合理资产配置，你想要的财务自由之路！

Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

了解我的人都知道，从上大学起我就开始理财，正好最近很多小伙伴问我理财思路，就和大家分享分享我的独家经验吧~

其实，树立正确理财思路的根本，就是学会合理资产配置。

只要了解2021年开盘后行情的朋友，应该都能体会到什么叫“投资不能只进攻，还要防守”。

很多人不懂，随随便便就重仓、满仓，追涨杀跌，最后全被套牢，心急者甚至直接亏损。

所以，要想获得持续稳定收益，合理资产配置重要性可想而知。

今天，小鹿把自己摸爬滚打总结出来的心得告诉大家，希望你们也能学会合理资产配置，一起变有钱！！！

标准普尔家庭资产象限图

了解过理财的朋友，肯定都看过下面这张图——标准普尔家庭资产象限图。

这张图配置结构我挺认同，那就是要把钱分为4部分：

• 短期要花的钱

• 保命的钱

• 生钱的钱

• 保本升值的钱

但配置比例，过于死板了。

每个人的情况不同，比例肯定不能是一成不变的。

配置合适比例，要基于以下3点。

1.年龄

随着年龄增加，家庭责任越重，风险承受能力越弱，越经不起波动。

2.可支配收入

在有能力赚钱、可支配收入多时，提高比例，为以后做准备。

3.市场情况

股市高估时，在正常配置基础上，股票基金等高风险类品比例减少，保本增值类理财产品配置比例增加。

市场低估时，股票基金等高风险类品比例增加，保本增值类理财产品配置比例减少。

但大多数人好像都搞反了...

基金股票火热到上热搜时，玩命买，稍微波动一下立马跑，嘴里还嚷嚷着坑人。

害，一定要有心理承受能力再理财啊朋友们！

合理资产配置

要想合理资产配置，小鹿建议你一定要开通4个账号。

1.生活账户（要花的钱）

应急账户主要是我们短期内衣食住行费用，建议是3-6个月生活费。

这一部分钱要保证稳定，不能有亏损，还要保证流动性。

建议放在余额宝、理财通或银行创新存款。

2.保值账户（保本升值的钱）

保值账户的钱一般作为教育金或养老金，所以一定要确保保本，不能因为这部分钱的不稳定性导致孩子没学可上，老人没钱养老。

具体存多少，按实际需求算就可以。

建议银行定期理财、债券基金、打新基金、年金险、增额终身寿。

3.增值账户（生钱的钱）

增值账户，一般是股票、基金这类高收益理财产品，但一定要明白，高收益一定会伴随高风险。

对于增值账户，小鹿建议是相信时间的力量。

选择一款优秀的主动基金，长期持有，年化收益15%以上并不难。

大部分亏钱原因在于心不稳，管不住手，就像前段时间大跌，很多人都受不住割肉跑了，你不亏谁亏？

当然，这类型人群的通病就是没有充足的安全保障，将全部余钱都扔进来，出现波动肯定慌。

所以，做好充足保障，心态平和，才是投资的基础。

4.保障账户（保命的钱）

对于大多数人来讲，保障账户=社保+商业保险。

当然，如果你有几百万扔在那里不动，就用于抵御风险，当我没说。

都说90后不敢看体检报告才不去体检，其实只是穷。

害怕真查出来治不起，所以暗示自己不检查就不会有事。

社保作为国民福利政策，一定要上，但毕竟保障范围和报销比例有限，单靠社保防御风险远远不够。

因此，配置商业保险非常重要，用很少的保费撬动高保额，做到风险转移，让我们投资时保留一分安全感。

但保险不能一拍脑袋就买，一定要咨询专业人士，选择适合自己的产品才能最大程度覆盖风险。

保险知识很复杂，如果需要1V1提供保险方案的朋友，可咨询小鹿。

最后总结下合理资产配置的点，做好笔记！

• 配置4个账户，钱混在一起真的记不住

• 一定要做好基础保障

• 根据自身情况和市场行情，决定资产配置比例

• 保持良好心态

最后希望大家都能变有钱，早日实现财务自由！