如意人生守护英雄版重疾险,保障全,但有2缺点!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
今天,信泰人寿又上线了一款多次赔重疾险--如意人生守护英雄版,可以说是完美人生守护尊享版的进阶版,保障更强大了!
先来简单了解下:
如意人生守护英雄版,保障如何?
亮点: 重疾 分组赔6次 、原位癌最多赔3次、可选癌症二次赔付120%、10种少儿特疾额外赔100%,重/中/轻症最多赔14次
说人话:如意人生守护英雄版,身故赔保额,还可以附加两全责任,是一款保障很全面的储蓄型重疾险
适合人群:追求保障全面的人群购买
如意人生守护英雄版,是江湖上号称保障最强的重疾险,但有没有缺点呢?
和同类型产品比,价格划算吗?哆啦下面就给你测评一下!
今天分享3个话题:
1. 如意人生守护英雄版,保障好不好?
2. 货比三家,价格贵不贵?
3. 公司靠谱吗?理赔好不好?
N1
如意人生守护英雄版,保障好不好?
如意人生守护英雄版,保障如下:
承保公司:信泰人寿
保障期限:至70岁/终身
缴费期限:5/10/15/20/30年
等待期:90天
重疾保障:110种,分组赔6次,第一次赔100%,每次多赔20%,最高赔200%
中症保障:25种,不分组,赔2次,赔60%
轻症保障:50种,不分组,赔4次,赔45%,原位癌额外赔2次
少儿特疾:10种少儿特疾,额外赔100%保额
身故:18岁前保费,18岁后赔保额
被保人豁免:中/轻/重症
可附加投保人豁免:重/轻症、身故、全残
可附加癌症二次赔:赔120%,间隔3年
可附加满期保险金、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病保险金等
1、如意人生守护英雄版的亮点
(1)重疾最多赔6次,赔付比例高
如意人生守护英雄版,重疾分6组赔6次,第一次赔100%,此后每次多赔20%,最高赔200%;
赔付比例很高,但我们关注前2次赔付比例即可,毕竟一生中患2次重疾,身体也达到极限了。
分组多次赔的重疾险,理赔率达80%以上的6大高发重疾,越均匀分散在各组越好;其中,恶性肿瘤,最好单独分组;
如意人生守护英雄版的6大重疾分组情况如下表:
恶性肿瘤和女性罕见病侵蚀性葡萄胎分在一起了,对于男性来说,相当于恶性肿瘤单独分组;而女性会有一定的发病概率;
除了这个小不足外,其它5种疾病均匀分散在各组里,还算不错。
(2)轻症原位癌可额外赔2次
如意人生守护英雄版,中症赔2次,赔60%;轻症赔4次,每次赔45%,赔付水平属于市场上游水平!
最大的亮点是,原位癌可额外赔2次,无间隔期,也就是最多赔3次!但需为不同器官的原位癌,左右两部分视为同一器官,如左肺右肺。
十一种高发轻症保障情况如下表,也很全面!
(3)含10种少儿特疾保障,额外赔100%保额
若18岁前,罹患以下10种少儿重疾,除了可获得重疾赔付外,还可额外获赔100%保额。
如买了50万保额,第一次重疾患白血病,则可赔付100万。
PS:表内标红的6种疾病为高发重疾,还不错。
(4)可附加癌症二次赔,赔120%保额
癌症新发、持续、复发、转移或扩散,仅需与第一次癌症间隔满3年,就可再赔120%保额。
(5)可附加满期保险金责任,拿回已交保费
很多人买保险都想返本,不想没理赔过,白白花钱买保险,希望将来有机会能把交的保费拿回来。
那么你可以附加满期保险金,保障至65岁或70岁:
保障期内身故/全残,赔【主险合同+附加合同】已交保费vs该满期保险合同保费,两者中的最大值
若没有重疾出险,满65岁或70岁还活着的,可返还【主险合同+附加合同】已交保费之和,也就是把你买保险的钱全还给你!
