。

投保人保费豁免：100种重疾、20种中症、40种轻症豁免后续保费。

瑞泰瑞和2020最大的特点就是健康告知宽松，没有累计保额限制，也不过问肝炎、BMI等情况，没有职业限制。

瑞泰保险推出的产品性价比未必是最高的，但宽松程度却很少能有与之匹敌的。

即使重疾险市场，瑞泰瑞盈也是以健康告知宽松著称。

如果想详细了解瑞泰瑞和2020，可以翻翻这篇文章《瑞泰瑞和2020，健康告知最宽松的定期寿险》。

四、就希望保费便宜选什么？

如果是刚参加工作的年轻人想投保定期寿险，又苦于收入比较少，保费预算有限，可以考虑大麦正青春2020。

年轻人，刚才加工作，还没有成家立业，需要买定期寿险吗？

对于这种情况，鹏哥的建议是，优先购买百万医疗险、重疾险和意外险，这三类保险都已购买，保费预算仍然有富裕的情况下，再考虑购买定期寿险。

——基本信息——

投保年龄：18-40周岁

投保职业：1-6类

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

与被保人关系：本人、父母、子女、配偶

等待期：90天

犹豫期：20天

——必选责任——

保障责任：身故/全残赔保额

——可选责任——

无

大麦正青春2020的保障更简单，没有可附加责任。

想详细了解大麦2020，可以看坤鹏论保以前的文章——《大麦2020，定期寿险的性价比之王，值得拥有》。