平安e生保6年保证续保：能替代掉好医保长期医疗吗？

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百万医疗险是个好东西，一年交几百块，就能买到2、300万的保额。

看大病基本不用发愁了，要说最大的缺点，就是不能保证续保。

通俗点说，就是保险公司可以根据理赔情况，整体调整保费（比如加价）、保障责任（比如增加住院押金垫付服务）。

不过，还是有几家胆大的公司推出了短期保证续保的百万医疗险：

• 一款是乐享一生，5年保证续保。

• 一款是好医保长期医疗，6年保证续保，大白分析过。

还有一款是今天要说的主角——平安e生保（保证续保版），6年保证续保。

很明显，平安e生保（保证续保版）是冲着好医保长期医疗来的，那平安e生保（保证续保版）能打败好医保长期医疗吗？

一、平安e生保（保证续保版）PK好医保长期医疗，谁更好？

可以看到：

1、品牌

好医保长期医疗是人保健康和支付宝合作推出的；

平安e生保（保证续保版）是平安健康旗下的。

都是大公司。旗鼓相当。

2、保障责任

好医保长期医疗、平安e生保（保证续保版）都保一般住院医疗、重疾住院医疗和门急诊报销。

其中，一般住院医疗（含疾病和意外导致的住院）两款产品保额都是200万。打个平手。

只要是治病所需且合理的费用，像床位费、陪床费、护理费、膳食费、检查检验费、药品费、医生费、手术费、救护车使用费、重症监护市床位费等都给报。还是很不错的。

重疾住院医疗，好医保长期医疗则要更胜一筹，它管100种重疾，而平安e生保只限癌症。

不过，平安e生保（保证续保版）额外会送1万的首次患癌津贴。

门急诊这块，两款都能报销住院前7天后30天的门急诊费用，具体包括普通门诊、特殊门诊（如门诊肾透析）、门诊手术。

再次打平。

提醒下，门急诊必须和住院是同一原因才能报销。

举个栗子。

小明骨折了，去看急诊，医生觉得情况严重，建议他住院。

这种情况，急诊和住院的费用都能报销。

可要是小明在急诊打了个石膏，没有住院，就回去了，那急诊的钱就不给报了。

3、免赔额

两款产品的免赔额都是1万，即医保报销后，自费的部分得超过1万，才能找保险公司报销剩下的。

也就是说，住院实际得花2、3万才用得上百万医疗险。日常的小病用不上，大病才用得着。

在此，好医保长期医疗有个比较贴心的设计-6年可共用1万免赔额。

举例说明。

小明2018年住院自费8000元。

2019年住院自费又花了8000元。

因为累计已超过1万，那2019年，小明可以找保险公司报销6000块。

平安e生保（保证续保版）就弱了点，6年中每一年的免赔额都是1万，不能共用。

此外，好医保长期医疗对于指定的100种重大疾病是0免赔，即合同范围内，花多少，报多少。

而平安e生保（保证续保版）只有癌症才不计免赔额，如果是脑中风、心脏病，仍然有1万免赔额。

无疑，好医保长期医疗胜。

4、增值服务

看病是个很关乎体验的事儿。

所以，一款百万医疗险提供的增值服务越多，对用户来说越好。

这块，依然是好医保长期医疗表现更好。

不仅提供就医绿通，可以帮你挂号、预约专家，还能垫付住院押金。

如果是癌症，还能报销质子重离子。

质子重离子属于放疗的一种，相比传统放疗，对肿瘤打击更精准，副作用还小。但它也不是所有癌症都适合。当然了，有比总比没有好。

而平安e生保（保证续保版）只有绿通。略让人失望。

5、续保条件

两款产品都是6年内保证续保。

那要比，只能比6年后，保单到期时，谁的续保更友好了。

从条款看，两款都承诺了：6年后，想继续买，不用健康告知，不用重新算等待期，也不会因为理赔过而拒绝续保。除非产品停售。

都挺人性化。

但好医保要更进一步。

合同明确写了：要是产品不卖了，那可以无缝购买人保健康其他医疗险。

不用重新过健康告知、重新算等待期。

相当于，只要人保健康还在卖医疗险，你就不用担心你没保障。

当然了，“其他医疗险”保障如何，价格如何，你看了会不会想买，就都没办法保证了。

6、承保及核保

平安e生保（保证续保版)、好医保长期医疗都支持智能核保。

要是身体有点小毛病，过不了健康告知，不妨去在线核下保。

就健康告知看，好医保长期医疗要更宽松。

不问结节。那有肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，不妨考虑好医保长期医疗。

对高血压也更友好。只要不超过160/100，就能买。而平安e生保（保证续保版）要求不超过140/90。

不过，如果是乙肝（含乙肝病毒携带），那两款都不能买，需要走核保。

对于乙肝病毒携带、小三阳，平安e生保（保证续保版）是除外承保，即乙肝及其并发症、后遗症导致的住院不赔。

大三阳，则直接拒保。

而好医保长期医疗，如果肝功能正常，e抗原为阴性，乙肝病毒携带可以除外承保。

二、究竟该买哪一款？

从整体的保障来看，无疑好医保长期医疗要更好。

不过，要拼产品的稳定性（即容不容易停售），其实平安e生保（保证续保版）会更稳。

平安e生保系列作为2016年第一款上市的百万医疗险，毫无疑问是百万医疗险市场的开拓者，上市之初获得了超多的曝光，用户规模早已高达百万。

这部分客户保险公司不会轻易放弃。

与此同时，百万医疗险只有源源不断的健康客户加入进来，替代流失的老客户，保持良性循环，才能持续产生利润，让保险公司有动力长久卖下去。

这样看，虽然平安e生保（保证续保版）健康告知要比好医保长期医疗严格不少，但与此同时，也保证了客户的质量（健康程度相对较好），不容易产生海量的理赔。

这是大白的一点思考。

供大家参考。

最后买哪款，当然，还是由你自己决定。

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