(6)可附加特别关爱身故金
附加这项责任后,确诊首次重疾后身故的,除了可获得重疾保额赔付外,还可按比例获赔身故金,如下:
比如,老王第一次患肺癌,获赔了50万重疾保额,1年后离世,可再获赔10万特别关爱身故金。
因为如意人生守护英雄版,是储蓄型重疾险,重疾和身故二赔一,若重疾赔后,再身故就没钱赔了。
这个附加险的意义就在于此,病了给钱,死了也给钱。
(7)可附加特殊职业特定疾病感染保险金
以下职业人群,在工作期间因为意外伤害、或职业需要处理血液或体液时,感染了艾滋病病毒或患艾滋病,可赔150%保额。
特定职业: 医生和牙科医生、护士、医院化验室工作人员、医院护工、医生助理和牙医助理、救护车工作人员、助产士、军医、军队医护人员、消防队员、警察、狱警、武警。
截至2020年6月30日,若该职业人群被确诊新冠肺炎重型、危重型,也可赔150%保额,并豁免保费!很人性化哦~
(8)新冠肺炎双扩展责任
被确诊为新冠肺炎重型、危重型,可赔30%保额,但不超过10万元;
若因为患新冠肺炎,导致了患重疾/中症/轻症/身故或全残的,免等待期限制!可以说很贴心了~
2、如意人寿守护英雄版的缺点
(1)少儿特疾保障,限定出险年龄为18岁前,市面上最为友好的少儿特疾保障是不限出险年龄的!如妈咪保贝。
(2)恶性肿瘤没有单独分组;
N2
货比三家,贵不贵?
由上文知道,如意人生守护英雄版是保障非常全面的重疾分组多次赔的重疾险,那么和同类型的重疾险对比,性价比如何呢?
哆啦挑选了这5款高性价比重疾险对比:
恒家保【恒大人寿】
弘康倍倍加【弘康人寿】
完美人生守护尊享版【信泰人寿】
如意人生守护英雄版【信泰人寿】
守卫者3号【昆仑健康】--不分组重疾险
如上表,前4款都是重疾分组的多次赔重疾险,守卫者3号为重疾不分组赔2次的重疾险,放在一起给大家比比价格~
怎么买呢?直接看结论:
(1)追求价格最便宜:弘康倍倍加。
轻症、中症都是市场最高赔付比例,很赞!重疾赔付比较特殊,前2年按医疗费用实报实销,2年后患重疾,一次性赔保额,第二次赔110%保额!
如果你预算不多,又想买到多次赔的保障,那么弘康倍倍加是最优选择!
(2)追求保障最全面:如意人生守护英雄版。
从表中可以看到,如意人生守护英雄版,不但比同公司的完美人生守护尊享版保障更全面,价格也更便宜!
如意人生守护英雄版与恒家保比,原位癌额外多赔1次,且可灵活选择是否附加癌症二次赔付,赔120%,多赔20%保额!
而恒家保需捆绑癌症二次赔责任,相较之下,如意人生守护英雄版价格更很便宜,性价比更高!
(3)看中不分组赔:守卫者3号。
守卫者3号,重疾不分组赔2次,对比另外4款分组的重疾险来说,每种疾病的获赔概率更高!
且女性保费很便宜,仅保障重/中/轻症,30万保额,女性保费4866元/年,仅比如意人生守护英雄版贵160元左右!
女性人群,若想买多次赔重疾险,买守卫者3号性价比最高!
N3
公司靠谱吗?理赔好不好?
信泰人寿,2007年成立,注册资本金50亿,全国有18加分公司,营业网点250余家。
2019年四季度银保监会评分如下:
综合偿付能力充足率:154%
风险评级:B
从评分来看,信泰人寿公司运营状况良好,可以放心!
保险理赔和合同有关,和公司大小关系不大,如果你觉得如意人生守护英雄版不错,可以勇敢下手,保障很全面!
N4
重疾险总结
信泰如意人生守护英雄版,保障全面,可附加的保障责任很多,价格也便宜,综合性价比很高!
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