微医保百万医疗险好不好？百万医疗险该如何挑选？

今年1月，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。不符合该《通知》要求的百万医疗险，都会在2021年5月1日前停售。

为此，不少短期百万医疗险都纷纷进行了调整或下架。位列其中的热销品——微医保百万医疗险就进行了调整和升级。

下面，深蓝君就带大家看看调整后的微医保百万医疗险还靠不靠谱？

主要内容如下：

• 大批百万医疗险停售后，挑选产品主要考虑哪些因素？

• 微医保百万医疗险2021，做了哪些调整？

• 微医保百万医疗险2021是一款好产品吗？

一、大批百万医疗险停售后，挑选产品主要考虑哪些因素？

这一波产品停售，其实是监管的要求，目的是为了维护大家的利益。

因为在这之前，很多保险公司为了提高自己产品的竞争力，经常会用“可以续保到99岁”来吸引消费。

有些保险业务员就把它宣传成保终身的产品，很多人因此被误导购买。

那么，作为消费者，我们在购买百万医疗险产品时，该如何规避销售误导呢？购买要考虑哪些因素呢？

深蓝君总结了以下三点：

（1）保障要全面

基础的保障：住院+特殊门诊+住院前后门急诊+门诊手术以及重疾医疗保障都是必须要有的。

具体的保障病种并不是越多越好，主要要看所规定的病种的高发概率，避免过多的充数病种。

（2）续保要靠谱

总的来说，医疗险优秀的续保条件是：保障到期后，不会因为健康和理赔情况拒绝续保；如果满期停售，不用审核就能续上新产品。

深蓝君在这里也建议，尽量选择续保不需要审核健康状况的产品。

（3）增值服务好

像费用垫付、特药/外购药服务、就医绿色通道、帮忙挂号/安排手术等都是比较实用的增值服务。

如果两款产品的保障内容差不多，那可以对比增值服务，看哪个产品的更多且更实用。

二、微医保百万医疗险2021，做了哪些调整？

为了避免消费者误以为产品是保证续保的，微医保百万医疗险2021调整了投保页面显示的“自动续保”的描述，在保险条款里也明确写道“本合同为不保证续保合同”，保险期满需经审核后，重新投保产品。

除此之外，微医保百万医疗险2021也做了保障内容上的升级，深蓝君将调整前后两个版本的保障内容做成了对比表格：

可以看到，主要的升级点在重疾医疗保障的疾病种数、质子重离子医疗的报销比例，以及新增的可选保障和增值服务。

具体解读一下：

（1）重疾医疗保障病种增加到120种

微医保百万医疗险2021的重疾医疗保障病种包含了：

中国保险行业协会颁布的新定义的28种重疾，如恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等；

剩下的大部分也都是发病率高、治疗费用高的病种，如恶性肿瘤轻度、严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重肺结节病等。

（2）质子重离子医疗100%报销

质子重离子是目前较为先进的肿瘤放疗技术。与传统的化疗相比，质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。

但更好的疗效意味着更高的花费，在国内，单疗程费用就在27万元左右。这笔费用要是不能报销，就得自掏腰包。对于普通家庭来说，压力可想而知。

微医保百万医疗险2021的质子重离子保额为600万，赔付比例为100%。相比以前仅报销60%，这无疑对癌症患者来说是一大利好，能够很大程度上缓解了治疗费用的负担。

有两点需要注意：

1.微医保百万医疗险2021有指定的质子重离子治疗机构，为上海市质子重离子医院；

2.重疾医疗保额是与质子重离子医疗保额、恶性肿瘤外购药保额共用600万保额的。

（3）新增互联网医院药品费用报销及在线问诊和送药服务

医院看病人多，排队时间长，在互联网医疗的迅速发展下，很多人转到网上看诊。

微医保百万医疗险2021与时俱进，针对患有合同定义的特定疾病，并因该疾病到指定互联网医院诊疗的，所开具处方的药品费用可以进行报销。

另外，如有健康方面的问诊需求，这款产品提供了免费的全科医生7*24小时线上问诊服务，还可根据医生开具的电子处方提供送药到家的服务。

其报销规则如下：

互联网医院药品费用赔偿限额500元，赔偿比例为70%，年累计赔偿以1万元为限，每月赔偿频次以2次为限。

单次互联网医院慢病特定药品费用保险金赔偿限额2000元，赔偿比例为50%，年累计赔偿2万元为限，每月赔偿1次为限。

这两项保障的药品须属于保险单载明的药品清单中，且每次的药品处方剂量不超过一个月，购买需要在通过保险公司认可的网上药店，如叮当快药、国药大药房和高济大药房。

三、微医保百万医疗险2021是一款好产品吗？

单看这款产品，它保障全面，可选保障也非常丰富，能够满足不同的就医需求，增值服务也很实用，保费还很便宜，综合性价比高。

唯一的不足就是，它是一款短期医疗险产品，不保证续保，到期可能无法购买。

在这里，深蓝君也挑选了市面上热销的百万医疗险产品进行对比：

直接说结论：

如果追求短期保障：可以考虑微医保百万医疗险2021，保费在热销的百万医疗险产品中是最低的，保障也非常不错。同类产品好医保也很不错。

如果追求高性价比：可以考虑人保好医保（6年），超过3000万人投保，6年内保障续保，健康告知宽松，6年共享1万免赔额。保障全面，价格便宜，性价比最高。

如果是给爷爷奶奶投保：可以考虑众安尊享e生2021，最高能买到70岁，性价比也不错。

如果追求高端就医体验：复星超越保2020特需版能带来高端就医体验，而且6年内保障续保，为发生理赔可以递减免赔额。

如果追求长期续保：可以考虑好医保长期医疗（20年），保证续保20年，停售免健告续保新品；外购药、费用垫付、质子重离子都有保障，1万重疾津贴还可以抵扣免赔额。