固定收益打败同业？这款分红险公司背景超强大

这段时间一直聊固收型产品，今天非常想谈一款分红险新品：陆家嘴国泰泰赢家终身寿险（分红型）。

前方预告：这款“泰赢家”非常给力，它兼顾了产品强+公司强两大硬核实力！

公司强？陆家嘴国泰人寿？没听过！

没关系，今天就带大家一起分析这款新品，以及全新认识这家实力超强的公司！

一、泰赢家终身寿险（分红型）有什么保障

泰赢家终身寿险（分红型）是由陆家嘴国泰人寿为庆祝二十周岁生日而专门推出的司庆产品！具体保障内容如下所示。

1、投保规则

产品承保年龄为出生满7天-70周岁，投保人群非常广泛，最大70岁可投，高龄人群也能投保。

交费年期包含趸交、3年交、5年交、6年交、10年交，选择多样，满足不同人群的需求。

保费要求趸交5万起，3/5/6年交1万起，10年交5000元起步，投保门槛低，相对同类产品要求1万起步，这款产品更亲民。

另外，免责条款仅3条，一般增额险或分红险会有7条或9条免责，这款产品仅包含故意杀/伤害、故意犯罪、故意自伤/自杀等市场通用条款，对用户更为友好。

2、保障内容

产品保终身，保单生效后拥有终身的身故保障和浮动红利。

保额按利率2%终身复利增长，身故赔付也随年龄不断增多。

分红不确定、不保证，实际与保司的投资情况有关；以增加保额的方式分配红利，因红利分配累积增加的保额为累积红利保额。身故赔付包含基本身故保额+累计红利保额。

保单收益也包含保证利益（保证部分现价）+浮动红利（红利现价），保证利益确定保证写进合同，安全稳定；浮动红利不确定，可能为0，也有无限的增值空间。

3、保单权益

支持减保，每年累计减保金额不得超过保单年度初基本保额的20%，注意现价未超过保费前减保有损失。

支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，可用于资金周转。

还支持第二投保人、减额交清、转换年金等，保单权益丰富，资金灵活性高。

二、产品收益怎么样？案例分析

收益怎么样，还得看案例：

40岁的国女士是一位企业高管。国女士具有良好的财富风险意识，深知保险在财富管理中的重要性，她为自己投保泰赢家终身寿险（分红型），每年交20万，交5年，基本保额为893535.27元。利益演示如下：

第7个保单年度末，保证部分现价、含红利现价都超过已交保费！目前市场的几款热销品，5年交要9年甚至十几年才实现保证现价回本！这款的回本速度超快！

第26个保单年度末，含红利总现价达到2倍保费！

当下比较火的XX盈、XXX意要27年达到2倍！其他第一梯队的产品要第30年甚至32年才达到2倍！

被保人82岁时，保证部分现价达到2倍保费；

被保人86岁时，含红利总现价达到4倍保费！XX盈88岁达到4倍~

被保人105岁时，保证部分现价高达320万，3.2倍保费；含红利总现价756万，约7.6倍保费！

XX盈保证部分现价302万，含红利总现价716万，差40万！

案例可见：无论是回本速度还是收益，这款产品都没输，增长更快，收益更高！

保证利益可以打败多款顶流产品，综合收益TOP水平！

看来保司为了司庆，真的下了大功夫，给消费者诚心回馈~

（注：以上案例演示仅供参考，保证部分现价确定写进合同，红利部分不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际与保司派发的为准）

三、陆家嘴国泰人寿是一家什么样的公司

这款产品分红看起来很好，那么它靠不靠谱吗，分红实现概率怎么样？接下来深入了解承保公司。

陆家嘴国泰人寿，，总部设在上海，注册资本金30亿。目前已顺利筹设江苏、浙江、北京、广东等11家分公司，同时在近50个城市设立营销网点。截止2024年底，总资产达到350亿。

没听过这家公司不要紧，要知道的是，它是第一家海峡两岸合资寿险公司，是由土豪国资委【陆家嘴集团】和华人保险专家【台湾国泰】各持50%股份合资组成的国企。

先说【陆家嘴集团】：

● 有句话叫中国经济看上海，上海经济看陆家嘴。陆家嘴和纽约曼哈顿、伦敦金融城并称【世界三大金融中心】。而陆家嘴金融城，就是陆家嘴集团接受国家的使命一手一脚、一砖一瓦把它盖起来的。

● 截至2024年2月，陆家嘴金融城已经聚集了8000多家金融机构，2025年将突破10000家，这些公司都在每个月给陆家嘴交租金，所以这样的一家公司，说它是土豪国资委也不为过。

● 像我们熟悉的上海中心大厦、上海迪士尼、浦东美术馆、冰雪世界，你觉得这些企业牛吗？这些土豪级别的企业，都是陆家嘴控股或持股的。

再来看【国泰人寿】：

● 国泰人寿的标签是历史悠久，经验丰富，规模庞大。60年的精耕细作，积累了丰富的风控经验，使得这家公司稳如磐石。

● 在台湾每3个人就有一个是国泰的保户，业界称他为华人保险专家，他是最懂本土保险的保险公司。

● 今年是国泰七度荣登全球500大品牌，是金融业唯一一家。

● 如果说两岸合并统计排名，国泰是中国第三大保险公司，总资产2.93万亿。

这样一家背景实力的保司，靠不靠谱，一目了然。

再来看看陆家嘴国泰的其他情况：

核心数据：2025年一季度综合偿付能力充足率175%，风险评级AA级，非常稳健的级别，各项数据都高于监管要求，经营稳健。

投资收益率：2024年综合投资收益率13.9%，平均三年综合投资收益率5.7%，排行业第二！这能力，它不赚钱，别人估计也不会赚~

分红实现率：保司2018年-2022年五年的平均分红实现率达到145%，近7年平均达到131%，表现十分突出，远高于行业水平。

2024年因限高令影响，分红实现率有所下降，但大多数在70%左右，最高达到90%，所以平均值有72.8%，属于非常优秀的水平！

当然，过往分红实现率仅供参考，不能作为未来红利分配的预期，实际红利分配要看保司的经营状况。

这样一家有着超土豪背景的公司，这样运营稳健、投资能力又强的公司，它的分红实现有没有更值得期待？

四、写在最后

分析完毕，可以确定，这款陆家嘴国泰泰赢家终身寿险（分红型）是带着诚意来了，保证利益同业顶流，回本快，利益高，再有超级土豪的保司背景实力加持，产品综合实力强！

想做长期资金规划，关注资金安全又有较高收益的，这款刚好合适你~