华夏红钻石版年金险保障如何?华夏红钻石版年金险下架前还能投保吗?

2021-03-01 21:44:50 0点赞 0收藏 0评论

华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品,比较遗憾的是,收到华夏人寿通知,华夏红钻石版年金险即将下架。

这款产品的预定利率为3.5%,在大多数预定利率为4.025%年金险都已下架的今天,3.5%的预定利率算得上是较高的存在。

除了基本的年金收益外,华夏红钻石版年金险还可以附加金管家(钻石版)万能账户,如果消费者不将年金领取出来,可以在万能账户中进行二次增值。

那么华夏红钻石版年金险下架前还能投保吗?保障内容和具体收益到底如何?

奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析:

│华夏红钻石版年金险保障如何?
│华夏红钻石版年金险收益高吗?
│奶爸总结

一.华夏红钻石版年金险保障如何?

要知道一款保险产品的保障好不好,需要先对它的保障内容进行细致分析,才能得出相应的答案。

为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容,奶爸特意做了一张表,下面我们一起来看:

华夏红钻石版年金险保障如何?华夏红钻石版年金险下架前还能投保吗?

从投保原则上看,华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁,投保年龄范围比较广,可以让大部分消费者参与到投保计划中。

它的保障期限为终身,缴费期限可选1/3/5/10年交,起投金额趸交为1万,年交为3000元,投保原则和同类产品相比还算中规中矩,门槛不算高。

此外,这款产品的预定利率为3.5%,在预定利率下行的今天,3.5%预定利率还算是比较高的。

目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售,但大部分已经下架。

从保障内容上看,华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。

年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,从保单第10个年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。

在10年交的情况下,从保单第15年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。

关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,在保单第5-9年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。

在10年交的情况下,保单第10-14年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。

身故保障约定被保人在保险期间身故,保险公司赔付(已交保费-累计已领取关爱金)or现金价值,取二者中较大者。

除以上保障责任外,华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限,消费者可凭借保单贷款现金价值的80%,最长短款期为6个月,按银行当下利率结算利息。

此外,还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家(钻石版)万能账户。

综合来看,华夏红钻石版年金险投保门槛不算高,经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。

且它除了提供年金保障外,还能为消费者提供人寿保障,一张保单多重保障,比较不错。

二.华夏红钻石版年金险收益高吗?

谈到年金险,就一定绕不开收益这个话题。

因为年金险的收益高不高,会较大程度影响消费者的投保意愿,况且消费者将钱投入到年金险中,知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。

为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益,奶爸将结合真实案例进行分析,具体如下:

40岁的X先生家庭事业双丰收,经过多年的打拼,手里攒了一笔资金,开始为自己的未来做计划,决定投保华夏红钻石版年金险。

X先生预计每年投入10万元,交10年,总计保费100万,保单保额为33400元。

根据保单年金的领取规则,X先生在50--54岁期间,可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金,累计领取5年即100万。

从X先生领取的关爱金数额来看,仅凭关爱金这一项,X先生就已经回本。

不过这款产品的收益不仅只有关爱金,还有年金。

根据年金领取规则来看,从X先生55岁开始,每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金,可以一直领取到身故。

也就是说从X先生55岁开始,以后每年领取的年金都为净收益,活的越久收益越多。

整体来看,X先生存活到85岁,一共可以领取1207080元,除去100万的本金,净收益为207080元。

当然,以上的收益为不搭配万能账户的收益,如果X先生不将年金取出来,直接投入到保底利率为3%的万能账户,那么收益还会高一些。

从以上内容可以知晓,华夏红钻石版年金险的收益还行,有3.5%预定利率的加持,不会低到哪去。

但是终归来说,年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高,但它好在收益稳定和安全,且具备强制储蓄的功能,可以让消费者理财安心放心。

三.奶爸总结

总的来说,华夏红钻石版年金险收益不算低,比较中规中矩,可以让消费者的资金增值比较稳定和安全,风险比较小,适合追求稳定投资的消费者投保。

当然,年金险一般需要长期大量的投资,如果消费者经济状况实在不好,可以暂时选择不投保年金险,把钱用到更需要的地方比较好。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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