基金 篇一百零二:只知道傻傻定投?教你两种更聪明的做法

2019-06-27 21:09:00 138点赞 1920收藏 135评论

所谓基金定投,其实就是在固定时间段,向固定的基金投入固定金额的一种投资方式。

所以在基金净值低的时候,你买入的基金份额会多些,而基金净值高的时候,你买入的基金份额会少一些。

因此这样就有一个好处,即使你是在市场高位才开始定投的,随着定投期数的增加,你的定投成本也就下来了,如果将来市场一旦有所反弹,你就能赚钱,而不用等到股市重新涨回来。

三思君把这种定投方式称为“佛系定投”,什么都不用管,你只需按时投钱就行。

只知道傻傻定投?教你两种更聪明的做法


但是很多基民发现这种“佛系定投”的收益并不理想。

因为普通定投并没有考虑市场环境的变化,而这对定投的收益是会产生影响的。所以如果在基金定投中加入主动管理的成分,比如对定投金额进行调整,那么定投的收益大概率是会高于“佛系定投”的。


因此,下面就来跟大家分享2个定投基金小技巧。

在分享具体的基金定投小技巧之前,三思君还是想再次强调基金定投不同于股票操作,是需要经过一个市场周期才能盈利的投资方式,所以希望大家抱有一个长期投资的态度去看这些投资技巧。

1.目标止盈法

为什么要有止盈?

下面这张图就能告诉你答案:

只知道傻傻定投?教你两种更聪明的做法

 (备注:上图为“佛系定投”中证500指数的累计收益率的走势图)

假设小明从2004年12月31日就开始定投中证500指数,那么到了2007年和2015年大牛市的时候,最高获利分别可以达到302.81%和308.53%。也就是说,此时止盈的话,那么就可以获得300%以上的累计收益率。

如果此时不止盈,那么到了2008年10月或者是到了2019年5月,定投的累计收益只有3.08%和68.92%。

所以在基金定投的过程中,一定要设置止盈。

虽然目标止盈的方法有很多种,但是应用比较广泛的止盈方法只有2种,分别是目标收益止盈法和估值止盈法。

目标收益止盈法:这种止盈方法就是设定一个目标收益(比如赚了15%、20%等),如果此时定投的收益达到了这个目标,不管目前股市行情怎么样,你就分批卖出或全部卖出基金,准备开始下一轮的定投。

估值止盈法:这是一种根据估值水平来设置止盈点的方法,主要针对指数型基金。

下图为“佛系定投”中证500指数的累计收益率和该指数的市盈率变化情况

只知道傻傻定投?教你两种更聪明的做法

通过观察,当市盈率处于相对高位时(黄色这条线),此时止盈的话,定投产生的收益相对是比较高的。


2.低位多投高位少投法

低位多投高位少投法,就是在特定的时间来增加或减少定投的金额。关于这种方法主要有两种,分别是估值法或根据指数均线法。

估值法,这个方法比较好理解,也就是在指数低估值区间多买,比如2008年的下半年、2018年的下半年等,在指数估值较高的区间,则是少量买入或者不买。

均线法,这个方法是通过“均线偏离”的原理来进行定投的。简单来说,就是观察指数相对均线的偏离程度,进而调整定投的金额。

比如你的投资期限是3到5年,那么就可以观察指数跟250日均线(MA250)之间的偏离程度。

举个例子,如果你定投的是沪深300指数。

只知道傻傻定投?教你两种更聪明的做法

 (备注:图中紫色这条线为250日均线)

按照刚才的方法,如果你现在处在位置1或位置3(也就是指数在250日均线之上),那么就减少定投的资金;如果此时你在位置2或位置4(也就是指数在250日均线之下),那么就可以增加定投的资金。

好了,今天关于基金定投的小技巧就说到这里,希望对大家有所启发。


- END -

*风险提示:投资有风险,决策需谨慎。基金的过往业绩并不预示其未来表现。相关资料仅供参考,不构成投资建议。投资人请详阅基金合同,并自行承担投资基金的风险。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“三思投顾”,微信搜索“sansifund”。

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