当前位置:
文章详情

癌症发病率最高人群获得理赔人数竟然最少?办法来了!

2019-08-14 11:28:17 0点赞 2收藏 0评论

最近国家癌症中心发布了《2019中国癌症数据报告》。

这份报告详细说明了中国人的癌症情况,包括高发癌症种类、发病年龄、地区等等,十分全面。

不过,看完这份报告,却让人感觉很奇怪。

之前,我分析过保险公司2018年的理赔报告,点此可以回顾:2018理赔报告,透露了好几个买保险的秘诀!

当我把这两份报告放在一起,发现癌症发病率最高的人群,保险理赔竟然最少。

这到底是怎么回事呢?


01 两份冲突的报告


先来看下这份2019年的癌症数据报告。

根据这份癌症报告,在所有癌症中,肺癌发病率高居榜首,在男性中排名第一,女性中排名第二,妥妥的第一杀手。

第2-10位分别是胃癌、结直肠癌、 肝癌、乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑癌、胰腺癌。

这里不得不说,女性真的很惨,10大高发癌症中,乳腺癌、子宫颈癌都是女性专属,乳腺癌还是女性第一杀手。

这些癌症发病数据,与保险公司的理赔报告基本一致。

根据泰康人寿2018年的理赔报告,理赔率最高的10大癌症,也是这么几种,只是发病顺序略有不同。

癌症发病率最高人群获得理赔人数竟然最少?办法来了!

但是,癌症的发病年龄的数据,却出现了巨大的偏差。

根据癌症数据报告,癌症的发病率随年龄增长,不断上升。

癌症发病率最高人群获得理赔人数竟然最少?办法来了!

40岁是个分水岭,40岁之前,癌症发病率很低,40岁之后,癌症发病率便爆炸性增长,发病人群集中在60岁以上老人,80岁达到高峰。

这符合我们的一般常识,年纪越大,身体越差,疾病发生率也越高。

但看保险的理赔报告,你会发现,重疾险理赔年龄集中在41-50岁,年纪越大理赔反而越少。

癌症发病率最高人群获得理赔人数竟然最少?办法来了!

阳光保险、同方全球人寿、泰康人寿三家公司2018年的理赔报告都是如此。

如果是一家保险公司如此,那还可能是个例,但三人成众,就不能再拿个例来搪塞了。


02 为什么会出现这类情况?


这并不难理解,两个报告其实都没错,只是它们覆盖的人群不一样,数据样本有差别。

癌症中心的数据,覆盖的是大多数人,结果会更接近实际;而保险公司覆盖的,只有那些购买了保险的人,样本更小。

最有可能的情况是,60岁以上的保险理赔率低,并不是发病率低,而是这些人基本没有保险,理赔自然无从谈起。

在父母们的那个年代,生活远没有富足,保险意识更是十分薄弱,市场可选的保险产品也很少......

多种因素叠加在一起,导致了他们年轻时没有购买保险。

等到现在,想要购买保险了,诸如三高、糖尿病、心脏病等健康问题,以及年龄,都成了投保的拦路虎。

要么无法投保,要么可以投保,但价格太贵。

这都加重了老年人保险缺失的现状。


03 如何应对这一问题?


面对老人的保障缺失,最直接的,就是给老年人增加保障。

但现实情况是,老年人购买保险,普遍困难重重:健康告知过不了、年龄要求达不到、价格太高担不起。

最后导致,老年人能选的产品少之又少。

要想把钱花在刀刃上,就得合理安排优先级,争取全面、适中的保障。

1.如何给老年人配置保险?

第一优先级:肯定是医保

医保属于国家福利,可带病投保、无年龄限制、保障期限长期有效,不管什么时候,都是最应该参加的。

当地有大病医保,也可以参保。

以深圳的“重特大疾病补充医疗保险”为例:有深圳医保的情况下,每人每年只需交29元,患重特大疾病时,自费超过1万的,可以报销70%,特药最高还能报15万,强烈推荐。

第二优先级:百万医疗险

对于老年人群体来说,重疾险价格贵、赔付条件苛刻、保额有限制,不如优先配置百万医疗险,解决大病住院问题,还不限治疗手段,是医保的强有力补充。

大部分产品,60岁以下才能购买,有的对年龄要求比较宽松,可以放宽到65岁。具体的产品推荐可以看:住院75天,花费170万!这类保险你必须考虑下了

第三优先级:意外险

老年人身体机能下降,发生意外的概率也要更高,很有必要补充意外险,价格也不贵,一年100-400块就够了。

具体意外险产品,可以看这篇文章:2019最新成人意外险,看这篇就够了!

第四优先级:重疾险

老年人购买重疾险很不容易,不仅受到健康问题、年龄问题的阻拦,价格也比较贵。

但考虑到老年人重疾的发生率,在预算允许的情况下,能配上最好。

具体看下这篇文章:重疾险,挑最好的几款说说

第五优先级:防癌险

如果百万医疗险、重疾险都买不了,退而求其次,防癌医疗险和长期防癌险会是个不错的选择。

首先,防癌险的健康告知更加宽松,三高、糖尿病、心脏病等都能正常投保;

其次,防癌险的价格更加便宜,适合预算不足的家庭。

而且根据保险公司的理赔数据,癌症占重疾理赔的70%左右,非常之高。

下表是多家保险公司的理赔数据统计:

癌症发病率最高人群获得理赔人数竟然最少?办法来了!

也就是说,只买防癌险,就能覆盖70%左右的大病风险,保障还是不错的。

具体产品大白之前都有测评,防癌医疗险看这篇:保6年的防癌医疗险来了

长期防癌险可看:保终身的长期防癌险,父母的保障就靠它了!

2.对年轻人的启示

年纪越大,疾病发生率越高,越需要保障,这是不争的事实。

这也说明,面对到底保定期还是保终身的问题时,尽量选择保终身,不要让发病率最高的晚年,没有了保障。

不过,保障期限虽然重要,但不应取代保额的地位。因为保额过低,一旦罹患大病,根本起不到抵抗风险的作用。

所以,正确的选择顺序是,先保证保额充足,如果还有预算,就尽量选择终身保障,这样才更加全面。

大白已经把成人、老人的方案准备好了,可在评论区留言。


04 大白小结


癌症最高发的老年人,保险理赔反而更低,这个反常的现象说明了,大部分老年人都缺乏保障。

这里面既有健康、年龄的因素,也有价格的原因,还有的是历史遗留问题。

不管怎样,老年人都更加需要保障,如果预算有余,最好能添上保障。

首选的是医保、百万医疗险、意外险和重疾险,但由于健康、年龄、预算等问题,一些人可能无法购买重疾险和百万医疗险。

退而求其次,可以考虑防癌险,也能覆盖大部分重疾风险。

最后,对于年轻的、还未投保的人来说,能提前就不要拖,等年纪大了,保险可就不好买了。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”,微信搜索“大白读保”可获取更多深度好文和产品测评。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松