两个大福利!买保险和理赔更容易了

2020-11-26 21:32:05 0点赞 0收藏 0评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:本文内容为肆大财子原创,有相关问题可以下方评论留言。

由于新定义落地,旧产品必须全部在2021年1月31日之前下架。

最后关头,保险公司都盼着冲一波业绩,

为了达成目的,

所以最近有两个保司好福利:

一是友邦、平安、国寿等几家保司优先推出“重疾择优理赔”方案;

同种疾病,新定义和旧定义,哪个宽松就赔哪个!

二是开门红期间推出的“限时核保宽松”政策;

前段时间,昆仑健康率先推出了该政策,到11月30日之前,甲状腺、乳腺、胃部、肝脏等方面的疾病,都有机会正常投保。

买保险和理赔都变得更容易了!

为什么这么说,看文章。

两个大福利!买保险和理赔更容易了

这两天,问择优理赔的人特别多:

两个大福利!买保险和理赔更容易了

自从新定义出来以后,很多人会纠结,是买新定义的重疾险,还是买旧定义的重疾险。

这其实是保险公司为了应对重疾新定义采取的新政策,通过择优理赔,一方面削弱新重疾的优越性,另一方面突出旧产品摆在眼前的福利。

什么是“择优理赔”?

简单来说就是:

得了重疾,哪个定义宽松就赔哪个!

如果一种疾病,达到旧定义标准,就按旧定义赔。

达不到旧定义赔付标准,但新定义是能赔的,那就按新定义赔!

听起来不要太美好,

毕竟距离旧产品下架只剩两个月,保险公司不太可能放过这个冲业绩的机会。

1. “择优理赔”利好消费者

目前有友邦、平安、国寿、泰康四家保司优先推出了“重疾择优理赔”方案:

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比如友邦,

涉及到的重疾险是”全佑系列“产品,包括全佑倍呵护、全佑惠享等等产品。

再比如泰康人寿,

只要是旧定义重疾险,11月5日后申请理赔的,都能按最宽松的定义赔。

但择优理赔仅针对重大疾病,不包括轻症/中症。

新定义中,定义变化大的主要是下面这些疾病:

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以恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、主动脉手术四种重疾为例,我们可以看看它们的择优理赔情况:

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如果确诊了Ⅰ期(轻度)甲状腺癌,旧定义是按重疾赔,新定义把Ⅰ期甲状腺癌化为了轻症,只能按轻症赔。

明显是旧定义好于新定义,赔的钱更多。

择优就按旧定义赔。

旧版的冠状动脉搭桥术,理赔一直饱受争议,明明微创的切开心包就能治愈,可旧版定义却要求开胸才能赔。

切开心包符合新定义,按新定义赔。

在旧定义中,小肠异体移植手术不理赔范围内,但新定义将它纳入了重大器官移植术理赔。

按新定义赔。

所以,在理赔上,给了大家一个政策福利,让大家不再纠结。

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2. “择优理赔”是一种良性营销策略

其实,“择优理论”算不上什么高级的事情。

说它是一种营销策略,没错,

说它是一种销售套路,也没错。

因为早在《健康险管理办法》就有这么一条:

两个大福利!买保险和理赔更容易了

这句话的意思是,

重疾定义必须符合“医学发展”,

疾病符合医学常见的治疗方式,保险公司就不能以“不符合疾病定义”为由拒赔。

这一条曾帮助很多老百姓顺利理赔。

比如冠状动脉搭桥术,旧定义必须进行开胸手术才赔,

但现在医学进步了,微创就能解决的事情,为什么要开刀?

这明显不符合“医学发展”。

关于这条法律的司法效力,可以参考这篇文章“记住这两个硬核法律保障,救你性命”,它的作用是非常夸张的。

新定义一出来,代表这是“官方”认可的治疗方式,

那么保险公司即便没有推出“重疾择优理赔”,旧定义恐怕也得这么赔。

如果保险公司敢拒赔,

没关系,打官司呗,保险公司极大概率会败诉,

保险公司钱赔了,还得多出了一笔律师费。

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所以与其将来干着吃力不讨好的事情,还不还做个“顺手人情”,直接公告天下:

以后旧产品“择优理赔”,哪个定义宽松赔哪个!

反而博了个好名声,还能提高销量。

何乐而不为?

所以择优理赔本质换汤不换药,是营销策略也是套路。

但对消费者来说,却是一颗定心丸。

有了择优理赔,以后也不用担心旧定义没有新定义好了。

3. 保险公司不这么做,会影响理赔吗?

尽管目前还只有四家保司推出这样的方案,但只要想分一杯羹,接下来俩月,肯定会有更多保险公司加入这个行列。

即便保险公司不选“择优理赔”这条路,

个人认为,有《健康管理》第二十三条给我们撑腰,也很难影响我们的理赔。

而且同种疾病,其它保司赔了,你不赔,说得过去吗?

