当前位置:
文章详情

甲状腺癌剔除重疾,新规落地?保险要不要抢

2020-10-28 18:17:08 0点赞 2收藏 0评论

时隔13年,重疾险新定义即将靴子落地。

甲状腺癌剔除重疾,新规落地?保险要不要抢

那重疾定义修订

条款宽松与否?病种增加多少?

对我们投保有哪些影响?

新旧规范交替时,什么时候投保最好?

看到《重疾新定义(终审稿)》后,我汇总了调整的内容,想看购买建议的直接拉到文末。

甲状腺癌剔除重疾,新规落地?保险要不要抢

01病种增多

新增3种重疾+3种轻症,对我们影响不大。

因为现在的产品大多数已经包含新增的病种,并且我们对比产品时采用的是高标准的轻症标准。

甲状腺癌剔除重疾,新规落地?保险要不要抢

02条款变严格?宽松

整体上,新规对消费者是利空>利好。限定了甲状腺癌的赔付,限制了新增3种轻症的赔付保额比例。

但是客观上,新规更符合现在的医学实际情况,有利于减少了理赔纠纷,恶性肿瘤细化理赔标准,帮保险公司减负,也符合国际通行标准。

原来的25种重疾里,16种理赔条件没明显变化,2种变严格了,7种变合理了。

1、7种病的理赔更规范

冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术,“开胸”变为“切开心包”;

重大器官移植术,新增小肠移植;

主动脉手术,增加了胸腔镜和腹腔镜的理赔;

急性心肌梗死,新增临数据,量化检查标准。过去的条款,临床医生认为病人达到“急性心梗”,而保险医学却认为没有

甲状腺癌剔除重疾,新规落地?保险要不要抢

2、新增的3种轻症最多只赔30%

新增的3种轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,最多只能赔基础保额的30%。

如果是多次赔付的重疾,且保额递增时,对应到轻症的赔付上,也可以相应递增。

比如重疾险A,第1次重疾赔100%保额,第2次赔120%:

那第1次轻症赔付限额是30%,第2次提高比例到30%×(1+20%)=36%。

现在主流的产品,轻症一般都能赔40%-50%,有的甚至能赔到60%。

如果是买100万保额,轻症的赔付会从60万降到30万。

幸好只是强制规定这3种赔30%,不影响其他轻症。

3、甲状腺癌踢出重疾

定义调整之后,甲状腺癌踢出重疾。

以前甲状腺癌算重疾,按照重疾的赔付比例赔钱。

定义调整之后,“TNM分期为Ⅰ期”按轻症赔。更严重的,才能按重疾赔。

甲癌在目前的产品中,都是按照重疾来赔,最少赔100%的保额。如果是一些会额外赠送保额的产品,赔付额度还会更高。

等症状较轻的甲状腺癌被放到“轻度恶性肿瘤”后,最多只赔30%的保额。买50万保额至少少赔了35万。

4、原位癌以后可能不赔了

调整后的重疾定义,“原位癌”和“交界性肿瘤”都被踢出了“恶性肿瘤——轻度”。

虽然踢出“恶性肿瘤——轻度”标准,但保险公司可以在最低标准上,自由选择是否增加。

03新品是否会降价?

预计重疾价格平稳,波动不大。虽然理赔率最高的甲状腺癌将会剔除重疾,但是目前保险公司的投资回报率下降、再保险公司的利润率也一直不高。综合来看,预计未来即使降价,空间也依然非常有限。

04投保建议

首先强调一点,在重疾定义调整之前买到的重疾险,不会有影响,合同里怎么约定就怎么赔。

至于还没买的朋友,估计就要开始纠结了。

咋办?

1、早买早安心

按现在的定义买重疾,毕竟甲癌还在重疾中,轻中症的赔付比例高。单从定义说来看,现在买至少不吃亏。

而且不管什么时候买,健康门槛和等待期(至少90天)的门槛都在那。

能早获得保障,就减少一分风险。

2、实在怕错过未来的“好产品”,可以分批买

比如现在先买30万或50万,然后新产品上了再加一些保额。这跟买股票很像,很难严丝合缝地抄到最低点,但逢低买入就不错。

整体上,新版的恶性肿瘤的理赔门槛变严格,轻度恶性肿瘤的赔付比例也不能高于30%。对于担心恶性肿瘤的朋友,该抄底了。

综上,我还是更建议,重疾能早买就早买,现在买就是在薅羊毛。

预计接下来会有一波下架停售潮,大家也别冲动,产品还是需要好好挑。

无论市场如何变化,风险还是在那里,该买的都少不了。

展开 收起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

复星优越保百万医疗险

复星优越保百万医疗险

120元起

爱心守护神增额终身寿险

爱心守护神增额终身寿险

1000元起

众惠大护法成人意外险

众惠大护法成人意外险

36元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

华贵大麦2021定期寿险

华贵大麦2021定期寿险

14.3元起

信美天天向上少儿年金保险

信美天天向上少儿年金保险

5000元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保长期百万医疗险

平安e生保长期百万医疗险

160元起

长安大护甲成人意外险

长安大护甲成人意外险

30元起

复星超越保2020百万医疗险(特需版)

复星超越保2020百万医疗险(特需版)

638元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

横琴擎天柱5号定期寿险

横琴擎天柱5号定期寿险

27元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松