单位买了团险，我还要买保险？

创作立场声明：帮助大家拆分公司团险福利的内容，可以对照表格自己查阅。

先说结论：那是肯定的，必须的！

先说优点，公司能给员工这样的团险福利，那是相当好的！值得为之奋斗！

再说缺点，你得一直作为这家公司的员工才可以，如果换了工作，就要看下一家公司是否给你准备这样的团险福利。而且，团险只是个整体的称呼，具体还要看公司到底买了哪些险种，保障的范围是什么。

所以，不是简单一句“我有公司团险”就解决的。若是想有更完善的保障方案，个人配置商业保险是必不可少的！

最近，朋友拿着公司的团险福利来让我看看怎么样。当然咯，有肯定比没有好！因为这不仅对企业有好处，也对员工有利，是一个双赢的局面。

但是具体提供了哪些保障，还是要仔细拆解出来看看的。

毕竟团险只是个总称，里面究竟包含了哪些内容，就看要雇主粑粑了……

先看看公司买了什么？

其实，团体险和个人买保险是一样的，里面有很多的险种，承担不同的保障责任。比如：意外险、人寿险、健康险，甚至有的企业还会提供企业年金险。

但是有些部分和我们个人买保险不太一样的地方，对企业来说，团险基本上就是一年期的，也就是买一年保一年。
那我要怎么看公司给我提供了哪些团险保障呢？

请打开你的团险福利清单，对照下图仔细分辨……

举个栗子，
比如最常见的意外险。如果你在团险福利清单里发现“意外伤害的额度是50万”，那就说明自承保之日起一年内，因意外事故导致的身故可以获得50万的赔付；因意外事故导致的伤残则按伤残等级，以50万为基础，按比例赔付。

再比如最常用到的医疗险。你要仔细看团险福利清单中对于医疗险的描述，因为这会和未来的理赔相关。特别需要关注几点：① 年度报销总额度有多少？② 报销范围是仅限社保内用药，还是也包含社保外用药？③ 有没有设置免赔额，报销比例是多少？

所以，具体包含哪些保障，得对照着你的团险清单才知道。等把这些保障都捋一遍之后，下一个问题就来了，公司团险的保障是否已充分？如果有不足，我该怎么补？

哪里不足补哪里

其实，按照上述的流程，我们大概知道公司替我买了哪些保险。秉持着保障缺口的大小，以及保险产品的种类，我们依次来看看到底怎么补！

首当其冲 —— 重疾险

为什么？基本上，公司团险中的重疾险确实是个保障洼地……

我们先来回归重疾险的本质 —— 收入损失补偿！

因为发生了重大疾病，我们可能一直需要治疗无法工作，那么收入上会严重缩水。所以重疾险的“一次性给付”的理赔金可以很大程度上缓解这个矛盾。

这也正是买重疾险就是买保额的最大诉求所在……

紧随其后 —— 医疗险

为什么？明明我去医院看个发烧感冒都能报销的……是的，但一旦发生上述的重大疾病，例如ai症，这点报销额度明显不够了！
那我们再来回顾医疗险的本质 —— 就医费用报销！

医疗险具有凭票报销，实报实销的特点。所以日常的门急诊就医有专门的门急诊保险，住院治疗就用住院医疗保险来报销。
但，从风险大小的角度，大额医疗保险才能缓解我们“看病看不起”的难题。

顺势而为 —— 定期寿险

为什么？因为团险中，定期寿险的额度也不会很高……

定期寿险的作用 —— 保障期内，体现个体的身价。定期寿险的触发条件就是在保障期内，被保人身故或者全残，可以获得来自保险公司的一笔理赔金。可能是因病离世，也可能是意外离世，只要符合条件，都可以获得理赔。试想，如果TA是家庭的唯一经济来源，如果TA还背负着家庭的房贷，万一人走了，这个家怎么办？

锦上添花 —— 养老年金

企业能给你做养老金补充的都是好公司！

养老年金 —— 不多做解释，我也很喜欢

其实我们每个月缴纳的社保中，已经包含了养老金。企业缴纳一部分，自己个人缴纳一部分。有些企业会额外再出资缴存一笔钱，用于员工养老福利。至于够不够？我相信，第一反应都是，肯定不够！

但是你想过吗？养老年金的钱哪里来的？还不是靠平时一点一滴强制储蓄省下来的。

所以如果给自己配置商业养老年金的时候，千万不要再说“我没有钱”。毕竟，只有现在的自己，才可能赡养未来的自己！

（恭喜你，即将成为那个最靓的仔）