买保险，找熟人买，一定不会被坑······吗？

大家好，我是喵叔。

大家都知道，中国是一个“人情社会”，凡事都要讲究一个“关系”，无论你是从商还是从政，人情始终是绕不开的。

这一点，越是“小地方”的人体会会更加深刻。

有句俗话叫做“隔行如隔山”，无论你在自己的行业多么厉害，当你想要跨过行业去其他行业办点事，可能也得两眼一抹黑，这个时候，“找关系”、“托熟人”不失为一种走捷径的方式。

买保险亦是如此，很多朋友到了一定年纪或者阶段，自然会有买保险的意识，奈何保险公司大大小小上百家，市售产品几千款，再加上各种境外保险，任何业外人士，都得陷入“选择综合症”。

这个时候，有个卖保险的熟人，会不会觉得轻松不少？熟人可以包办投保前、投保中、投保后的一系列琐事，顺便也有个“人情”在那。那么问题来了，找熟人买保险，真的就这么美滋滋吗？

“熟人保单”的几个可能原因

一、信任度

熟人之间知根知底，信任成本自然更低，熟人社会交往也是一种信息对称的重复博弈，绝非陌生人之间的一锤子买卖，所以理论上“熟人整熟人”的概率应该更低，毕竟如果谁先“犯规”，必将连累整个家庭，也会遭到群体性惩罚，所以我们可以看到身边大量“熟人保单”的存在。

二、返佣

熟人之间销售保险，很喜欢说的就是，大家关系这么好，就不赚你的钱了，不但买之前送米面油送新疆棉花被，买之后还提供高额返佣。

一边是熟悉的朋友，一边是到手的“回扣”，不比找其他陌生人买保险来的更好吗？

三、售后

大家都是朋友，抬头不见低头见，熟人把所有该做的事情全都包办了，身体有有点小问题也可以按正常买，理赔售后也可以让熟人全权办理，图个方便省心。

几个现实问题

一、熟人专业度如何？

目前国内的保险代理人大概有多少呢，1000万！这个岗位，没底薪、没合同、没社保，还是个销售，你觉得什么样的人会来做这一行？走投无路还是身怀绝技？

也有人说，“低学历、低门槛、低素质”是我国大多数保险代理人的现状，很多公司，做产品培训的时候，根本不会把产品条款拿出来讲，为什么，无论讲多好，销售也未必听得懂。

所以，只要你有能耐把保险卖出去，专不专业没人在意，在意的是你能否把保险卖出去。这样的结果就是，很多人自己都没搞懂产品，为了卖出产品，想尽各种办法，除了提升专业度。

不妨先问问看，熟人是否拥有足够的专业能力，从何体现？从业经历以及对市场同类产品、对相关法律政策的了解，都将决定他给你推荐的产品是否适合你。

二、选品范围

这个熟人，他是只能代理一家公司的产品，还是说可以代理多家保险公司的产品？如果他只能给你提供一家公司的产品供你选择，不妨琢磨一下，你真的确定一家公司能同时拥有市面上最好的多种类型的产品吗？

即使熟人给你推荐他认为的最优产品，相比最适合你的产品，可能依然会有不小的差距。

三、真实需求

这也是一个很重要的问题，这个熟人是否了解你的真实需求，买这份保险是为了治病，还是为了养老，亦或是为了留一笔钱给子女？不同的需求自然会有不同的建议，这个需要你自己好好琢磨。

对于那种二话不说抱着计划书就跑你家里来的熟人，“别担心，啥都能保”、“别担心，都能赔”，你觉得这能符合你的真实需求吗？

几个常见误区

一、买大公司更靠谱

我国目前有上百家保险公司，别说普通消费者，就连从业者，都不可能听说过所有。唯一我们可以确定的是，市面上就不存在所谓的“小公司”，有资格成立保险公司的，背后都是实力雄厚的大资本。

再说，从保险公司的成立、运营到乃至破产，都有一系列严苛的监管，保险公司相对的准入门槛，是远高于其他行业的。

我们作为投保人，没必要轻信某些人的“鬼话连篇”，除了公司，更应该关注的反而是产品是否适合自己，这才是最重要的。

二、买了保险就是啥都能赔

很多人实际上并不清楚，保险分成了很多种类别，单就保障型产品，就可分成重疾、意外、医疗和寿险，更别提其他理财型险种。

现在很多代理人，喜欢把这些产品捆绑成“大全套”，号称啥都能保，而实际上我们去仔细分析他的方案的时候，你会发现，根据业务员水平以及客户预算的不同，有的方案要么没重疾，要么医疗，要么没意外。比如花了上万块买了份意外险搭配两全险，号称各类意外均可赔，最高可达500万，却意外地发现，伤残或疾病均赔不了，身故只赔保费，这样的全套保障，意外不意外？

所以，作为投保人，除了听熟人安利以外，还得熟知自己买的保险到底是什么类型的险种，只有搞懂，才能高枕无忧。

三、保险公司靠拒赔赚钱

从历年的各家公司理赔年报我们都可以看出，从获赔率这一条来看，各家公司的差异几乎为零，大家基本上都在95%以上，有的甚至接近100%，而且都是真金白银赔出去的，几千万到几百亿的都有。

此外，说得简单点，保费的计算是建立在出险的概率之上的，作为保险公司，单从这一点来看，是一定不会亏钱的。再一个，保险公司资产这么庞大，每年的投资回报率都不低，如果仅仅是为了赚钱而不断拒赔，那不正是本末倒置嘛？

到底能不能找熟人买保险？

当然能！但也得分人，首先你得确定这个熟人，是百分百值得你信任，绝不会为了一点业绩为了一点佣金而坑你。但即使是这样，也得看熟人是否足够专业，是否能够站在你的立场想问题，客观中立。

同时，也建议我们自己，学会多家比较，毕竟一份长险保障的是几十年乃至终身，多比较，才能心里有数。

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