大保险公司和小保险公司有什么区别

在实际投保中，很多人还是更看中大公司的品牌，哪怕保费贵点儿也没事儿，总觉得那些自己叫不上名字的小公司不可靠，担心理赔时没有保障。

那么大小公司之间有何区别呢？小保险公司倒闭了怎么办？小公司是否如大保险公司一样靠谱呢？

其实要我说，大保险公司和小保险公司，除了名字和名气的区别外，其他并无本质上的差别。

咱们先来定义一下，什么是「小」公司。

可能大多数人都认为，只有人保、平安、太平洋、泰康这些耳熟能详的保险公司才是大公司，其他只要自己没听说过的都是小公司。其实，我们有点儿井底之蛙了。

因为保险的种类很多，许多险企可能在某一险种领域做得特别有名，只不过这个领域可能跟我们关系不大，不被人知晓，所以觉得能力不行。或者保险公司是外资的，人家可能在本国是数一数二的险企，只不过到了咱们这里，自己没听说过而已。

我们先从注册资本，也就是规模上看：

无论是创建于1929年的太平人寿，还是最近一两年新成立的保险公司， 比如横琴人寿，银保监会有统计的150多家保险公司，无论知名度高低，都得在《保险法》的监管之下，注册资本金至少也得是2亿元，而且必须是实缴资本，并且注册资本金的20%要放在指定的银行不能动。

再来看偿付能力

银保监会按照偿付能力的风险大小，将保险公司分为A、B、C、D这四类监管类别：

A 类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司；

B 类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司；

C 类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司；

D 类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。

对于投保人来说，A类B类优选。

搜了搜最新的数据，人寿保险公司2019年二季度偿付能力评级中，新华保险、太平洋保险、信美人寿、复星保德信人寿、光大永明人寿、中国平安等保险公司都属于A类，中意人寿、弘康人寿、信泰人寿等属于B类，垫底的中法人寿这一家保险公司属于D类。

不过偿付能力也不是一成不变的，因为它是一个动态的指标，不同的统计时间点，由于公司投资策略的不同而存在一定的波动。

现在看起来高的，可能是因为整体规模比较小，或者近期出险的数量也不多，所以有足够多的资金提高了偿付能力。如果偿付能力不达标，保监会也会要求险企融资进行补充，以达到监管的要求，并且对于这家公司的稳健经营和理赔能力都没有直接关系的。

偿付能力很差的保险公司，或者我们天然以为的「小」公司会倒闭吗？

保险法里有这样一条规定：「经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。」

也就是说，允许保险公司因为运作问题导致经营不下去，也允许申请破产，但是不能不管所有投保人仍然生效的保单，可以选择转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，或者由保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接手。

其实我们大可放心，我国的保险保障制度在全世界都处于领先位置，如果保险公司经营不善面临倒闭，也要找下家保险公司接盘转让，如果没人愿意接盘，国家会直接指定某家保险公司接盘，原保险公司的所有保单，依然有效。

所以，无论是大公司还是小公司，在保单的效力上都是尽可以放心的。

万一出险了，小保险公司会不会不理赔啊？

大家一定要搞清楚一点：保险的本质是合同，保单能不能赔，怎么赔，都是要看条款的。

如果你的理赔申请符合保险合同中约定的情况，那么按照《保险法》的规定，赔的话，10天内就会给钱。如果你的理赔情况不在保险合同的责任范围内，那么不管你是在「大」保险公司，还是「小」保险公司买的保险，都得不到赔偿。

写在最后

大家别觉得这家保险公司名气大，就认定它旗下的产品也好；当然，也别觉得这家保险公司名气「小」，甚至觉得名字取得很「山寨」，就歧视人家。

买保险，关键还是看产品本身的保障责任，以及是否符合自己的需求，而别太注重保险公司大小。