车险怎么买最划算?老司机秘诀,绝对不花冤枉钱

2019-08-28 16:30:23 64点赞 881收藏 76评论

很多人买了几十年的车险,一直都是稀里糊涂的。

既不知道自己的车险保什么、哪些保障需要买、哪些没必要买,更不知道出险时要怎么报案理赔…

今天就来说说车险,相信看完后,你就不会再花冤枉钱。

主要内容如下:

1、车险这么多,哪些才是有用的?

2、三套车险方案,学会聪明买车险

3、出险不用慌,教你 5 步搞定理赔

一、要买对车险,先搞懂这些

车险主要分为 交强险商业险,其中交强险是国家强制购买的,商业险则是个人自愿购买。下面我们分别来看看:

1、交强险,解决基础保障

交强险是一种基础保障,相当于人身险的医保。不过交强险保障的不是自己,而是保车祸给第三者造成的损失。

车险怎么买最划算?老司机秘诀,绝对不花冤枉钱

如图所示,根据自己在事故中是否有责任,交强险的赔付额度是不一样的。

例如交通事故造成对方死亡,如果自己无责,只能赔 1 万;如果自己有责,最多也不过赔 11 万。

另一方面,在 2017 年全国交通死亡事故中,平均赔偿金额都在 100 万以上。即便是最低标准的黑龙江,也达到了 71 万元…

所以说,交强险的保障仅仅是杯水车薪,实际上是远远不够的。

2、商业车险,保障更全面

要想获得更加充足的保障,那就需要搭配商业车险。不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险,条款非常复杂。

为了方便大家理解,深蓝君把常用的险种整理如下:

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直接说结论:

商业险一方面保障非常全面,基本上你能想到的风险都能保,但另一方面又非常复杂,普通消费者看完,很容易就直接懵掉了。

因此,很多人买商业险都是随便乱买的,别人说好就买,根本就没有理性分辨的能力。

二、3 套方案,轻松买对车险

买车险是一件丰俭由人的事情,不同的人有不同的需求,为了让大家顺利买到合适的车险,深蓝君提供 3 个经典的参考方案:

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下面我们一起看看,三套方案分别适合哪些人购买?

方案一:基础型

这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车,或者预算不多的车主朋友。每年仅需一千多块,就可以获得最基础的保障:

  • 交强险

  • 第三者责任险 100 万

  • 不计免赔险

虽然是基础型方案,但是第三者责任险一定要买,而且保额最好在 100 万以上,它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。

如今人均死亡赔偿动辄百万,豪车修理费数十万并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。买高保额的 “第三者责任险”,就是防范难以承受的 “灾难性风险”。

而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,自己需要承担一小部分费用。

但买了不计免赔险,本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。

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方案二:经济型

这套方案主要增加了车损险,适合新手司机或者车辆价值较高的情况,无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。

不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。

除了车损险,很多朋友还会多买一份盗抢险,不过深蓝君觉得不是很重要。

现在的公安视频监控很发达,车辆盗抢的情况十分罕见,保险公司一年都理赔不了几单。

因此相对来说,盗抢险并不是很迫切的需求。

方案三:全面型

全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主,各方面的保障都非常充足,具体包括:

  • 交强险

  • 第三者 200 万

  • 车损险

  • 盗抢险

  • 车上人员责任险

  • 不计免赔险

  • 玻璃险

  • 划痕险

  • 涉水险

  • 自燃险

  • 无法找到第三方特约险

这套方案把第三者责任险加大到 200 万,也把车损险的漏洞补上了,玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。

比如打台风汽车被淹,造成发动机受损,涉水险就可以赔。但是在发动机进水后,千万不要二次点火,否则是不能理赔的。

而车上人员责任险也叫座位险,可以保障司机和乘客的人身伤亡,经常有朋友搭车的可以重点考虑下。

无法找到第三方特约险同样值得考虑,万一找不到事故的肇事方,原本应该由他承担的赔偿责任,保险公司也会承担赔偿。

总之,这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求,大家根据自己的情况来选择就好。

三、车险怎么用,你知道吗?

相对于人身险来说,车险的理赔概率要高出不少。深蓝君建议大家都要了解一下理赔流程,万一遇到事故,也不至于慌忙错乱。

1、如果出险,怎样高效理赔?

通常来说,车险理赔分为以下 6 个步骤:

① 出险报案

如果涉及人员伤亡,记得第一时间拨打 120 抢救伤者。

除此之外,要尽量保留事故现场,拍照保留证据,并且向保险公司、交警报案。

② 现场查勘

接到报案后,保险公司会派人到现场查勘;一般单方损失超过 1 万,或者事故责任不明确,还需要交警出具《事故认定书》。

③ 车辆定损维修、人伤治疗

接下来就是将车辆拉去定损、维修,等待伤者进行治疗。

另外还要提醒伤者家属,保留好医院的发票、病历等资料,如需垫付医药费,我们自己也要保存好票据。

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④ 提交理赔资料

通常来说,理赔需要的资料包括:

  • 理赔申请书

  • 驾驶证和行驶证

  • 被保人身份证

  • 收款银行卡

  • 车辆修理发

  • 伤者身份证

  • 伤者医疗发票和病历

只有资料齐全,才能加快理赔的速度,这点是需要注意的。

⑤ 领取赔款

提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。

总的来说,在出险后不要慌,一步步按流程走,该赔的总会赔。

2、小磕小碰,要不要报保险?

车险的价格和往年的出险次数挂钩,如果记录良好,可以拿到不少优惠:

1-3 年未出险:保费可打 6 折左右,甚至某些省市可打到 3.3 折。

上年度有出险:出险次数越多,保费折扣越少,最多可以上浮 2 倍。

因此对于一些小磕小碰,报保险拿到的理赔,可能还不够增加的保费。如果再考虑到时间成本,基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。

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3、用好增值服务,才是聪明消费者

所有人都知道发生事故要找保险公司,可是只有极少人知道,保险公司还有免费的增值服务。

例如:

  • 免费送汽油

  • 免费电瓶搭线

  • 免费换轮胎

  • 免费拖车

  • ……

之前深蓝君的一位女同事在路上爆胎了,自己既没有工具也不会更换,幸好想起保险公司有换胎服务。

一通电话打过去,保险公司很快就派人来到现场,十分钟就把轮胎换好了,非常的高效。

四、购买车险,哪里最划算?

除了上面的车险攻略,深蓝君还收集了一些常见问题,我们一起来看看:

1、买车险,选择哪家保险公司?

我多次强调过,过买人身健康险不太需要关注公司和品牌,但是车险却不一样。

万一真的出了事故,如果保险公司能够快速来到现场,快速理赔,这些都会给我们带来良好的体验。

我建议,买车险尽量选择服务网点较多的大公司,例如平安、太平洋、人保等。

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2、车险去哪买更划算?

车险的销售渠道有很多,常见的包括:

  • 电话销售

  • 网络销售

  • 4S 店代销

  • 保险代理人

目前车险的价格都是统一的,不过不同渠道的促销政策会存在差异,例如有些渠道会送加油卡、送保养等等。

由于促销政策的地区差异很大,所以也很难说哪种渠道就一定比另一种渠道好,建议大家多问多对比。

五、写在最后

道路千万条,安全第一条,行车不规范,亲人两行泪。

保险并不是万能的,大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。除了买好车险,大家还是要注意安全驾驶。

另外也有很多人给自己的爱车买了高额保险,自己和家人却没有任何保障。

难道车会比自己的命重要吗?

先人身,后财产”,一定要记住。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

希望大家的车险永远不要理赔 :)

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”

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