当前位置:
文章详情

重疾险保额多少才合适?医疗险呢?真的是越高越好?

2021-03-31 23:30:27 0点赞 2收藏 0评论

创作立场声明:先懂点保险,再买保险!

我们经常说一句话:买保险就是买保额,但究竟保额多少才合适呢?

保险作为转移风险、降低财富损失的金融工具,保额在理赔时主要分为2类:报销型、定额给付型。

报销型包括医疗险、意外医疗等,是可以帮我们负担多少治疗费用,保额代表着报销上限。

足够保额可以让我们不必为治疗费忧心,放心治疗。

给付型是我们能拿到多少钱补偿经济损失,包括重疾险、意外险、寿险等。

这笔钱怎么花没有限制,但只有保额做足,这笔钱才有意义。

不然,患癌住院需要30万,医疗险保额只有5万,或者摔断了腿,以后再也不能工作,意外险只赔10万,根本起不到转移风险、降低财富损失作用。

今天我们就来探讨一下,重疾险保额多少才合适以及其它险种保额选择,是不是越高越好?

一、一场大病需要多少钱?

在说保额多少才够之前,我们先一起看看一场大病需要多少钱治疗。

《人间世》是为数不多让我看几遍哭几遍的纪录片,其中印象最深的就是高校教师闫宏微。

博士毕业,与丈夫相恋10年,结婚、买房、生子,就在一切都很美好时,33岁的她,确诊三阴性乳腺癌。

一年52个星期,闫宏微有36个星期都在化疗。

她和丈夫奔赴美国安德森癌症中心治疗,5000美金的血常规检查和医生问诊,21000美金的肺部穿刺手术,还没开始治疗,就扔进去十几万人民币。

跑去香港购买比黄金还贵的靶向药,9万块钱买三盒药,总共63粒药,每粒折合1400块钱,差不多是她一年的收入。

重疾险保额多少才合适?医疗险呢?真的是越高越好?

铂类、紫杉、三滨、蒽环……这些常用化疗药物,闫宏微全部用过。

闫宏微通过互助平台筹款、卖掉房子去治病,遗憾的是,最终没能挽救性命。

其中最让我崩溃的一个片段,就是闫宏微妈妈抱着外孙女说“姥姥姥爷没有用,给她凑不到钱”时的痛哭。

重疾险保额多少才合适?医疗险呢?真的是越高越好?

同样作为一个上有老下有小的中青年人,太容易被代入进去。

家庭支柱倒下,老的小的就犹如天塌下来般没了主心骨,只剩下悲伤、绝望和无能为力。

二、保额多少合适?

那重疾险保额多少才合适,医疗险、意外险等保额多少才有意义呢?

每个家庭收入、支出是各不相同,比如李小华只要给家庭留下 30万,就能支撑家人三五年基本生活,而对于李大华来说,可能需要100万。

所以,分3类情况讨论,大家可以对号入座。👇

1.完全无法应对风险

如果家庭没什么存款,遇到风险就需要全家砸锅卖铁+借钱才能凑出二三十万,几乎可以说是完全无法应对风险。

而随着灯火、美团、轻松、水滴等大互助平台关停,我们普通老百姓去什么渠道寻求帮助呢?

