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支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

2019-12-17 19:29:48 14点赞 174收藏 26评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

如今支付宝、微信、头条、百度这些大佬们,纷纷扛起保险销售的大旗,依仗先天的流量优势,保险卖得红红火火!

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

一哥当属支付宝,但是,支付宝保险靠谱吗?支付宝的保险保障很好吗?

哆啦花了2天时间,专门盘点了支付宝的11款定制保险,并于目前市面上同类型高性价比的保险进行横向对比,不吹不黑,得出以下结论,只有4款保险值得买:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

下面就来具体测评下支付宝的11款定制保险,看看哪些最值得买?同类对比下,有哪些更好的保险可以选择!

文章分为7部分:

  • 1. 支付宝买保险的优缺点

  • 2. 支付宝「4款重疾险」对比测评

  • 3. 支付宝「2款医疗险」对比测评

  • 4. 支付宝「防癌医疗险」对比测评

  • 5. 支付宝「2款年金险」对比测评

  • 6. 支付宝「定寿」对比测评

  • 7. 支付宝「意外险」对比测评

N1

支付宝买保险的优缺点

具体测评保险之前,哆啦想先聊聊在支付宝买保险的体验,优缺点如下:

优点 :

(1)保费可月付,缓解大笔保费支出的经济压力

(2)有支付宝大平台背书,用户信任度高

(3)部分保险核保宽松,价格便宜

(4)投保操作方便,不需要再输入身份信息、银行卡信息等

缺点 :

(1)有些保险产品介绍很费解,如全民保养老金,看来看去都不知道收益按什么规则计算、身故赔多少钱,最后看了晦涩难懂的保险条款才明白


支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!


哆啦这样的行内人看得都费劲,更别说保险小白了~

(2)客服随机,没有专人服务,不能及时响应,有时候还得等客服致电!

如果多次在线咨询、或电话咨询,得把自己的情况说个好几遍,每个客服的专业度不同,还可能得到不同的答案,服务体验差。

(3)支付宝上的保险较少,不全是性价比高的好保险,还是得自己多了解、多挑挑。

(4)支付宝买保险,保费测算费劲,有时候想帮七大姑八大姨看看保费大概是多少,还得先拿到他们的身份信息,麻烦!

总的来说,支付宝买保险,有点像吃自助餐,人工服务弱,更适合已经了解保险,知道怎么挑好保险的人自助购买,保险小白就比较费劲了。

N2

支付宝「重疾险」对比测评

支付宝上和保险公司定制的重疾险,有4款,名字都叫健康福,但是保险公司不一样,被搞晕了都!

2款成人重疾险 :

  • 健康福(保20/30年)--人保健康

  • 健康福(保终身)--国华人寿

1款少儿重疾险 :

  • 健康福少儿重疾险--人保健康

1款一年期重疾险 :

  • 健康福(保1年)--国泰产险

除了1年期的健康福可以买外,其它3款重疾险,没必要买!

一、2款健康福成人重疾险测评

为了直观看出支付宝的重疾险好坏,哆啦选择市场上同类型、保障最好的重疾险PK,谁最值得买,一目了然!

  •  定期重疾险 :健康福(保20/30年)PK 超级玛丽2020

  •  终身重疾险 :健康福(保终身)PK 达尔文2号

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

直接说结论:

定期重疾险:超级玛丽2020,保障更全面,价格更便宜!同等保障下,便宜至少160元/年!

健康福(保20/30年),缺乏中症保障,不够全面,保费还贵

终身重疾险:达尔文2号,重/中/轻症的赔付比例更高,而且同等保障下,价格至少便宜400元/年!

健康福(保终身),疾病赔付比例只能够得上市场中等水平,且缺乏肾病两大高发轻症,保障不全,价格还贵,不值得买!

哆啦点评 :成人重疾险,不管是买定期还是终身,支付宝的健康福重疾险都不是最好的,不要买!

