重疾险如何购买？买重疾险需要考虑哪几个方面？

　　重疾险的种类主要有以下几类

　　1、按保障期

　　分为一年期、定期和终身重疾。

　　一年期：买一年保一年，看起来价格便宜，但实际上暗藏隐患。

　　如果期间健康出现问题，后面可能会无法续保或者购买其他重疾，无法起到保障效果。而且一年期的重疾险定价采用的是自然费率，随着年龄增长和得病风险增加，保费也在不断增加，实际上计算下来总费用是比较高的，并不划算。

　　定期和终身：属于长期险，不存在续保问题，保费也均采用均衡费率，将人一辈子的风险成本分分摊到保费缴纳期，一次购买，锁定终身费率。

　　2、按赔付次数

　　分为单次赔付和多次赔付。

　　单次赔付：重疾赔付一次，合同责任终止。

　　多次赔付：可分为分组多次赔付和不分组多次赔付，1次赔付后合同责任继续有效，后续如患其他重疾，继续赔付。

　　3、按保险形态

　　分为纯消费型、储蓄型、返还型、理财型。

　　纯消费型：只保重疾无身故责任，较低保费可获较高保额，保险杠杆比最大。

　　储蓄型：带身故责任，重疾或者身故均赔付保额，因为人必有1死，所以属于100%赔付型，保费相对纯消费型自然也贵很多。

　　返还型：一般约定到65/70/80周岁，返还保费，保障责任继续有效，同样保额，保费比重消费型和储蓄型要高出2-5倍，适合预算充足的家庭。

　　理财型：主险寿险（万能或分红）附加重疾险类型，保额分红或者保费分红，分红型不确定分红利率，视保司经营状况，万能型一般有约定的利率，但总体收益率都不高。

　　买重疾险的几个误区

　　误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗?

　　许多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。其实这种看法并不符合实际情况。保险公司的一份重疾险理赔资料证明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。

　　误区二：大病保险、重疾险，傻傻分不清楚！

　　虽然都是保重病，但两者区别可大了。大病保险是社会保险的一种，不以盈利为目的，保障对象是城镇居民、新农合参保人，是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障的。而重疾险属于商业保险，只要罹患合同约定的重大疾病病种即可申请赔付。

　　误区三：重疾险得给孩子先买！

　　许多家长心疼孩子，在经济条件有限的情况下，给孩子买了充足的保险，却舍不得给自己买。可是，赚钱的父母才是家庭的支柱，孩子最大的依靠，更是子女保单的保费来源。如果不保家长保小孩，万一家长丧失缴费能力，不仅家庭陷入困境，孩子的保障也无从谈起。

　　误区四：买重疾险，一次交费没问题

　　要合理选择缴费期，尽管一次交足会有一些价格上的优惠，而重疾险的保险费还是年缴、月缴的形式比较好。尽管所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。若重疾险的给付发生在缴费期之内，大多保险公司都从递交理赔资料之后的十日内，立即给付重大疾病保险金给被保险人，以解医药费的十万火急。举例：缴费第二年身染重疾，本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保险费。