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果断退保还是忍痛继续交钱,买错了保险该怎么回本?

2019-05-24 14:57:47 1点赞 10收藏 2评论

对于买保险的人来说,如果一不小心买到了不合适的保险产品,或者家里经济压力加大,无力再承担高额保费的时候,很多人便开始考虑退保这个问题了。

果断退保还是忍痛继续交钱,买错了保险该怎么回本?

然而退保难免导致巨额的经济损失,还会失去保障,那到底该怎么办呢?

今天我们就来好好聊聊退保这件事情:

  • 如何退保?

  • 退保损失大吗?

  • 什么情况下适合退保?

  • 如何降低投保损失?

  • 总结

1、如何退保

退保就是说买了东西后,觉得不合心意,将其退回。但退保也是要按照规定流程来的,在不同的时间退保,收回的钱也是不一样的,因为属于违约,所以需要承担一定的损失。

主要有以下两种情况:

①犹豫期内退保

在犹豫期内退保,保险公司扣除工本费之后退还所交保费。目前大多数长期性产品的犹豫期在10-20天。

②犹豫期后退保

如果是在犹豫期后退保,一般,保险公司将会在申请后30天,退还保单的现金价值。

而在保险产品的前几年,保单的现金价值是非常低,基本上扣完各种费用就只剩一点点了。

2、退保损失大吗

①经济损失

保单最初的现金价值是非常低的,一般来说现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早,得到的退保金就越少。

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如上表某产品现金价值表所示,如果是第一年就退保的话,交上去接近万元的保费,拿回来的就只有63元,血亏!

②丧失原有保障

退保之后,保障也就没有了,而在买下一份保险的时候,又有等待期,等待期内出现是不赔的,这样就存在一个空白期,没有任何保障。

③再投保面临新的状况

随着年龄的变化,身体机能逐渐下降,曾经买保险的时候可能还是顺顺利利的,但现在再重新投保,不仅保费会增加,更有可能因为身体状况而影响投保。

3、什么情况需要退保

不同人的经济、风险状况都各不相同,自然所需要的产品也就不同,一般而言,以下这几种情况需要退保:

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①买错了产品

比如,有人本来想要一份重疾险,但却因为对保险了解不够,买了一份附加健康保障的理财险,对于风险保障而言,毫无作用,这就是买错了产品。

在这种情况下,如果预算充足,可以直接再买一份重疾险补充一下就好。

如果经济压力比较大,那就只能重新买保障性产品了。

②预算分配不合理

预算分配不合理指的是,给孩子配置了过高的保障,而给大人配置的保障又不足。比如一个家里预算是1万元,给孩子买了7000元的保险,大人却只有3000元,这就是典型的预算分配不合理。

需要明白的一点是,大人是小孩最大的保障,小孩生病了,大人还能挣钱给小孩治病,大人要是生病了,可就完了。所以在预算有限的情况下,优先给大人配置保障。

这里提醒大家一点,退保只会退还保单现金价值,前几年现金价值非常之低,损失会很大,需要考虑清楚,不要莽撞行事。

4、如何降低退保损失

那除了退保之外,还有没有什么别的方法能减轻经济压力呢?

当然有!

①减额缴清

当买错产品或者预算分配不合理的时候,都可以考虑减额缴清。

减额交清是指因为不想再缴费或者不能再缴费,可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费,保额同比降低,保障将继续享有。减额交清后,以后不必再继续缴费。

简单来说,就是比如原来基本保额是50万元,把保单的现金价值作为一次缴清的保费后,保额可能就变成了5万(主要还是根据当时的保单现金价值来决定),保单继续有效,这样不仅可以及时止损,还可以继续拥有保障。

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②补充保障

假如保单还可以接受,也不用急着退,可以根据家庭的需要补充其他产品。

比如已经买了一份15万的终身重疾险,可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。

这里需要注意的一点是:如果已经考虑清楚,想要退保了,为了避免等待期内风险无保障,需要提前买好保险,在等待期结束之后再退保。

5、总结

在没有考虑清楚的情况下,随随便便就退保是一件非常不划算的事情。

随着我们收入的增长,花一点钱就能获得高额保障,这是一种不错的选择。投保是在规避风险,需要细细考虑,退保更是要想明白,切不可草率。

有任何保险相关的问题欢迎下方评论留言鸭~

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