这类人群,优先配置百万医疗险、意外险,一年几百块就能做到双百万保额。

能够应对大部分风险,避免因为意外或疾病导致倾家荡产,家庭破碎。

2.可以应对风险,但将返贫

如果小康家庭,一年收入几十万,也能买得起1,2个奢侈品,属于可以应对风险的家庭,但很可能将全部存款搭进去,一夜返贫。

尤其是一场大病或意外带来的经济损失,长远来看不容小觑。

这类人群,在配置百万医疗险、意外险基础上,可以配置重疾险、定期寿险。

30岁左右人群百万医疗险、意外险、定期寿险各配置100万保额,大概需要1000多元,在此基础上,根据年收入3-5倍配置重疾险便可。

因为重疾险理赔金除了用于治疗,更多是用来补偿生病期间收入损失,在康复期间维持正常家庭开销。

但需要注意,一定要避免保费造成压力,至于如何控制预算,往下看。

3.完全可以应对风险

当资产水平进入高净值阶层,完全可以应对疾病、意外所带来的风险。

此时,风险更多来自于对财富本身的控制能力、传承能力。

这类人群更推荐有资产传承、财富保全、家企分离等功能的年金险及增额终身寿。

而判断保额多少才够的标准就是你想传承或保全的部分。

当然,如果你对几十几百万的医疗费用感到心疼,同样可以配置百万医疗险、意外险、定期寿险及重疾险。

三、保费多少合适?

我们都知道,如果想要做高保额,就一定会花费更多保费。

很多人建议保费控制在年收入10%,这多少有点不合理,毕竟年收入不等于年可支配收入,需要减去各种贷款、子女教育等,那究竟保费多少合适呢?

根本原则:保费不要对家庭正常生活造成影响!!

1.总保费占家庭年可支配收入3-5%

一般来说,总保费占家庭可支配收入3-5%不会影响家庭正常生活。

比如25岁新婚小夫妻二人,每人每月工资5000元,在没有贷款且不算年终奖、十三薪以及副业、理财收入的前提下,一年总保费建议控制在3600-6000元。

平摊到月,每个月3、500元,如果没买保险,这笔钱大概率也是用于吃喝玩乐,攒不下。

以目前产品价格,足够配置齐全百万医疗险、意外险、定期寿险、重疾险这四种类型的产品,且基本保障不会有大缺失。

2.总保费占家庭年可支配收入10%

如果储蓄习惯较好,没有太多日常开销,总保费占家庭可支配收入10%也是合理范围。

比如30岁中青年夫妻,事业小有成就,一年可支配收入40万,10%便是4万,足够将保险配置到顶配。

希望这篇文章能帮助你们判断重疾险保额多少才合适,保费多少合适,知道如何取舍。

但必须提醒的是,保额虽然很重要,但买保险时还要注意保障责任、保障期间、赔付次数及比例等多个角度。

没有完美的保险产品,只有依据你个人状况而搭配出适合你的保障计划。

当然,很多人不是实际预算不够,而是心理预算不够,毕竟保险是一种特殊金融产品,在不出险情况下,看不到摸不着,这样就花几千上万块,很多人觉得心里打怵。

所以很多人在风险没来之前潇洒的说:“如果真生了大病,我就自己找个地方放弃治疗,谁都不用管我。”

而真正到了那一刻,你才会明白什么叫有一丝希望都要去争取。

来到这人世间,我们可能征服不了星辰大海,但我们终将成为一个家庭的支柱,承载一个家庭的悲欢离合。

希望每个人都有面对风险的能力,至少在说出“治”的那一刻,模样从容。

展开 收起

平安马拉松意外险

平安马拉松意外险

3元起

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

18.9元起

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

236元起

长安牛盾2021成人意外险

长安牛盾2021成人意外险

30元起

康乐一生(2021版)重大疾病保险

康乐一生(2021版)重大疾病保险

1000元起

达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版

暂无报价

信泰超级玛丽4号重疾险

信泰超级玛丽4号重疾险

199.5元起

完美人生守护2021重大疾病保险

完美人生守护2021重大疾病保险

37.3元起

无忧人生2021重大疾病保险

无忧人生2021重大疾病保险

332元起

亚太1-4类职业成人意外险

亚太1-4类职业成人意外险

95元起

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-成人版

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-成人版

暂无报价

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-少儿版

健康保普惠多倍版重大疾病保险计划-少儿版

暂无报价

众安尊享e生2021版

众安尊享e生2021版

142元起

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

复星联合阿童沐1号重大疾病保险

46.2元起

弘康哆啦A保重大疾病保险(2.0版)

弘康哆啦A保重大疾病保险(2.0版)

67.5元起

瑞华新瑞保重大疾病保险

瑞华新瑞保重大疾病保险

202元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松