打官司,法官肯定是站在消费者这边的。

根据我们以往分享的这么多案例,也能看出来。

尤其是以后新产品都这么赔,更会无形中给旧产品理赔造成压力。

从这些实际考虑出发,我还是那句话:

旧版重疾好于新版重疾,之前我也专门写过文章,参考这篇:史上最好一批重疾险,快没了。(另附2021年之前最佳投保方案)

一方面旧的能享受新的,另一方面旧的更便宜,而新产品“减量不减价”,谁更划算其实一目了然。

真的不必再等了。

两个大福利!买保险和理赔更容易了

每年年末,就是保险开门红期间,

保司为了冲业绩,会适当放宽重疾险的核保政策,目的就是为了绞尽脑汁增加这个时期的保费,完成最后冲刺。

又正巧赶上重疾新规,所以这俩月,重疾市场势必会成为各家必争的一块肥肉。

但不管是择优理赔,还是放宽核保也好,大家目的都是一样的,利好消费者的同时,赢得一波关注。

所以这个时候也是旧产品福利最好,投保门槛最低的时候。

之前很多被拒保,现在可能就能买了。

比如,昆仑健康就率先放宽核保,作为开门红和重疾新规前的特别福利,

它属于排头兵,打头阵。

这段时间如果错过,可能会后悔。

昆仑健康限时推出的“核保宽松政策”,主要涉及这些产品:

昆仑健康保2.0、昆仑健康保(多倍版)、守卫者3号(也叫健康保多倍版版)、昆仑康爱保防癌险。

如果你有下面这些症状,都可以通过人工核保购买:

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可以看到,这些病都是比较常见的疾病,而且涉及疾病种类之多,让人惊叹。

仔细看的话,很多疾病确实宽松了一些。

比如脂肪肝,通常重疾险要求肝功能在正常值1.5倍以内,

现在放宽到了2倍,松了。

而且满足一定条件,乙肝小三阳、乙肝携带者都可以买。

再比如深度近视,很多重疾险要求800度以内,

超过800度,要么除外承保,要么直接拒保。

但昆仑健康只要求近视在1500度以下,以及矫正视力正常且无眼部病史的人,都可以正常买。

再再比如一些十分常见疾病,甲状腺结节、腺以结节以及胃炎等等,核保都放松了很多,符合条件,就可以正常投保。

甚至连甲状腺癌、肺结节都有机会除外承保,

如果放到其它产品上,就直接拒保了。

除此之外,还有很多疾病都能享受宽松核保,大家对号入座,参考上面这张表格。

关于带病核保,

一直以来,就是买保险路上的拦路虎,

很多人有点小毛病,就买不了重疾险,被健康告知卡的死死的。

这次昆仑健康能放松核保要求,无疑是一个好消息。

非常的厚道。

昆仑健康有哪些重疾险值得入手?

昆仑健康家的重疾险,我只介绍最为突出的两款产品:

健康保2.0

守卫者3号

1. 昆仑健康保2.0

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健康保2.0是一款单次赔付重疾险,这款产品在我们的五星推荐榜单中已经长达1年半时间了。

首先是基本责任:

110种重疾,赔1次,100%基本保额;

50种轻症,赔3次,依次赔30%、40%、50%保额;

25种轻症,赔2次,每次都赔50%保额。

从基础保费上看,

50万保额,30年缴费,保终身,30岁男是5199元。

其次是可选责任:

可选癌症多次赔责任,额外多赔一次,赔付100%基本保额。

在可选责任中,更建议重疾医疗津贴一项,非常实用,

在确诊重疾后,每年可以领取10%保额作为医疗津贴金,最多可以领5次,

相当于再增加了50%重疾保额。

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比如,30岁的老王买了50万的健康保2.0,

且附加了重疾医疗津贴,

2年后不幸确诊重疾,赔了50万后,确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴;

但该重疾治疗后仍需长期治疗,又可以在第2、3、4、5年,分别拿到5万。

到手津贴总计25万,加上重疾赔付的50万,老王一共拿到了75万。

除此之外,还可选少儿/男性/女性特定疾病,

对应的都是高发疾病,可额外多赔50%保额。

但附加后,价格上涨了30%左右,有点贵。

另外,健康保2.0还可以保到80岁,价格会更便宜点。

主要还是看个人需求、经济能力来选择。

2. 昆仑守卫者3号

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守卫者3号是一款多次赔付重疾险。

基本责任组成:重疾不分组赔2次+中症赔2次+轻症赔3次

少儿版本还有少儿特定重疾额外赔。

只说一下它的主要责任:

重疾不分组可以赔2次,

第1次确诊重疾,赔保额、已交保费、现金价值三者最大者,

如果是前15年首次确诊,多赔50%的保额。

第2次确诊重疾,赔120%保额;

值得一说的是它的癌症多次赔,

不同于其它产品,守卫者3号第二次赔付时,仅要求一年后有治疗行为就可以赔付30%保额,最多给付三年。

拿到这笔钱的概率比通常的癌症二次责任要更高,不错的责任。

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最重要是是,守卫者3号保费非常便宜,属于极致性价比产品。

如果预算足够,有多次赔付需求,我建议优先考虑这一款。

近期还会有更多保司加入这个行列,昆仑健康也只不过是提前开了绿灯,大家可以注意一下,尤其是身体不过关的朋友。

但我要提醒大家,即便核保放宽了,也不主张擅自购买,建议先咨询后再买。

新旧产品交替之际,

”重疾择优理赔“和”限时宽松核保“,太惊喜了。

如果身体有点小病小痛,甚至很多重疾险已经买不了了,可以考虑昆仑健康的产品。

如果你还担心一些疾病新定义更好,

后面肯定还会有更多保司选择“择优理赔”方案。

买旧版重疾显然要更好。

不论何时,市场最不缺少的就是好产品。

但像今天这样一次性给两个保司好福利的,实在不多见。

关注主页,更多问题欢迎给我留言。

以上。

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