1209元搞定孩子保险，4套不同预算方案参考，省下大几千保费！

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我们家长什么都想给孩子最好的，这份心确实值得肯定。不过配置保险时，要注意孩子不是家庭主要收入来源，优先级上应“先保大人，再保小孩”，而且孩子保费占比也不宜过高（土豪另说）。

给孩子买保险动辄花费上万？一定是你打开方式不对。实际会买保险的宝爸宝妈一两千就搞定了。结合不同预算，大白优选了4款不同的方案，可按需自取。

【基础版】少儿1000元精选方案

【进阶版】少儿3000元精选方案

【全面版】少儿5000元精选方案

【强化版】少儿15000元精选方案（教育金）

注：本篇方案价格均以3周岁男宝宝为例计算。

1.少儿1000元精选方案

（1）方案特色

极致性价比，每年1000多，覆盖核心风险。

（2）适用家庭

适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭，因首先需要考虑大人的保障，而家庭年保费预算有限。故此方案设计初衷，是以极少的保费，给孩子成长期足够的保障。

（3）产品清单

（4）方案优势

重疾最高赔110万，罕见病赔90万，此外配合400万保额的住院医疗险，孩子的健康保障是非常充足的，而每年的保费付出只需要1000多。花很少的钱，给孩子充足的保障，是这个方案最大的优势。

• 重大疾病保险
  

推荐惠宝保，大品牌，每年花585块，最高可获赔110万，杠杆非常高。

• 百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择超越保2020版，保额高达400万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。

• 意外险

意外身故/伤残20万，意外医疗1万，可报销自费药，平安大品牌，理赔方便。

2.少儿3000元精选方案

（1）方案特色

多次赔付，更安心。

（2）适用家庭

适用家庭年收入10-20万左右，或者家庭年结余在5-10万的家庭，该方案在预算较宽裕的情况下，重疾险一步到位给孩子保到了终身。

（3）产品清单

（4）方案优势

这个方案与基础版方案最大的不同，在于重疾险一步到位保到了终身。

• 重大疾病保险

选择妈咪保贝新生版，110种重疾，有2次理赔机会，托底作用强，不用担心孩子理赔过或身体变差，没有保障的问题；

另外孩子高发的大病（如白血病、重症手足口病），罕见病，均有额外赔，且终身有效，在目前少儿重疾险里独一份。

• 百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择超越保2020版，保额高达400万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。

• 意外险

意外身故/伤残20万，意外医疗1万，可报销自费药，平安大品牌，理赔方便。

3.少儿5000元精选方案

（1）方案特色

终身守护，安心托付。

（2）适用家庭

适用家庭年收入20万以上，或者家庭年结余在10万以上的家庭，该方案重疾险选择长短期的搭配，既保证宝宝成长期的保障足够，而补充的多次赔付重疾险，也让整体方案更加充裕和完整。

（3）产品清单

（4）方案优势

该方案优化了癌症保障，配合百万住院医疗保险，保障可以说很充足了。

相较于上面的方案，这个方案也可以防止孩子长大过程中，因为得了大病，或者因为健康问题，无法投保重疾险的风险。

• 重大疾病保险

选择健康保普惠多倍版，既覆盖了少儿阶段的特定严重疾病，又有重疾多次赔付（赔2次，不用担心中途出险再无保障的问题），保额也高达50万，同时由于癌症的高发，附加了恶性肿瘤津贴，是一个很全面的保障。

• 百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择超越保2020版，保额高达400万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。

• 小额医疗险

百万医疗险有1万免赔额，通过搭配一款小额医疗险，可以堵上这个缺口。此版本，选择了暖宝保，保意外身故、伤残，意外医疗以及疾病门诊/住院医疗，效果等于买了“意外险+小额医疗险+门诊险”。

4.少儿15000元精选方案

（1）方案特色

保障、教育兼顾。

（2）适用家庭

适用家庭年收入30-50万以上，或者家庭年结余在15万以上的家庭，该方案既能兼顾孩子的基础保障，重疾医疗意外险都有，还考虑了孩子未来的教育需求，给孩子一个更稳妥的安排。

（3）产品清单

（4）方案优势

孩子的重疾保额高达百万，且最多能赔2次；百万医疗、意外医疗该有的也都有，再加上社保，保障方面毫无后顾之忧，而教育金释放的现金流，足够覆盖孩子的大学学费，孩子的念书钱也有了着落。

• 重大疾病保险

妈咪保贝、健康保普惠多倍版，重疾都能赔2次，即使中途身体变差了，或是理赔过，买不了其他保险，也有托底，减少后顾之忧。两款组合买，既做高了孩子成年前的保额，能有效抵抗通胀；也强化了癌症保障，对孩子来说，是一个非常全面的组合。

• 百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（重疾0免赔），花10万报9万，最多报销400万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。

此版本，选择超越保2020版特需版，可以在公立医院特需部、VIP部看病就医，不用排队抢号、不用预约，能给孩子更好的就医体验。

• 小额医疗险

百万医疗险有1万免赔额，通过搭配一款小额医疗险，可以堵上这个缺口。此版本，选择了暖宝保，保意外身故、伤残，意外医疗以及疾病门诊/住院医疗，效果等于买了“意外险+小额医疗险+门诊险”。

• 教育金

孩子教育是刚需，在保障型产品配置齐全的基础上，可通过增额终身寿险为孩子未来的学费做一个提前规划。产品推荐金满意足，优势是灵活，可以视资金情况灵活减保，比如大学每年领取2万作为学费生活费，剩下的钱继续复利生息，保单期满时，还可以一次性领取12万6，作为婚嫁金或创业金。

5.大白小结：投保不必一步到位

买保险是一个动态配置的过程，没必要一次到位，尤其是给宝宝投保。

宝宝的人生那么长，父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了，未来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。

如果你担心孩子得过轻症/重疾后再难买保险，那重疾险保至终身，或为宝宝配置多次赔付的重疾险，丰俭由人，只要保费不会给你造成太大的经历压力，完全可行。

6.投保常见问题？

1、小孩子没有身份证能买保险吗？

没有身份证，用出生证明或户口本上的身份证号也能投保。

起始时间可以填出生证领取日，“证件有效期”不要选“长期”，可以考虑填5年，如2019.12.9-2024.12.9。

等小朋友办了身份证后，再联系保险公司变更“证件有效期”即可。

2、不在销售区域，能买吗？

意外险、医疗险通常不限制投保区域，即支持全国投保、全国理赔。

若产品合适，重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定，该赔的都会赔，不用担心赔不到。

3、线上买保险，理赔该怎么办？

拨打客服热线报案后，按客服指引邮寄理赔资料即可。

金额较小，部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔

如有疑问，可向客服咨询。

4、投保后如何查询保单？

一年期意外险、医疗险（含小额医疗险、百万医疗险）只有电子保单，没有纸质保单；长期重疾险，可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

投保成功后，通常30分钟内，保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》，电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

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