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一生中意的后台到底有多硬?

2024-02-22 17:18:13 0点赞 0收藏 0评论

自去年630起,监管要求保险公司每年都要在官网披露红利实现率数据,

一举结束了国内分红险信息不对称的局面。

这为后续分红险的爆火奠定了基础,至少不会像过往一样,

买分红险前,完全不确定能否达成或者能拿多少。

加上去年8月起,保险业预定利率进入新时代。

引发的产品大更迭,使得分红险地位迅速上升,最终到如今的爆火局面。

而在众多分红险中,经过了时间和市场的检验,最为出色的便是一生中意了。

2023年第四季度,一生中意一直占据着分红险市场份额的王者地位。

但持续的高光也会有终结的一天,一生中意预计于2月29日前随时下架...

今天我们就来深入剖析一下一生中意的承保公司——中意人寿

因为一生中意的强大不仅仅在于它的高回报,更归功于它的后台够硬。

一、公司背景

以往咱们选择传统型保险,只用专注产品本身即可。

可分红险由于有浮动收益“分红”的设置,故如同“买股票就是买公司”一样,

买分红险必定要增加一项对保险公司实力的辨别。

1、公司基本面

中意人寿成立于2002年,总部位于北京,注册资本金37亿元。

目前已在以下16省设立了分支机构:

一生中意的后台到底有多硬?

再来简单看下中意人寿成立至今,它斩下的几个殊荣:

  • 加入WTO后的第一家中外合资保险公司

  • 第一家拿到团体保险经营资格的中外合资保险公司

  • 国内第一家拥有资产管理牌照的中外合资保险公司

2、股东背景

另外,中意人寿可以说是站在“巨人”的肩膀上,两个股东双双世界500强:

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中国石油集团资本有限责任公司(世界500强第5位)

中石油国内外地位显赫,是中国最赚钱的公司之一,

在2023年中国企业500强中排名第2,仅次于国家电网。

中石油是由中央直接管理的,国有特大型央企,不仅是国家经济的重要支柱,

也是全球最大的石油和天然气生产商之一。

我们常用富可敌国来形容人或者企业,

从收入上来看,中石油确实“富可敌国”,年营业收入早已经进入“万亿俱乐部”

有这样国家支持的“大财主”背书,资金和政策的帮助肯定少不了,对中意人寿发展的优势不言而喻。

意大利忠利保险有限公司(世界500强第137位)

意大利忠利集团是世界著名的保险集团之一,始创于1831年。

拥有近200年的行业经验,这不说是保险行业的太祖,也至少是太爷爷辈了...

忠利集团跨越3个世纪,期间创造了连续160多年分红不间断的奇迹。

意味着从普法战争时期至今,无论一战、二战、石油危机、金融危机、金融海啸,忠利集团一直在赚钱,一直在分红

中意人寿在分红领域有如此成就,很大程度归功于忠利集团成熟丰富的分红险运营经验支持。

这种经受时代洪流还能屹立不倒,坚持分红,给了消费者莫大的信心。

二、运营情况

当然,股东实力虽强,但还需要考察中意人寿的整体运营情况。

毕竟分红险是长期的资金规划工具,保司每年都会公布分红的实现情况,

显然长期稳定的分红实现率才最为重要。

实现这个目的取决于两个要件:经营情况投资能力

下面我们从保费收入偿付能力两个角度,

考察一下中意人寿的经营情况,投资能力后文再说。

中意人寿的保费收入呈逐年上涨的趋势,

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2022年的保费收入为198.23亿,在国内74家寿险公司里排第21名;

2023年前三季度保费收入197.18亿,同样排在第21名。

由此可见,中意人寿的市场份额处于行业中上游,再来看一下偿付能力指标。

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中意人寿偿付能力都相当不错,三项指标都显著达标,

综合偿付能力充足率221.27%远高于监管120%的要求。

另外最新的风险综合评级AAA级也是寿险行业的最高标准,

同评级的寿险公司仅有6家,公司经营状况相当好。

像中意人寿这种合资公司,大多财务状况不错,

并且经营非常稳健,很少违规冒进,所以大多优质分红险也都出自合资公司。

三、投资能力

1、投资项目

买分红险最核心关注点就是分红了,那么分红的基础是什么呢?

简单来讲就是公司拿的项目能否盈利,公司能赚钱,我们的分红才有保障。

所以买分红险,公司的投资能力就至关重要。

之前说过中石油是中国最赚钱的公司之一,可以说“富可敌国”,

给大家列几个投资项目感受一下:

  • 西气东输:中意作为“牵头发起人”及“执行受托管理人”,发起设立“中石油西一、二线西部管道项目”,总投资360亿,是保险业内迄今为止最大的股权投资计划;

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  • 国家管网:目前累计盈利11亿,投资收益率7.11%;

  • 京沪高铁(股权):总投资2209亿,公认的全世界最赚钱的铁路线,每天赚1个小目标。

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还有其他基建与国家战略工程投资项目:

  • 中国华电集团基础设施债券投资计划;

  • 蓉欧快铁成都国际铁路港基础设施债券投资;

  • 山东高速基础设施债券投资计划;

  • 山东能源鲁西发电基础设施债券投资计划;

  • 武汉园博会基础设施债券投资计划。

2、投资收益率

分红主要来自于利差,我们来看一下中意人寿的投资收益率,

这样更能直观感受中意人寿的投资能力在行业中的位置。

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  • 财务投资收益率:中意人寿行业排名第6;

  • 综合投资收益率:中意人寿行业排名第5。

这两项反映投资能力的指标,无论看哪一个,中意人寿都是行业前十。

不难得出这么一个结论:

中意人寿的投资能力相当卓越,拥有跑赢行业的投资水准。

这种行业领先的投资能力,

其实很大程度归功于中意人寿拥有自己的资产管理公司——中意资产,

它也是第一家由原中国保监会国际部批准的中外合资的保险资产管理公司。

2013年成立,至2022年6月,已为中意人寿保险受益人累计创造投资收益金额达299.67亿元

截至2022年三季度末,公司管理资产总规模为3093亿元!

之前提到的西气东输、国家管网、京沪高铁等项目,都是中意资产的手笔。

有专业的资产管理公司,和优秀的资本运作能力,

中意人寿分红产品的分红实现率战绩自然十分漂亮,

51款分红险全数达成100%+,最高一款分247%,过往几年数据都很不错。

一生中意的后台到底有多硬?

最后,经过多个维度的考量,

中意人寿股东实力雄厚,分红运营经验丰富,投资能力领跑行业的公司,

并且经营情况十分稳健,能够保证未来分红的持续实现。

这样一家优质保司推出的分红险一生中意,

离2月29日下架只剩下短短几天,并且不排除提前下架的情况,

大家有意向的尽量尽早投保,不要卡点,防止提前停止录单。

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