在政策指引下，中国保险业在“十四五”期间实现了规模与质效的显著提升，通过发展“七大保险”等服务国家战略。本文深度解析了行业取得的新成就，剖析了“大而不强”的核心挑战，并为“十五五”时期的高质量发展路径提供了系统性思考。
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保费收入与总资产显著增长，巩固全球第二大保险市场地位。
“七大保险”领域取得突破，深度服务实体经济与民生保障。
保险资金运用规模扩大，为实体经济和新质生产力提供超28万亿资金支持。
行业面临“大而不强”挑战，保险密度与深度远低于国际平均水平。
提出“十五五”时期五项建议，聚焦提升服务新质生产力与民生保障质效。
精华内容
在政策驱动与市场需求的双重作用下，保险业在“十四五”期间实现了规模与结构的双重跃升，但迈向真正的高质量发展，仍需直面“大而不强”的深层次挑战。
综合实力跃升
“十四五”期间，保险业综合实力实现显著增强。数据显示，2024年全年保费收入达56963亿元，相较2020年增长26%。截至2025年8月，行业总资产攀升至401139亿元，较2020年底大幅增长72%。与此同时，行业风险抵御能力持续提升，2025年6月末综合偿付能力充足率达到204.5%，核心偿付能力充足率为147.8%，均较偿二代二期实施初期有明显改善。
七大保险突破
行业围绕国家战略，在七大关键领域取得新进展。商业养老保险已积累超6万亿元规模，覆盖近1亿人。健康保险五年累计支付1.8万亿元，服务超12亿城乡居民。科技保险提供风险保障超10万亿元，护航创新项目3600个。绿色保险方面，新能源车险承保量已超4000万辆。农业保险保费规模保持全球第一，为8亿户次农户提供风险保障，三大主粮保险亩均保额提升72%。全国首单全灾种综合巨灾保险也已落地。
资金运用赋能
在资产端，保险资金积极服务经济社会发展。截至“十三五”期末，保险资金投资股票和权益类基金余额超5.4万亿元，增长85%，有力支持了资本市场稳定。通过债权、股权等多种方式，为实体经济累计提供资金支持28.8万亿元。其中，对长江经济带、京津冀、粤港澳大湾区的支持规模分别超1.7万亿、7500亿和4300亿元，并向科技类企业投资超6000亿元，精准滴灌新质生产力。
直面“大而不强”
尽管市场规模位居全球第二，但中国保险业仍面临“大而不强”的挑战。通过数据对比可见，2023年中国人均GDP相当于美国的16%，但保险密度仅相当于美国的5%，保险深度相当于美国的33%。与世界平均水平相比，中国人均GDP已达102%，但保险密度和深度分别仅为世界平均水平的57%和56%。这表明，行业发展程度与经济地位之间仍存在较大差距。
“十五五”展望
展望未来，行业需从五方面发力。一是提升服务新质生产力质效，完善科技与绿色保险政策。二是提升民生保障水平，发展商业保险年金和健康保险。三是提升服务城乡融合能力，发展多层次农业保险与责任保险。四是打通保险资金入市堵点，优化考核机制，鼓励长期投资。五是防范化解风险，强化风险为本的监管体系，守住不发生系统性风险的底线。
“十四五”的辉煌成就为保险业奠定了坚实基础，但破解“大而不强”的困局是迈向高质量发展的必由之路。未来，保险业能否在服务国家战略中实现价值重构，真正发挥其经济减震器和社会稳定器的作用，值得持续关注。
