医疗险和意外险有必要一起买吗？

在给读者们做家庭保障规划的时候，经常会遇到这样的问题：

“我已经有医疗险了，不需要买意外险了”

投保人在买保险的时候，会特别担心把产品买重复了！其实有这样的担忧是可以理解的，毕竟大家都是打工人，买重复的就浪费钱了~

那么，有医疗险就不需要意外险了吗？医疗险和意外险有必要一起买吗？

今天我们就来聊聊医疗险和意外险的区别！

什么是医疗险？

医疗险针对我们的医疗行为赔付保险金的，我们在医院就诊产生的费用，符合合同约定即可报销，通常是实报实销的。

人这一生，生病是自然现象，小到感冒发烧，大到癌症、心梗。生病了就要就医，医疗险解决的是就医费用报销。

万一被保险人罹患了比较严重的疾病，必然会产生不低的医疗费用。

虽然医保可以给予一定报销，但报销范围受到医保目录限制，且目录内的费用也只会按照一定比例报销。

在被保险人罹患严重疾病的情况下，医保报销后剩余的费用依然会很多。如果被保险人提前配置好了百万医疗险，那么剩余费用在扣除一定免赔额后，基本都可以由保险公司报销。

百万医疗保险因为杠杆大，几百块就可以撬动几百万的医疗费用因此而得名。

一般的百万医疗险只要是公立二级及以上医院产生的“合理且必须”的医疗费，不管社保内外，也就是说社保不能涵盖的自费药、进口药都是在它的保障范围内的。

当然不同产品的具体保障也是不同的，总结一句，百万医疗险就是用来弥补社保不足的，它让我们能“看得起病”。

意外险又是什么？

意外险顾名思义就是保意外情况的。

万一被保险人因为突发意外事故，造成了身故或伤残，那么，意外险会按照约定金额给予一定赔偿金。

一般的综合意外险最基本的保险内容包括：意外伤害身故、意外伤害伤残、意外伤害医疗。

在此基础上，意外险还可能将保障内容扩展至住院津贴等。

意外险的保多久呢，短期在1天到一年，长期从一年到几十年不等。

医疗险和意外险有什么区别呢？

（1）保障的目的不同

医疗险保疾病，意外险保意外，两个产品保障内容是不同的。

医疗险对疾病医疗有保障，而意外险则没有

但医疗险和意外险的保障范围确实有交叉的地方，例如两者都有意外医疗。

意外险里面的意外医疗，确实是属于医疗险的性质，也是实报实销的，但是它只针对于意外引发的医疗费用进行报销，可以说是医疗险里面一个小小的分支。

而医疗险既包括意外也包括非意外疾病的医疗报销。

（2）赔付方式不同

一般医疗险都是报销型的，也就是我们常说的先治病，后报销。

比如小L买了百万医疗险，因为疾病住院花费30000元，扣除免赔额10000元，剩下的医疗险报销，保险公司一共赔付了20000元。

等到小L出院后，将相关的单据材料准备好，再跟保险公司报销。

而意外险则是给付+报销的，如果被保人不幸遭遇意外身故，保险公司将一次性给付约定保险金。

不过意外医疗也跟医疗险一样是先治疗后报销的。

上面我们看到了意外险和医疗险的区别，虽然两者在意外医疗上有功能重叠的部分。

但医疗险和意外险有必要一起买，一个用来防范疾病风险，一个用来防范意外风险。另外，医疗险和意外险的保费都不是很贵，不会给投保人造成很大的经济压力。