女子身患鼻咽癌，30万重疾险遭拒赔，保险公司：你以前就有病

明知自己生活习惯不好，却总觉得自己年轻，肆意消耗自己的健康，我们都是“不敢看体检报告”的一代，也有的人是为生活所迫，车贷房贷养娃成了当代的三座大山，但即使再努力挣钱也应该爱惜自己的身体。

今天要讲述的是32岁女子身患鼻咽癌，却因为阴道疾病被保险公司拒赔的案例讲起，看下重疾险理赔需要注意哪些问题

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案例详情

30岁的方女士在业务员的介绍下，为自己购买一份重疾险，保额30万元，在投保的时候，业务员对相关问题做了询问，除此之外，方女士有阴道炎病史，也和保险业务员说了，后续又经过两轮的体检，之后保险公司对方女士的保单提高了保费，保险合同签订后方女士按时缴纳保费

2年后，方女士因身体不适，去医院检查被确诊为鼻咽癌，于是方女士接受治疗，出院后方女士整理资料向保险公司申请理赔，结果保险公司以方女士患有阴道炎做出拒赔决定

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案例拓展

方女士已经如实告知，且是自己主动补充告知，保险公司还加费承保，现在反而以方女士有既往病症拒赔，怎么分析都是不合理的，气愤归气愤，但还是要冷静解决，方女士将保险公司告上法庭。

经调查发现，方女士在投保的时候履行了如实告知的义务，在询问的时候也告知自己病史，且根据保险公司的要求做了相关体检，保险公司也以高保费进行承保，等于认可方女士的健康状况，保险合同合法有效，方女士所患鼻咽癌在重大疾病的保障范围，保险公司应当承担赔付责任，给付方女士约定保险金额

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案例说险

作为方女士应该还是庆幸自己提前购买了保险，谁都不希望自己生病的时候，没钱治疗或是因为自己生病拖累整个家庭，很多人还是希望有保险傍身的，只是担心理赔难，那么重疾险理赔需要注意什么呢？

（1） 重疾赔付的3种标准

重疾险并非确诊就能赔，而是需要符合一定条件，这也是理赔纠纷较多的原因之一，比如终末期肾病，需要达到透析90天以上才能赔付，重疾险理赔的3种状态是：

1、 确诊即赔：癌症、Ⅲ度严重烧伤，多个肢体缺失；

2、 实施约定手术：主动脉手术、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜手术等；

3、 达到某种约定状态：急性心肌梗塞、双目失明、严重脑损伤等；

（2） 重疾险可以累计赔付

之前有个朋友买了2份重疾险，出险后只理赔了一个保单，我问他为什么没有两个都理赔，他说以为重疾险和医疗险一样，只能理赔一次，后来在指导下，他的两张保单都进行了赔付。

这里想说的是重疾险属于给付型保险，出险后可以累积赔付，也就是一张保单50万，2张能赔100万，而医疗险是损失补偿型产品，社保报销后，商业医疗险只报销一次

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