婴儿保险该怎么看？

先声明此文非广告文，不会出现任何产品以及推广链接，老七也是一名宝爸，最近也在考虑给闺女买保险的问题，所以才来看这一块，以此文大家共同学习。

保险的重要性老七就不在这里详述了，记得之前某次闺女发烧在医院挂水，隔壁床的一个男孩，医生说可能是脑膜炎，要住医院抽大血做腰刺检查。老七当时听了都觉得肉疼，然后听那位宝妈说还好给娃买了保险，可以报销。求人不如求己，等到需要用的时候再来考虑这个问题就已经晚了，雪中送炭，这大概就是保险的定义吧。

首先对于家庭保险很多人第一个想到是给孩子买，其实这是一个错误的观点，买保险首先应该是给家庭的“经济支柱”进行选择购买，否则一旦家庭经济发生坍塌，整个家庭都会出现动摇，此处并不是说给孩子买保险不重要，而是说明一个主次轻重，所以在给孩子买保险之前首先应该看的是父母的保险是否充足。

再者很多人不知道一年该花多少保险金额在家庭保险支出这一块，通俗上来说，一个正常家庭（土豪随意）一年收入的15%左右用来抵抗不可抗力风险是在一个正常水平，婴儿的保险占比在5%左右比较合理，同时在婴儿保险这一块还有一点需要注意，越早买越划算，在保险算法中越是年幼其发生风险的概率越小，同样保额需要的保费越低。

还有返还型保险怎么样？这又是一个误区，保险是用来规避风险的，理财不是他的主要功效，遇到这类保险的时候，宝妈宝爸们要慎重考虑！如果说家庭资金充足，并且没有理财习惯的宝爸宝妈，在给孩子买保险的时候也可考虑返还型保险，纯当“储蓄”给孩子成年以后使用。

好了，前文已经说的差不多了，那么给孩子选择保险究竟应该怎么选择，老七个人认为从下面几个方向来考虑（仅供参考）：

少儿社保：

这个是一定要给娃买的，因各地标准不同，社保每年需要缴纳的费用也有一定出入，江苏的费用今年从去年的一百多涨到240元。孩子户口弄好了以后第一个考虑的就是赶紧给娃去当地的社区服务中心去办理，不仅仅是为了报销，去医院挂号缴费有社保卡的便利性这里就不多说了。不过社保也有他的局限性，报销比例低、报销上限等等一系列问题，所以就需要下面的商业保险做补充。

意外险：

因为孩子在幼年阶段比较活动好动，对世界充满好奇但又对各类风险缺少一个该有的认识，家长又无法时时刻刻盯着宝宝，在这个阶段很容易出现各种意外事故，摔伤、烫伤等等一系列意外伤害因素在所难免。所以孩子的意外险就是用来风险转移，帮助家庭转危为安。

宝宝的意外险又分为意外伤害保险以及意外医疗保险，其区别在于宝宝意外伤害保险主要保障意外身故和意外伤残，也就是说，被保险人因意外身故或残疾，保险公司将会按照合同约定给付相应保险金，作为经济上的赔偿。而意外医疗保险则是保障被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销，通常有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。在这里老七认为：意外医疗>伤残身故。

重疾险：

宝宝重疾险考虑到其保障的含义，第一因素就是其保额要买足，在30万保终身的产品跟50万保20年的两个选择中，老七建议前者，在我跟朋友的讨论过程中一致认为，重疾保额一定要足，时间不一定要长，20年够用至多30年，父母负责其前半生就行，后半生应该是他去自己选择，而且未来的货币价值无法估测，以及未来保险产品选择空间会更多！

其次看重疾的保障范围，某些产品包含的上百种却是无用之多，重疾主要选择疾病保障的种类，建议选择发病率高，比较常见，治疗费用比较贵的疾病。一般承保重疾险有二三十种左右疾病供选择，基本上可以满足大部分人的需求。

再者最好给孩子配置可多次赔付的重疾险，虽然目前科学技术一直在进步，但不可否认某些疾病的复发率依旧相当的高，给孩子买多次赔付的重疾产品，将会在遇到疾病风险的时候有更多机遇生存！