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保单阅读理解要点,如何快速看懂保单

2019-12-06 18:26:14 1点赞 3收藏 0评论

艾米姐在过去的工作中,看过无数份保单,也亲自参与过一些保单翻译、撰写等工作,深深体会到读保单是一件多么枯燥的事情。

而且很多保单条款又晦涩难懂,看了之后也有一种云里雾里的感觉。

今天,艾米姐保就来讲讲读保单的一些小技巧,希望对大家有帮助。

一、保险合同第一页很重要

一般而言,保险合同第一页是一个明细表,总结了主要的保单信息,包括被保险人、受益人、保险期限、保险责任、保费等。

例如:


保单阅读理解要点,如何快速看懂保单


可以说,这一页基本囊括了该保单70%以上的信息,所以非常重要,一定要好好看清楚。

在这一页中,除了要看清楚上面提到的被保险人、受益人、保险期限、保险责任、保费,还要特别看清楚一些特别约定。

一般而言,保单合同都是标准化的,即对于同一款产品保单标准措辞都是一样的,差异就体现在特别约定中。

所以这个特别约定特别重要,要仔细看清楚。

二、保险责任部分

一般而言,保单中有专门的“保险责任”部分,也就是本保单的保障范围,这当然是很重要的。

保单保了什么,就体现在这部分。

也就是说,这部分没有包含的范围就是不保的。

有时候,代理人可能说得天花乱坠,但真正保单保了什么看这部分就可以了。

三、责任免除部分

保单中有专门的“责任免除”部分,列清楚了本保单除外的部分。

也就是说保单不保的部分。

这部分很重要,也经常是造成理赔分歧的部分。

可以这么说吧,其实基本上任何保单都有责任免除部分,但在购买时投保人往往没有深入了解,以为买了保险嘛就什么都可以赔。

这显然是一个错误的理解。

其实保险的保障范围是一个多维度的交叉部分,包括时间、事故原因、损失程度、赔偿额度等多个维度都满足,才真正属于保单赔偿责任。

所以,责任免除部分要特别注意。

四、保单免赔额、赔付比例、赔付额度

这部分内容也直接决定了在赔付时到底能拿到多少钱,也很重要。

而且这部分内容通常在明细表中都会汇总列明。

在保单措辞中也可以在“保险责任”部分找到相关描述。

五、定义或释义部分

定义或释义部分之所以重要是因为保单是一份合同。

既然是合同,对于其中很多措辞都有本合同特定的定义或释义。

而不是大家想当然地去理解。

以重大疾病保险为例,虽然对于常见的25种重大疾病保监会有统一的定义,各大保险公司也统一使用该定义。

但对于这25种重大疾病之外的重疾,保险公司是可以自行定义的。

所以这个事情,对于同一个名称的重疾,不同的保险公司给出的定义就可能不同。

小伙伴在选择的时候就要看清楚了,有的定义可能宽松,有的定义可能严格,也就意味着保障范围的不同。

还有很多其它措辞的定义也是如此。

例如对于医疗险中常见的“医院”,保单一般也都有自己的定义。

例如某保单对“医院”定义如下:


保单阅读理解要点,如何快速看懂保单


因为医院这个概念大家心里都有认识,但可能每个人理解不同。

有分歧的时候怎么办,那就看保单上是怎么定义的。

对于这一点,小伙伴一定要注意,别回头去了不属于保单范围的医疗机构治疗,那保单就不能赔偿了。

六、最后的话

艾米姐列举了以上这些,也不是说保单其它部分就不用看了。

而是以上是重点,一定要仔细理解清楚。

其它部分嘛,通常都是保单标准配置,了解一下就可以了。

不过说来说去,最最重要的还是第一页。

第一页是保单的纲要,后面的措辞都是具体的解释。

拿着第一页,有不完全明白的对照着看后面的措辞就可以很好地掌握保单的主要内容了。

希望本篇对你有用。

欢迎关注艾米保。


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