二姐聊保障 篇一百二十四：2020年我重新挑选了百万医疗险

大家新年好。

人到中年，时间过得越来越快。

一、

跨年那天，没闲着，忙着安抚一个朋友。

最近他刚有了宝宝，本来挺开心的，但明显感觉压力更大了。

他说今年公司效益不好，年终奖估计没了，有的人还要被裁。

第一批90后都30岁了，他的年纪也越来越大。

30多岁的他，一线城市有房有车有存款，公司里管着几个人小团队，在别人看来很体面。

但我能理解他的压力，因为两年前我也这样。

大环境不太景气，很多公司勒紧裤腰带过日子。

包括我们金融行业也降温了，尤其是做融资的卖方。

到了年底，很多人本该加班加点做报告的。

现在几个朋友也闲了起来，提前给自己放假了。

昨天这朋友担心，万一哪天公司对自己动刀，不知要怎么面对。

人在中年，上有父母下有孩子，中间还夹着房贷。

万一工作上有点风吹草动，一家人的生活就要跟着波动。

自己不敢病，不敢老去，更不敢失去工作。

我安慰他2019年都扛过去了，时间我们把控不了，但生活可以提前做好规划。

凡事做好最坏的打算，我先劝他把家人的保险做到位。

没头绪没关系，可以先把百万医疗险给安排上。

医疗险能解决大病的开支，不会一场大病就压垮一个家庭。

就算手头紧，一年几百块钱也是没负担的。

本来今天也要更文，那来一次百万医疗险的测评。

二、

百万医疗险价格便宜，报销高。

产品升级换代也快，很多人说挑花了眼。

还是先从挑选的技术性上来聊，让选择更容易。

百万医疗险我总结了三看的挑选策略：

1、基础保障要全：

百万医疗险要报销的费用，主要是这4块。

住院门诊，特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

要看的内容我也划了重点，可以把图存着，对照着慢慢看。

今天重点说下，ICU能报销的重症监护室床位费。

ICU，也叫重症加强护理病房。

ICU治疗费用能不能报销，就要看住院医疗里有没有包含重症监护室。

哪里能找到，我拿超越保的条款来演示下：

在「住院医疗」里就能找到「重症监护室费」这项了。

超越保这种是相对低调的，有些会特别加粗，来让我们容易看到。

打开你的百万医疗险条款，看看有没有这项保障。

2、续保条件要好

好的续保条件，健康状况有变化、理赔过都能让我们继续买；

停售了，也要能续保其他产品，让保障不中断。

目前做的最好的是超越保。

健康有变化或理赔过，可以继续续保；6年的保证续保期间里，价格不变。

产品停售了，还可以免健康告知、无等待期续保其他产品。

重要的是，把这三项写进了白纸黑字的条款里。

签订了合同，以后就照这来，有保障。

三、

增值服务也很重要。

现在医疗资源紧张，看病有多难，去一次医院就深有体会。

增长服务，影响着我们就医体验的好坏。

除了医疗费用垫付、重疾绿通、肿瘤特药服务和质子重离子治疗报销，二师姐还比较看重特需服务。

可以花着中端医疗险的钱，体验高端医疗险的服务。

普通的百万医疗险，是大家排队共用一份医疗资源。

但是从挂号、排队、门诊、拿药到病床，都需要等待。

特需最大的魅力，在于可以调配高端医疗资源，能去公立医院的特需部、VIP部或是国际部。

目前这方面比较优秀的就是超越保。

超越保从问诊到治疗，都能享受一站式的“特权”服务。

不用担心没床位、约不到专家、得不到及时治疗。

普通的普通的意外摔伤、疾病等，也能转到环境舒适、有自己单间的VIP病房。

比得上一些基础款的高端医疗险了，比如MSH。

和这些上万块钱的高端医疗险相比，超越保的保费很划算。

二师姐建议选计划二，加上特需部、国际部和VIP部。

以30岁为例：

加上特需部、VIP部和国际部的服务，一年1292元，性价比还是超值的。

如果预算达不到，尊享e生2019也能享受浓缩版的特需。

首次确诊恶性肿瘤、良性脑肿瘤或是接受了指定移植手术和指定重大手术，

可以转移到二级及以上公立医院的特需部、VIP部或国际部。

虽然范围没有超越保优秀，但胜在价格便宜。

加上特需，30岁一年也只要300多。

尊享e生2019质子重离子的保障也突出，能100%报销，每天还有1500元的床位费。

四、

如果预算不多，就只能舍弃特需了。

我挑选了三款保证6年续保，价格也便宜的百万医疗险。

首先是好医保·长期医疗险。

好医保的亮点是6年保证续保，共用1万免赔额。

停售后可以无等待期、免健康告知，续保其他产品，也能多份安心。

还有一点值得夸一夸，好医保升级后，质子重离子改成了100%赔付。

百万医疗险为了争排位，都是很拼的。

好医保这么火，除了借助支付宝的平台优势，也离不开价格便宜、健康告知宽松。

30岁一年265元，算是目前的地板价了。

再来看微医保·长期医疗险。

微医保·长期医疗险，是真正意义上的6年期医疗险。

一个保障期是6年，6年里固定不涨价，也不用考虑续保和停售。

免赔额递减的力度虽然没超越保大，但每年降低1000元，最低减到8000元也更容易理赔。

另外还可以享受180天，每天100元的住院津贴，也能增加竞争力。

最后是平安e生保（保证续保版）

除了6年保证续保，平安e生保的亮点，是在恶性肿瘤方面。

0免赔，还可以一次性拿到1万元津贴。

不过缺点是没有费用垫付和质子重离子保障，增长服务相对较弱。

适合偏爱大品牌的朋友，停售的风险也相对小些。

PS：

微医保·长期医疗险和平安e生保，停售后是不可以续保的，要注意下。

五、

综合来说：

我更偏爱带特需，质子重离子能100%赔付的超越保和尊享e 生2019。

首选是超越保，保障全面，续保条件也好。

百万医疗险相对其他险种，健康告知要严格。

超越保在甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等方面都很友好。

用普通的价格，就买到中高端医疗险的保障和服务。

其次是尊享e生2019。

虽然是1年期的，但停售也保障续保。

加上特需和赴日医疗，也算是基础版的高端医疗险。

有朋友问：“我有医保，要不要买百万医疗险”。

答案是：当然需要。

医保有报销范围和报销比例限制，且仅限在社保目录内。

社保目录里的甲类药品，可以全部报销。

乙类报销一定比例，丙类是不报销的。

如果病危住进了ICU病房，使用了大量的进口药、特效药，不在医保报销范围里，就需要百万医疗险来报销。

医保是全民层次的大锅饭，可以吃到。

但真正生了大病，想要吃饱、吃好，还是要靠商业保险，尤其是医疗险和重疾险。

唠了这么多，每次都想把大家的问题都解决。

过去的一年，感谢有大家的相伴。

新的一年，二姐在这祝福家人和朋友都健健康康，工作顺心。

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