年金险的作用是什么？怎么买？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，很多新朋友问我“我该买哪种年金险？我需要买吗？”诸如此类的问题。

突然想起我的确也没正儿八经好好写过关于“年金险怎么选”的文章；

今天打算从2个方面跟大家聊聊：

● 年金险是什么？

● 年金险的作用是什么，满足什么需求？

一、年金险是什么？

百度上那些专业术语我就不放了，像咱们业内的还能看得懂，外行看只能一头雾水；

我直白一点说：

保险的种类虽然多，但无非也只是分两大类，保人和保财。

保人的就是我们比较常听到的，重疾险、医疗险、防癌险、意外险等......

保财，比较常见的有车险、家财险；

如果我们更加深入地来说，其实无论保人或保财，都是为了对抗个人或家庭的经济风险；

“保人”保我们可能会因为意外风险而发生的经济损失；

“保财”则是保我们原本所拥有的财富不产生损失。

而年金险就属于“保财”的保险；

所以年金险的首要核心功能就是：保本、保值；

其次核心功能则是：获取保单约定的复利增值收益，也就是让我们的钱在年金险里持续增值。

这两大功能就能让我们的钱处于一个极度安全的环境里；

并且，可以抵消掉一定的经济风险和通货膨胀的影响。

那么我再说说年金险的运作模式：

年金险一般分主险和附加险；

我们先说主险，简单来说，你往年金账户里投入一笔钱；

保险公司会设计一个利率，然后再设置约定年龄、领取时间、每年领取的金额等等；

然后在约定好的领取时间，保险公司再把这笔钱返还给你；

这期间，账户里的钱会根据产品对应的利率持续复利增长。

而附加险则是锦上添花的玩意；

最常见的附加险就是万能账户，也称万能险；

我们在主险里获的的钱，可以投放进万能账户里再次增值。

相信大家对于年金险也有概念了，那么买年金险到底有什么用？

对于咱们来说有必要吗？

二、年金险的作用？能满足你什么需求？

年金险主要分6大类：养老型年金险、快返型年金险、理财型年金险、短期型年金险、少儿年金（教育金）年金险、分红型年金险；

但是很多朋友都傻傻分不清，自己到底该买啥，咱就直接开说吧：

01 养老

如果你想要计划自己日后的养老生活，年金险可以帮上你忙；

很多人都担心自己退休后的社保养老金太少，又不想依靠子女；

那么这个时候我们完全可以买养老型的年金险去补充自己的社保养老金；

养老型年金险的领取金额比较固定，有固定的领取年龄，一般保期为终身或者100岁以后；

因为领取的年龄一般和起投年龄相隔比较远，所以本金复利计算，收益较高；

所以很适合做养老规划，用来补充退休后的社保养老金。

推荐产品：中韩人寿悦未来、横琴人寿臻享一生。

这两款产品都非常适合养老。

02 领得早的又可以养老

有些朋友虽然想养老，但是又嫌领得慢；

小年轻们觉得，往里面投了一笔钱但是要等到自己退休才能领到，很没有实在感；

那么像是这种“心急”的朋友们，选快返型年金险就完美了；

快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点，一般在投保5年后就可以开始领取；

保期一般也为终身或者定期（一般保到80岁以后），主打回本快。

快返型主要是兼顾理财和养老的需求。

既领得快又可以持续领到老，完全可以满足心急的朋友们。

推荐产品：国富人寿瑞利年金、弘康人寿嘉薪宝。

这两款产品不止领得早，而且都附加保底利率3%的万能账户，除了养老还可以理财。

03 理财

可能都觉得年金险就是拿来养老的，其实拿来理财的人不比养老少；

如果是拿来理财的话，短期型和理财型的年金险就首当其冲了；

短期型保障期间为10-20年，一般投保后5年就可以开始领取，主打短期稳健理财；

而理财型年金险，说白了就是单纯的一个万能账户；

领取和追加都很灵活，而且首年开始计算收益；

想0风险理财的人很适合购买。

推荐产品：光大永明钻多多、海保人寿福佑金生、和泰人寿金多多。

04 教育

年金险其实可以涵盖我们整个人生历程，当然也包括了我们的孩子；

年金险不仅可以养老，还可以给孩子当教育金、婚嫁金；

因为保障期限不需要覆盖到养老，所以少儿年金和短期型的年金险就非常合适了。

少儿年金，一般保期可到21岁或30岁，在固定的年龄领取，作为补充孩子的教育金；

短期型的就挑一些保障期限能达到20年以上的，就可以覆盖孩子的整个读书时期了。

也可以让宝爸宝妈们作为理财账户用，说白了其实也是为了咱们做父母的省点钱；

减少我们育儿的压力。

推荐产品：信美相互天天向上，光大永明钻多多。

PS：分红型年金险我是不太推荐的；

分红型年金险，每年根据该保险公司的分红险业务的盈余进行分红分配；

很多朋友都会误会，以为分红型的分红指的是整家公司的业务运营的盈余；

也因为“分红”这一个噱头，基本上所有的分红型年金险，主险利率都非常低；

所以我一般不建议大家为了追求公司名气而去买分红型年金险。

看到这，相信大家应该已经对年金险有一定地认知了。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。