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牛先森避坑指南 篇二:保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

2019-08-07 20:07:40 0点赞 0收藏 0评论

七夕到了,保险产品会打折促销吗?

为什么七夕、双11、618,保险都不打折?

保险产品,为什么不肯打折促销?

保险,能打折卖吗?

今天遇到一个比较有趣的用户。

他和我说:牛先森,这七夕快到了,我想给我媳妇儿买一份保险,你说可以不。

我:挺好的啊,保险是长情的告白,有想法。

他:我也觉得我想法挺好,但我不明白一点,为啥节日在X宝买东西都会打折,这保险却没见过打折。

我:……

仔细一想,好像蛮有趣的。

保险公司似乎从来没有过“618大降价”、“双11免单大促”、“88会员节”等促销信息。

保险公司这么小气的嘛?

还真不是。

一款保险产品的诞生,过程比较复杂。

通常要经过市场调研、形态设计、初步定型、精算定价、制定条款、监管备案等步骤。

保险公司通过市场调研,确定用户需求。

再通过模型,将数据进行整理分析后,进行产品形态设计。

初步形态出炉后,根据用户和渠道进行测试、调整。

再交由精算部门结合疾病发生率、经验生命表等数据,经过复杂的计算定好价格。

产品部门制定合同条款。

至此产品诞生。

但还不能开售。

还需要通过保监会的备案审批,产品才能上市开售。

过程中,定价很关键。

一般情况下,保费都得交几十年。

保障期限有的保到几十岁,有的甚至终身。

费率的设定,对保险公司、用户,都有很长远的影响。

而且,精算师设定的费率,和我们买到手的价格,是一样的。

也就是说,出厂价格=买入价格。

其他任何销售者,不论是个人,还是经纪公司,不能“降价”销售,更不能“加费”销售。

任何一款保险产品,在保险公司官网购买,还是其他渠道购买,价格都是固定的。

定价不易,如果销量不好怎么办?

保险公司能私自修改价格吗?

这也是不可能滴。

保险费率不像在X宝、X猫卖东西,在后台点点鼠标敲敲键盘就可以改了。

那保险公司改价格要怎么办?

大家还记得吗,刚才我说,在设计完产品后,有非常重要的一个环节:监管备案。

只有备案通过了,才可以上市销售。

如果你想修改产品的价格,也是一样,要和保监会备案审批的。

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

根据条款规定,市面上在卖的保险,都是要进行审批和备案的。

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

牛先森看了一下,需要提交很多材料。

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

其中,对于保险费率表的审批,规定中还有单独要求:

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

既要解释为什么要这样定价,还要对于未来可预见的各种风险进行阐述。

可以说是很严格了。

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

申请后20日内会做出审批意见,如果20日内做不出决定,还需要再延长10天。

如果没有通过,还要再来一遍哦,亲。

为什么监管要这么严格?(假装生气)

其实很简单。

保险产品是金融产品,保持金融市场的稳定性是监管的主要目标,所以需要维护市场稳定,控制风险。

在严格的监管之下,不论是费率、保障,都是清清楚楚、明明白白的写在合同上的。

如果只是因为想要打折促销而变更,那通过审批的可能性,几乎为0。

对于消费者而言,这种设定也能最大程度上杜绝保险公司弄虚作假的可能性。

换言之,费率表对于保险产品来说,是重中之重。

保险产品的定价,从它出(开)生(售),到它死(停)亡(售),基本都是不变的。

能不能赔,能赔多少,条款怎么写的,保险公司就会怎么做。

所以啊,别想着啥打折不打折了,看到合适的产品,该出手时就出手。

匿名用户:我看上你家XXX保险了,产品条款很合适,我能等到促销的时候买吗?

保险公司:要我给保费打折?当然可以啊!对了,以后理赔的时候也打个折行不?

P.S.虽然不论什么节日,保险的保费都不会打折“促销”,但牛先森也希望,在七夕佳节,为各位有情人当一回鹊桥。如果你有任何关于保险类的疑问,关注公众号:阿牛严选 回复”2“,牛先森会为你解开疑惑。

预祝大家七夕快乐!有对象的甜甜蜜蜜,没对象的:

保险作为一个产品,为什么从来都不会打折?

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