重疾保险怎么买？含身故责任的更好吗？

重疾保险可以解决”停工收入损失+恢复治疗费+各种潜在费用”，只要疾病达到赔付条件，不管你治不治都会赔你一笔钱。

但是重疾保险可谓是保险中比较复杂的险种了，并不是像寿险那么简单，只要身故或全残就赔付，所以重疾保险要怎么买才不踩坑呢？

说到身故，市面上很多重疾险都能附加身故责任，是不是带有身故责任的重疾险就更加好呢？

一、重疾保险怎么买？

奶爸就从整个投保过程，来讲解一下重疾保险究竟应该怎么买。

1、哪个年纪最适合买？

奶爸建议买重疾险，一定是越早购买越好，不要以为年轻的时候不用买。

毕竟每个年龄段都有各自高发疾病的风险，而且一般来说越早购买，重疾险越便宜。

2、重疾险有哪些种类？

(1) 消费型重疾保险

主要为定期重疾，一般保障期限为1年/30年或保至70周岁等。

在保障期间内，发生重疾（部分产品带身故责任）赔付保额；如果到期没发生重疾，则合同终止，不返还保费。

(2) 返还型重疾保险

就是大家常说的“有病保病，没病返钱”，带有身故责任，到了某个时间点，如果没有出险，就会把保费返还给你。

注意，如果在保障期内身故，返还型重疾险可以赔偿一笔身故保险金，但是，身故保险金和重疾保险金往往是共用保额，就是只能赔一个。

(3) 储蓄型重疾保险

具备储蓄功能的重大疾病保险，可以理解为重疾＋寿险的双重保障。这种一般都是保障终身，所以最终一定可以赔到钱。

万一得大病，赔钱看病；万一身故了赔钱给家人；没得大病，到老了也可以办理退保领回一笔钱，但要注意身故和重疾只能赔一种。

假设小文30岁投保，同等保额的情况下，保费价格如下：

消费型重疾保险：3000~5000元

储蓄型重疾保险：7000~8000元

返还型重疾保险：>10000元

3、重疾保险的保额

奶爸建议重疾险的保额在50万左右就比较合适。

据了解，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右。如果经济条件不错的话，可以选择更高保额的保险。

二、有身故责任的重疾保险更好吗？

带有身故责任的重疾保险，简单来说，就是储蓄型重疾险和返还型重疾险，当然很多消费型重疾险也可以自由选择附加身故责任。

上文有提及过同等的保额，消费型重疾险保费大约会比【带身故责任】的重疾保险便宜20-40%不等。

那有没有必要选择保费比较贵的带有身故责任的重疾险呢？

奶爸建议预算充足的可以附加身故责任，或者选择消费性重疾险，再搭配一份寿险。

消费型重疾险和寿险的组合搭配，一是保费并不见得会比带身故责任的重疾险贵，二是不会存在两者只能赔一种的情况，这样的保障会更加实用。

三、奶爸总结

奶爸建议重疾保险还是越早配置越好，在身体健康的时候，选择也会更多。

当然配置重疾保险，只是未雨绸缪，万一不幸患病，能让你减少担心治病费用的烦恼。最重要的还是保持良好的生活习惯，拥有一个健康的身体。

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