保险测评 篇三：这款返还型少儿重疾险怎么样？

此前，平安人寿推出过专门为少年儿童开发设计的少儿重疾险产品——爱满分少儿重疾险。

随着爱满分的推出，成为了平安又一话题度极高的产品，市面上对它的评价两极分化、好坏参半，平安的代理人对它赞誉有加，同行则对这款产品不予好评。

所以，这次平安推出了爱满分升级后的产品——爱满分2019，是一款返还型儿童定期重疾险。

那么，升级后的爱满分2019怎么样，有什么进步？值得买吗？奶爸给大家测评一下：

• 爱满分2019基本形态

• 平安爱满分2019对比其他少儿定期重疾险

• 奶爸总结

01l 爱满分2019基本形态

爱满分2019保障内容：

重疾/轻症/少儿特疾保障：包含80种重疾，重疾单次赔付，30种轻症，轻症最多可赔付3次，每种轻症限给付1次，且不影响80种重疾的给付。

身故保障：30年保障期间内，若18岁后因疾病或者意外身故，给付已交保费，18岁后，则赔付150%已交保费。

满期返保费：30年保障期满，返还所交150%已交保费

新旧版本爱满分相比

从上表可以看出，爱满分2019的升级主要就是比爱满分新增了15种少儿特定疾病保障和罹患少儿特疾豁免保费，但是爱满分2019比爱满分的保费也相对增加了大约6%-8%。

升级前的爱满分身为一款少儿重疾险，存在很大的问题就是在少儿高发疾病上极大缺失。升级后的爱满分2019增加了15种少儿特定疾病，少儿高发重疾的涵盖范围更广了一些。

奶爸整理了15种常见少儿高发重疾，让我们看看爱满分升级前后的常见少儿高发重疾覆盖情况：

由图可以看出，升级前的爱满分的高发重疾覆盖率连一半都不到，升级后的爱满分2019虽然依旧缺了严重川崎病（川崎病是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病。

高发年龄为五岁以下的婴幼儿，男性多于女性，成人及三个月以下的小儿少见），但相比升级前的爱满分在常见少儿高发重疾覆盖方面已经进步了很多。

我们再来看看爱满分2019的高发轻症保障情况：

可以看出，爱满分2019在高发轻症缺失上存在很大的问题，对“不典型的急性心肌梗塞”、“轻微脑风”、“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”以及“慢性肾功能障碍”是不保障的。

不过平安不保“不典型的急性心肌梗塞”、“轻微脑中风”和“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”这3大高发轻症已经是惯常操作了。

爱满分2019包含30种轻症，赔付20%的基本保额，而市面上有些重疾险产品的轻症赔付30%基本保额，因此奶爸觉得爱满分2019的轻症赔付金额有点低。

02 | 平安爱满分2019对比其他少儿定期重疾险

1. 满期返保费：平安人寿爱满分2019

爱满分2019如果30年保障期满，给付已交保费的150%，但保费比较贵。

2. 二次重疾不分组赔付：复星联合妈咪保贝

妈咪保贝重疾险保障全面，可附加二次重疾不分组赔付，对比其他几款产品，性价比比较突出。

3. 追求高保额：国华淘气保、瑞泰晴天保保

晴天保保少儿重疾险保额每两年递增15%，最高可额外增加75%的保额。如果投保50万，最高可获得87.5万的保额赔付。

但晴天保保的增额是需要时间积累的，增长速度较慢，而淘气保保单前10年即可额外获得的50%的保额赔付，在少儿重疾高发时期，国华淘气保保障更到位。

4. 客户忠诚权益：复星联合妈咪保贝、瑞泰晴天保保

即投保年龄+保险期间≤40，且未出险，保单期满后的60天内就可免健康告知和等待期投保其公司的其他重疾险产品。

在意特疾赔付和重疾赔付次数以及对忠诚顾客权益感兴趣的消费者可以考虑和晴天保保这两款产品。

04 | 奶爸总结

爱满分2019比起爱满分的确有所升级，改善旧版少儿特疾缺失的致命缺点。但是少儿高发重疾仍有缺失，高发轻症也有所缺失，价格也相对较贵。

保险最重要看的是保障功能，看看保障责任是否齐全，是否涵盖各种高发疾病，因此可以不必过分执着于大品牌，买到适合自己的产品最重要。