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十步读财 篇五十八:孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?

2019-06-19 21:09:00 2点赞 10收藏 0评论


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


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十步有一个朋友L,怀孕8个月时,验血指标异常,

再检查,发现患了妊娠期合并甲状腺功能亢进,也就是孕期甲亢。

把L吓坏了,百度一下说孕晚期甲亢有可能孩子也先天性甲亢,甚至会智力低下。

医生建议她用药物控制,但她坚持不吃药,觉得吃药会影响孩子发育。

于是一硬挺,二用最古老的办法,多喝温开水,多吃瓜果蔬菜,多排尿。

就这样孩子还真健健康康诞下了,检查也没啥问题。

其实L真的算是比较幸运的,妊娠期甲状腺功能异常有几率导致多种不良的妊娠结局,比如流产,早产,妊娠期高血压疾病,胎死宫内,胎儿发育迟缓等。

如果不接受药物治疗,则会有更大的几率对胎儿造成严重影响,甚至危及到大人。

并且即使胎儿没啥事,L生产后过了哺乳期,甲状腺的功能指标一直恢复的比较艰难。

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这件事告诉大家的是,

孕妇一定要定期做检查,一旦发现有异常,需要立即采取护理治疗,确保婴儿健康。

像L这种情况,生完孩子想直接给自己投保重疾险医疗险等几乎是不可能的了。

过了哺乳期之后,甲状腺功能指标恢复正常,多数还要再观察半年,才能申请核保。

由于怀孕期间真的是容易患上各种疾病,为了不给自己留下病例,十步还是建议趁着年轻,在怀孕之前就把自己的保险配置齐全。

不过,如果真的怀孕了,就完全不能买保险了吗?

十步做了个脑图,我们先看孕妈妈可能存在的风险都有哪些:


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


1.妊娠特定疾病

怀孕生育,是一个漫长的生理过程,

宝宝在一天天的长大,妈妈的身体也承受着特殊的变化,

比如妊娠剧吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、围产期心肌病等等。

2、妊娠致死风险

导致孕产妇死亡的前 5 位死因:

产科出血、妊娠期高血压疾病(子痫症)、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎,

占全部死亡原因的 68.7% 。

3、新生儿风险

即使经过产检,也仍然有可能会出现:

新生儿早产、低体重、产伤、出生缺陷、夭折等情况。

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孕妇这个比较特殊的群体,

在买保险时一般会存在不小的困难,

需要精挑细选,仔细权衡。

下面给各位孕妈妈一些切实可行的建议:

1. 社保

还是那句话,还没上社保赶紧去办理社保

等到已经怀孕再办理社保已经晚了,

因为生育保险要求缴费满一年才可以享受相关福利,

包括产检费用、生育费用的报销、产假以及孕期工资的发放等等,

不过如果女方已经怀孕,但是又没有缴纳社保,

这个时候还可以用老公的生育保险,

然而就缺少了生育津贴的部分,只能报销产检和住院费用等,

同时标准也会更低一些,

根据具体的地区,有相应的政策调整。

2. 定期寿险

不同的定期寿险产品对怀孕的要求差别较大。

比如说A款定寿健康告知中对怀孕的要求较为严格

需要孕期不超过28周,妊娠期2个月后才能投保


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


B款定寿只询问了“被保险人现在是否正在怀孕”


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


C款定寿则对怀孕情况没有任何询问,可直接标体购买。


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


在此十步当然推荐孕妈妈们购买无要求的定寿产品,

像擎天柱3号、大麦、爱相随、瑞泰瑞和升级版都无相关问询。

3. 重疾险

一般来说怀孕超过28周的孕妇,是无法购买重疾险的

也有个别重疾险对孕妇的要求比较严格

超过35周岁的高龄产妇、有妊娠并发症的也不可投保。


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


但也有一些重疾险压根没问到是否怀孕的问题,

比如光大永明的超级玛丽旗舰版和海保芯爱

这两款产品都是非常适合孕妈妈投保的。

不过买保险仍然是宜早不宜迟

能怀孕之前买,就不要赶在怀孕时候买。

毕竟孕期非常容易引发各种妊娠并发症,

一旦患上并发症,那么买保险可就真的不容易了。

就拿妊娠糖尿病举个例子,

非常常见的妊娠并发症,一定要及早发现,及早控制。

常出现的症状有:

1)多食、多饮、多尿,体重下降;

2)真菌感染、妊娠剧吐的症状;

如果孕前处于高血糖状态,会出现多囊卵巢、不孕、肥胖、月经不调等;

妊娠晚期时,因为孩子过大,会出现难产、产后出血、产伤、产道裂伤、产后大出血、产后抑郁等情况。

因此不管是妊娠期糖尿病还是孕前糖尿病,只要是孕期血糖升高,孕妇都要注意饮食的管理。这种情况下,买重疾险自然比较困难。

4. 意外险

意外险对于健康状况一般都没有特殊要求,

因此孕妇也是可以正常投保的。


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


但是意外流产之类的问题会在免责条款内

也就是由怀孕、流产、分娩等问题导致的意外,意外险是不赔付的。


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


5. 医疗险

医疗险也是有的产品问询,有的产品不问询。

像尊享一生2019、安联臻爱感恩版都没有涉及怀孕问题,

对孕妇较为友好,

不过安联臻爱感恩版健康告知中有问询“最近两年内做过检查项目”,孕检的时候可能有所涉及。

但不管是尊享一生还是其它医疗险产品,实际上都会把“由怀孕、流产、分娩引发的并发症”列入免责条款中。

所以,医疗险是可以买,但是要免责,

并且怀孕检查、生产的费用是不可以报销的。

这个时候就不得不说高端医疗险了,

高端医疗险的生育保障十分全面,

基本涵盖妊娠全过程,比如:门诊、住院、顺产/剖宫产、妊娠并发症、产前产后治疗费、儿童健康体检、疫苗费等。

需要注意的是高端医疗险的价格也是很令人咂舌的,

一般的家庭还是建议不要考虑这种保险,

且高端医疗险一般都有12个月等待期,

所以,要想享受全程的孕产保障,也还是需要提前投保的。

6. 孕婴险

来看看社保及孕婴险、高端医疗险的区别


孕妈的困惑:怀孕了该怎么买保险?


孕产险,也被称作母婴险,

保险责任一般包括:保妊娠身故,妊娠并发症医疗,新生儿重症,先天性疾病等。

这种产品市面上有很多,一年几百块到1000块。

但保障责任都不太全面,保额也偏低,

是远远达不到定寿或者重疾险的保障力度的。

所以十步并不建议大家盲目的购买这种保险,

一定要弄清自身的需求,购买适合的产品。

总结一下

1. 在怀孕前早做准备,配置保险是长足的过程,不能等到怀孕了再急急忙忙的去买保险。

2. 妊娠期间的意外风险即使存在,但总的来说还算小概率事件,更应该关注的是长期保障。

3. 要格外注意阅读健康告知及免责条款,以免后期出现理赔困难的问题。

4. 在配置全面保险的前提下,有需求可以购买专门的孕婴险,但一定要结合自身情况,不要盲目选择产品。

最后希望每一个孕妈妈都可以平安顺利地生产,诞下自己的可爱宝宝,

生命的孕育,本就是一件伟大而神圣的事情。


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