英年早逝之前,买一份寿险

2021-05-31 19:02:47 0点赞 1收藏 0评论

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大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤。

上一篇文章后,很多人在后台分享了他们身边关于死亡的故事,

看完我更慌了。

这两天跟半佛老师研究了一下速效救心丸,觉得这东西似乎有点

用,买了两盒放在电脑旁边,没事的时候看一看,心里舒服多

了。

真速效,还没吃上,就觉得自己有救了。

成年人的乐观就是这么简单又沙雕,有一点光进来,就会笑成一

朵大菊花。

英年早逝之前,买一份寿险

关于死后,人会去哪,没有答案。

但是热力学给了我们想象空间,根据能量守恒定律:能量既不会

凭空产生,也不会凭空消失,只能从一个物体传递给另一个物体。

人死后化作星辰大海,诗一般的浪漫。

不过我今天要讲的是另一种能量守恒,可能比较世俗。

说的直白一点,人死后变成钱。

强行浪漫一点,人死后延续对家人的关爱。

这就是寿险,一种要么人死了赔钱,要么人全残了赔钱的极端风

险兜底产品。

作为一种以死亡为赔付条件的保险,寿险在我国活的很卑微,

一度靠捆绑销售才能活下去,如果没有附加的重疾条款,市面上

寿险的保费规模至少要减去一半。

因为很多人都是冲着重疾保障买的寿险,甚至一直认为自己买的

就是重疾险。

比如X安福,主险是终身寿险,附加险才是重疾。

英年早逝之前,买一份寿险

在过去,没人愿意买一种死了才赔的保险,听着就晦气。

中国人重吉利的传统观念,让保死亡的寿险也曾几度拿起刀子想

自杀,人家在国外可是很受欢迎的,至于这么嫌弃么?

同样是外来物种,活得还不如小龙虾,太憋屈了。

随着社会文明的进步,大家建立了科学的世界观,所以,还是没

什么改变。

为了图个吉利,恨不得买个杨超越版的地球仪,每天一自转,积

满公转即可解锁下一年的运气,这种自欺欺人的无聊行为,真的

是让我好想问问同款哪里买。

好彩大家的认知水平提高了,多年的网络撕x互喷经验,让我们

意识到,原来你再希望一个人消失,即使骂到自己上天台拍案叫

绝,他也不会咋样,还可能活的更蹦跶了。

典型的代表就有孙大圣。

几百万人天天变着法子念咒语,也咒不死一个人。

对比之下,买买保死亡的寿险,就像喝了一口凉白开。

不刺激,没意思。

英年早逝之前,买一份寿险

我一向认为,买寿险就是给自己镀金。

让你的生命可以用金钱衡量,就是寿险的价值。

你想,本来你就没赚几个钱对不对,房贷还没还完,老婆孩子还

没照顾好,父母等着你养老,结果你一声不吭挂掉了?

好大个人,没给个交代,还留下一屁股坑,哈迪斯听了都会流眼

泪。

生活常识,人走了,至少把钱留下嘛。

有寿险就不一样了,你花了一辈子想不明白的生命价值,现在有

了价值。

活着是探索世界的游侠,挂了是会爆金币的BOSS。

你从不曾离去,只是变得更物质了。

或者说的温情一点。

寿险是对家人爱的延续,如果你不幸身故了,能赔付一大笔现

金,代你尽到未尽的责任。

年轻的时候大家都想着,我走后哪管他洪水滔天,但是成熟后会

意识到,世界与你无关,你走后,只有爱你的人会活在洪水滔天

中。

给他们留一艘诺亚方舟,这是寿险的意义。

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寿险的产品责任,非死即残,不能再简单。

基于此,寿险的挑选原则也简单的一批。

不过大多数人买寿险,更多的问题可能是:

要买多少保额?要保到几岁?

一个人寿险要买多少保额,取决于这个人对自己经济责任的估

算。

目前主流的有两种算法,一种是负债总和法,把房贷车贷自己欠

的债加起来,就是要买的寿险保额;另一种是经济价值法,基于

现实,把自己退休前能赚的钱算出一个大概,得出要买的寿险保

额。

不过我一向非主流,我的建议是:

家庭所有负债+供家庭十年支出的生活费(日常、教育、赡养等)=

寿险保额。

如果是已婚人士,按收入比例,把计算好的保额摊一下,就得出

各自需投保的寿险保额了。

非常简单,保额买多没事,别买少就行。

寿险本来保的就是经济支柱垮掉的极端风险,概率小,但是损失

极大,买少了没啥意义。

跟所需保额相悖的是,需要的保额越高,付出的保费越多。

如果买终身寿险的话,几乎不可能买到充足的保额,看一眼保费

就是在劝退,一个必赔的风险,保险公司算账会比你精。

所以对于谈不上需要搞什么遗产继承的普通人家,定期寿险要适

合多了,低保费对冲高额损失,保额杠杆极高。

定期指的就是约定一段期限,可以说20年、30年,也可以是到某

个年龄段。

回归本质,寿险最大的作用是保家庭的经济支柱,不赚钱了人挂

不挂影响不大,所以保期覆盖自己承担经济责任的年龄阶段就行

了。

简单来讲,就是保到退休年龄。

比如法定60岁退休,就保到60岁。

我就给自己买了一堆定期寿,挺好的,能赚钱的时候我是爸爸,

赚不了钱的时候我挂了受益人也没什么好处。

这双眼看过太多,为了怕子孙爱人民币多过爱我,我活的不容

易。

英年早逝之前,买一份寿险

至于说寿险的挑选原则,其实就看2个点:

1. 免责条款

免责条款约定了在什么情况下出险不赔,是决定一款寿险有没有

坑的核心。

市面最优秀的免责条款只有3条:

英年早逝之前,买一份寿险

不被骗保,不因犯罪被毙,投保2年内不自杀。

除此之外,其他原因造成的身故或全残,寿险都会赔付。

宽松程度大家感受一下。

2. 价格便宜

寿险是一种没什么差异化的产品,不用像投保重疾险那样抠细

节,

只要免责条款过关,我们就可以直接看价格。

保费决定了保额杠杆高低,非常现实。

哪个划算,就买哪个。

没了,再见。

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