哪些保险公司的重疾险产品值得买？

在《一文读懂重疾险》中，我曾经说过重疾险是标准品，即目前咋们国内所有重疾险的核心保障内容都是一模一样的。

只不过购买一份重疾险需要考虑的因素太多，很多是合同以外的，比如省内有没有分支机构。

我个人认为，一款优秀的重疾险应该尽量同时满足这几个要素：

• 分支机构多（机构多绝对是大公司）

• 价格便宜些

• 最好有一些增值服务，比如绿色通道

• 有智能核保、人工核保

如果只是价格便宜，分支机构却只有寥寥几个，其余地区的人无法投保，则没有任何意义，毕竟我的文章 po 在网上，可能被全国各地的朋友看到。

所以以下我介绍的几款重疾险一定尽量满足这几点。

一、传统型重疾险

这类重疾险特点是重疾和身故责任共用保额，是过去二十余年最常见的重疾险形态。

1、工银安盛御享人生

（价格参考：30 岁男，50 万保额，30 年交，每年 9200 元）

工银安盛两大股东是工商银行和法国安盛，全球最大银行和最大保险集团的合体，实力无须赘述。

工银安盛股东介绍

只是提到“工银安盛”这个名字，未必所有人知道，听他们的管理层说，“我们宁愿把钱花在员工和消费者身上，也不会花一分钱打广告”，他们也确实是这么做的。

产品形态：

• 轻症 30 种，最多赔 3 次

• 重疾 80 种，最多赔 3 次

通俗易懂。

分支机构多，基本涵盖我国中东部人口密集区域。

工银安盛“六专五访”的绿色通道服务一直是其特点，每年都可以享受，不像很多重疾险的绿通服务最多只能享受一次，且最低 5 万保额的门槛就可以享受，十分良心了。

且御享人生属于较早期出现的多次赔付重疾险，目前已经有二次赔付重大疾病的案例。

2、光大永明嘉多保

（价格参考：30 岁男，50 万保额，30 年交，每年 8585 元）

大股东是光大集团，一家全牌照的国有大型综合金融集团，虽然没有工银安盛这么硬，也很不错了。

光大永明公司介绍

产品形态：

• 110 种重疾，分 6 组（癌症单独分组），最多赔 6 次，前十年重疾送 20% 保额

• 25 种中症，赔 2 次

• 40 种轻症，赔 3 次

• 可以附加癌症多次

应有尽有。

分支机构挺多的，基本涵盖我国东部沿海地区。

所以它一上线我就给自己买了 50 万。

不过在一些服务方面实在不够人性化，比如纸质合同申请还要收 10 块钱工本费，实在是不太高明，但架不住产品保障好，价格便宜啊。

3、阳光 i 保

（价格参考：30 岁男，50 万保额，30 年交，每年 8225 元）

阳光保险集团实力非常雄厚，不多谈了。产品形态：

• 100 种重疾，1 次

• 50 种轻症，5 次

简单。

全国除了西藏和青海，其余所有省或直辖市都有分支机构，无敌。

像新疆、甘肃、内蒙古、广西、云南这些绝大多数保险公司不愿意去的地方，阳光都有点。

二、消费型重疾险

这类重疾险是最近三、五年出现的新兴事物，和第一类重疾险的最大区别在于如果没有发生重疾，身故不是赔保额而是赔已交保费，或现金价值。

我把他们称为“阉割版重疾险”，由于身故保障有缺陷，我建议如果家庭支柱要买这类重疾险，务必加上足额的终身寿险。

1、百年康惠保旗舰版

（价格参考：30 岁男，50 万保额，30 年交，每年 6271 元）

百年人寿这家公司名字非常好听。

在推出后的很长一段时间里，这款重疾险一直被大家认为是消费型重疾险性价比之王，可见其实力。

产品形态：

• 100 种重疾，1 次
  

• 20 种中症，2 次
  

• 35 种轻症，3 次
  

• 身故赔已缴保费

分支机构很多，中东部地区基本都有，可惜的是上海和天津两大直辖市没有网点。

2、光大永明达尔文超越者

（价格参考：30 岁男，50 万保额，30 年交，每年 5310 元）

光大公司上面已经介绍过了，不再重复。

产品形态：

• 110 种重疾，1 次，前十年重疾赔 135% 的保额

• 25 种中症，2 次

• 40 种轻症，3 次

• 可以附加癌症二次赔付，赔付 120% 保额

先写到这里。

还是不太懂？来留言提问就好了，别害羞。

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