二、健康福少儿重疾险测评

哆啦选择了市面上两款有代表性的重疾险——少儿平安福、妈咪保贝,与支付宝的健康福少儿重疾险对比:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

毫无疑问,妈咪保贝最优秀,保障最好,价格低得不止一点点!

少儿平安福、健康福少儿重疾险,比较坑,身故赔保额!但没必要给孩子买带身故返还保额的重疾险。

原因有二,一是价格翻倍,二是要考虑时间价值,如果孩子长命百岁,七八十年后赔的30万,估计不值几个钱啦,不划算,买纯保障疾病的重疾险就可以了!

哆啦点评 :光是身故赔保额这一点,健康福少儿版保障再好,哆啦也直接Pass掉!

要买就买妈咪保贝,身故返保费,保障全面,价格便宜,是2019最畅销的少儿重疾险。

三、一年期重疾险

目前市面上,1年期的重疾险不多,这种类型的重疾险,不建议做长期重疾保障规划,因为有下架风险,理赔后无法续保!

如下表,哆啦将支付宝、微保的两款1年期重疾险对比:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

两款1年期重疾险,保障基本一致;重疾、轻症理赔后都无法再续保!

十一种高发轻症:哆啦对比后发现,两款产品都保障不全,健康福(保1年)缺失”视力严重受损";微医保重疾险,缺失”微创冠状动脉搭桥术“

健康福(保1年)价格更便宜

哆啦点评 :1年期的重疾险,评判标准宽容点,谁便宜买谁!毕竟不是主流,多用于过渡期风险保障,或加保。

支付宝的健康福(保1年)重疾险,最便宜,值得买!

N3

支付宝「医疗险」对比测评

支付宝下面这2款好医保百万医疗险,很多人买,保障确实不错,值得买!

  • 好医保长期医疗--人保健康

  • 好医保住院医疗--众安保险

  • 哆啦选择了市面上另外3款响当当的百万医疗险对比,他们是:

  • 微医保百万医疗险--泰康在线

  • 尊享e生2019--众安保险

  • 平安e生保--平安健康

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直接说结论:

看中续保条件:支付宝的好医保长期医疗险最牛逼,6年保证续保,而且6年共享1万免赔额,目前市场最好的保证续保百万医疗险!

价格也便宜,不过1年最高保险额度仅400万,质子重离子治疗,报销额度仅60%(此比例为升级前版本)

看中高保额,价格最低:好医保住院医疗,5款中最低价!这款百万医疗险是和众安保险定制的,可以说是保障最全面的尊享e生2019的缩减版,

从保障上看,仅缺失不很必要的项目:海外就医、特需医疗及其它几项增值服务,但保费却便宜了至少200块!

哆啦点评 :支付宝的2款百万医疗险,值得买!好医保长期医疗,6年保证续保,续保条件最好,综合性价比高!而好医保住院医疗,市场最低价,买它也不错!

N4

支付宝「防癌医疗险」对比测评

老年人是防癌险的主要购买群体,因为健康核保宽松,买不了重疾险、医疗险,就只能买防癌险啦!

支付宝的防癌医疗险——好医保防癌医疗,保证续保6年,而市面上同等续保条件的目前就两款,另一款是神农6年期防癌险。

下面就来对比下这2款,谁的保障更好:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

如上表,显而易见,神农6年期防癌险,综合性价比最高,具体优势如下:

保额更高,1年最高可报销300万

质子重离子治疗,100%报销,最高报销300万!而好医保防癌险,仅100万保额,60%报销

6年保证续保期内,停售还可续保!

价格更便宜!

哆啦点评 :好医保防癌医疗险,已经不是性价比最高的了!

N5

支付宝「年金险」对比测评

支付宝有2款定制年金险,一款是孩子的教育年金——全民保教育金,另一款是规划养老的——全民保养老金。

1

教育金PK

哆啦选择了目前市场最畅销的渤海大富翁教育金,和支付宝的全民保教育金进行对比,谁的收益更高,请看下表:


支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

这两款教育金,都是大学阶段,每年领一笔钱,最后一年一次性领完。

如,0岁男宝,一次性投1万元,18岁开始领钱:

渤海大富翁教育金,总收益2.2万更多,全民保仅2万,而且这二十多年的投资,摊到每年的年化实际收益率IRR更高,为3.94%!

