白熊说保 篇十一：买买买！看看李嘉诚等大佬教你实现保障自由！

随着人们生活水平的提高，社会经济的高速发展，我们的收入速度渐渐跟不上消费速度，就像之前占据微博热搜的“水果自由都难以实现”。

想靠当下流行的借贷消费过上幸福生活？豪车、奢侈品、*级酒店买买买，就用来代表自己的财富自由度。那可真是想多了！生个病，遇到个意外，分分钟被打回原型。

想要真正实现财富自由，就得有保障自由。个人财富就像一个蓄水池，进水口是你的各项收入，出水口是日常的各种支出，而有一点大家往往会忽略——就是漏水口，是我们的各种风险支出，像生病，意外等等。

要知道，现在生场大病的治疗费用至少要需要50w左右，在毫无保障的情况下，我们真的接受得了这个重创吗？

因此，保险配置的自由，才能凸显人生的真正自由。这里，管家给大家总结了“保障自由”的10个等级，看看你现在位于哪个等级呢？

01 【基础医疗】保障自由

价格：一般自己和单位一起缴纳，不同地区的规则不同

管家评估：社保是国家福利，绝大部分工作都能提供的最基础的保障。生个病出点事起码多多少少能覆盖一些费用，不至于完全“luo奔”。而且社保是保险的基石，可以说是保障自由的第一级。

02 【意外风险】保障自由

价格：常见100-500 (100万的保额）

管家评估：意外险几乎是杠杆最高、最便宜的险种。相信大家一定不会陌生，出门旅游、坐个飞机、搭个高铁，一般都有赠送特定意外。担忧小命的朋友，买个覆盖全年的综合意外险，便宜的也就两三百块，而且还有些可以报销社保外的用药，而且自带几万的意外医疗，可以说是很划算了。

想要更加高级的，加一些不限社保、含医疗直付、津贴高点的保障责任，100万高额也不过千元，少出去吃几顿饭也就出来了。

03 【大病治疗费用】保障自由

价格：年龄不同，价格也不一样；一般中青年用几百块就可以获得上百万保障

管家评估：百万医疗险不愧是看到就想买系列，最高赔付几百万，以为是土豪产品，实际上（悄咪咪地说）哪能用到这么多。有报销制度以及免赔额的限制在，只能帮助大家报销生大病的治疗费用，不过也是非常划算的！30多岁的朋友买，也就1年几百块，可能就是某些人一顿外出吃饭钱。

这可是近几年才诞生的品种，价格低廉，功能实用，但对健康状况有一定的要求，身体不好的朋友还不一定能买得到。想实现百万医疗自由，前提是身体得自由~

04 【收入损失】保障自由

价格：根据保额、年龄不同，价格也不一样；中青年买50万的保额，大概要5000-2万左右

管家评估：重疾险可就比医疗险贵多了，不过和它理赔方式也有关系，确诊后就直接给钱。也算是常见险种，需求大，特别是生孩子之后，有了家庭的中青年群体。主要帮助大家涵盖生病时除治疗费用之外的隐形支出，例如：生活支出、护理费用等等。

一般购买50万保额，选择保障最基础的重疾，也就3000多，责任更全面一些，像附加身故、多次赔付等内容，费用上少则大几千，多则1、2万，算是普通中产的入门产品。

05 【家庭责任】保障自由

价格：家庭支柱必备，不同年龄价格不同，中青年买个100万保额一年也就几百到几千。

管家评估：定期寿险是每个家庭支柱必备的险种，为我们传承家的爱与责任。可以说是保险中最具温度的险种，杠杆非常高。像30岁女性买个100万的保额，保30年，便宜产品还不到每年还不到1000块，说出来也算是“百万身价”！

想要身价百万，买它！

06 【闲钱投资】保障自由

价格：一年最低几千，常见可能数万，多者可能高达几十甚至上百万每年

管家评估：大多数购买年金险的朋友，相信已经有点闲钱啦！把这个产品作为长期的教育金或养老金使用，也算是一种投资。对于手头相对宽裕，家里定期会有些余粮的中产阶级来说比较适合。希望能未雨绸缪为以后的生活做打算，期盼未来多年或生活能够洒脱舒然一点，这也算是通过保险实现自由的进阶形式了。

07 【高端医疗】保障自由

价格： 普通的中青年购买，每年需要花费8000~几万

管家评估：高端医疗保险主打享受优质的医疗资源和服务。涵盖了高端诊所、特需门诊、海外医疗等等，是中高净值客户的不二之选。而且常被作为企业福利出现在外企高级员工身上。

总之无论是自买还是公费，都一定是有着不错的收入情况，表达了其对生活质量的高要求，至少也算是入门的高净值客户了。

08 【高端养老】自由

价格：基本需要上百万，可分期

管家评估： 随着社会老龄化趋势明显加快，近些年保险公司大力布局了养老社区，像我们熟知的“以房养老”。不过想要顺利入住还得购买相关保险产品，比如某环境服务*级的养老社区，保费需缴纳200-300万才能获取入住名额。能买的起此类产品的客户，用于投资的资产起码也得是千万级别。

09【*级医疗】保障自由

价格：医疗顶配版，普通中青年一年要20-40万元

管家评估：一般的高端医疗，或许普通高净值人士还可企及，然而高端医疗险中皇冠上的明珠-BUPA，普通人却只能望尘莫及了。BUPA的*级版本，环球尊尚医疗计划，30岁购买，缴费20万一年，享受全球范围最好的医疗资源和服务。当然如果身体健康没看病，那么这20万就相当于打水漂了。

相信能够轻松自由的拿20万买一年期医疗险的朋友，意味着财富阶层应该是要比劳斯莱斯车主还要高上一个级别了。

10【*级医疗】保障自由

价格：0

管家评估评：如果你认为一年花20多万买个bupa尊尚就是保险自由的巅峰，那么管家告诉你，NO。

相信很多朋友武侠小说都看过不少，传说中武学最高境界便是“无招”，无招胜有招，天下无敌，本质也是一种无欲无求、返璞归真的人生境界。

而保障自由最高的等级，自然是没有保险，（可不是那些没有闲钱买保险的人）。这类人由于自身财富已经足够，人脉、资源足够丰富，遭遇风险事件早已超脱用保险来解决。所以基本不需要保险，再贵、再难找的药、再稀缺的医疗资源也能如探囊取物，轻松解决。

保险对于他们没有太多意义，还有可能他们本身就是开保险公司的。保险0依赖0需求，此乃保障自由的*级奥义。

总结一下：如果你还是苦苦奋斗的小青年，可不要想着就做10级保障自由，各种风险的摧毁能力比我们想象中的严重；如果你有家庭，有事业，记得将自身保障配置齐全；如果你已经成为顶尖人士，像购买*级医疗都无需考虑的，我只能说，“厉害！”

保险从不是富人的专属品，甚至本就不是为富人设计的。它更多的用于帮助我们普通人度过一些自己不可抵御的经济风险！