有人说,这测算的1万元投入资金也太少了吧,结果准确吗?实际收益率IRR是所有年金险的照妖镜,投入多少钱影响都不大,认准IRR就行了!

哆啦点评 :给孩子买教育金,就看实际收益率IRR这关键指标,越高越好,显然,支付宝的全民保教育金,收益低,不值得买!

2

养老年金对比

市面上有很多养老年金产品,但收益高的并不多,哆啦此前测评过14款年金险,挑出收益最出色的弘康相伴一生和支付宝的全民保养老金进行对比:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

养老年金也一样,判断收益高低,主要看实际收益率IRR。

如上表,弘康的相伴一生年金险,明显比全民保养老年金(分红型)的收益更高!

30岁男性,趸交1万,60岁开始领取,假若85岁身故,相伴一生的总收益为总保费的5.8倍,实际收益率IRR为4.053%,而全民保仅2.334%!

哆啦点评 :全民保养老金,收益低不说了,还是个分红险,这是哆啦最不推荐买的理财险类型,因为分红很不透明,收益多少没有写进合同,分红为0的可能性也是有的!

想买养老年金,就买弘康相伴一生,收益确定,白纸黑字写进合同里,也是目前市场上实际收益最高的!

N6

支付宝「定期寿险」对比测评

定期寿险,市场上动不动就冒出个新品刷新地板价,1个月前,我还推荐买支付宝的全民保定期寿险,而现在,江山易主啦!

哆啦挑选了3款市场上性价比高的定寿与全民保定寿PK,他们是:

  • 擎天柱3号--招商仁和

  • 定海柱1号--国富人寿

  • 臻爱优选定寿--同方全球

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

如上表,目前最便宜的定期寿险是定海柱1号!比全民保定期寿险便宜了60块左右呢!

哆啦点评 :对于健康的人来说,当然是哪个便宜买哪个,定海柱1号目前是最低价,不过健康告知有5条,略多。

不满足核保条件的,再考虑全民保定期寿险,核保相对宽松!而且不限职业!

N7

支付宝「意外险」对比测评

意外险保障责任很简单,挑选的主要侧重点是意外医疗保障,比如摔伤骨折,医疗费用也要花2万左右,所以哆啦建议意外险医疗保障至少要3万以上!

支付宝与众安定制了一款意外——无忧保综合意外暖心版,哆啦挑选今年畅销的小蜜蜂综合意外险进行对比,如下表:

支付宝保险靠谱吗?大平台,但只有4款靠谱!

无忧保综合意外暖心版,主要特点是有猝死保障,最高投保年龄为65岁!

不过同保障50万额度下,无忧保的意外医疗最高仅3万报销额度(200元免赔额),小蜜蜂综合意外险可达5万(100元免赔额),还有50元/天的住院津贴!

哆啦点评:意外险保障简单,一两百块就能买到,主要看个人需求来挑选。

如果工作压力大,怕猝死,买支付宝的无忧保综合意外暖心版不错,大部分意外险都不保证猝死!

如果想要意外医疗保障高,小蜜蜂综合意外险更好,还有住院津贴,而且仅158元,更便宜!

N8

支付宝保险靠谱吗?

支付宝保险靠谱吗?哆啦客观的测评完11款支付宝定制保险,只有4款产品值得买。

即便是大平台,也并非所有保险产品都靠谱,买保险还是要多挑挑多看看!

支付宝的【蚂蚁保险】,实质上是个第三方销售平台,搬运独家定制的保险,到支付宝平台上销售,但后续的理赔,还是得客户和保险公司直接对接。

但产品数量局限、没有专人服务,是个非常很大的缺陷。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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