最全中小学儿童投保攻略，有娃父母必看！再也不用跟风买保险了

最近，不少朋友来问保爷该怎么给孩子投保，所以保爷整理了各个年龄段的投保的大方向，方便大家“对号入座”。

今天，保爷就来讲讲该怎么给6~14岁，处于中小学的孩子投保。

一、为什么要给少儿投保

1、降低医疗负担

少儿抵抗力较差，容易生病，而且目前很多重大疾病有年轻化、低龄化的趋向。一旦小孩生病，对家庭来说，是一笔不小的支出。

为孩子购买重疾险和医疗险，可以降低医疗支出为家庭带来的负担。并且，少儿的死亡率低，相应的保费也比较低。

2、减轻意外压力

少儿（尤其是中小学时期）好奇心强，求知欲高，同时抵抗意外风险能力较弱，容易发生意外。

我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。

因此，给孩子投保意外险是很有必要的。

3、建立良好长期的风险规划

为孩子投保，建立长期的家庭风险规划，不仅能规避风险，还能为孩子树立榜样，帮助孩子树立风险意识，培养责任意识。

二、少儿投保小窍门

1、先近后远，先急后缓的原则

少儿期易发的风险应该优先投保，而离少儿较远的风险可以后投保。

比如少儿易发意外、易得白血病，这些易发风险可以优先为孩子购买，没有必要一次性全部买全，可以根据需求慢慢配购。

2、保险期不宜太长

为孩子买保险买到大学毕业即可，不宜太长。因为保险是一个逐步配置的过程，不同的阶段会有不同的合适的保险，没必要急着购买。

而且考虑到通货膨胀等因素，现在为孩子花费较高的金额投保到老年甚至投保终生，在额度上可能不能很好地满足孩子几十年后的所需。

3、保额不要超限

为了防范道德风险，保监局规定：未成年人身故保险最高金额为50万元（10岁以下20万）。

也就是说，对未成年的少儿来说，无论购买了几份保险产品，最大累积赔付额度都不超过50万元（10岁以下20万）。

所以，为孩子投以死亡为目的的保险，累计保额不要超过50万，因为超过的部分即便付了保费也无效。

4、购买豁免附加险

在购买主险的时候，应该同时买一份豁免保费附加险。这样一来，如果父母因为某些原因无法继续缴纳保费，孩子的保障依然有效。

三、少儿投保有套路

保险的购买是一个逐渐配置的过程，为少儿购保也是如此，下面是保爷认为为处在中小学阶段的少儿购买保险的顺序：

1、少儿医保

少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，患病风险大。

少儿医保可以防范儿童成长过层中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

少儿医保是国家福利，一定要优先考虑。

2、学平险

学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。

被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛，比较适合未成年学生。

3、意外险

少儿抵抗意外风险能力较弱，但同时又处于求知欲极度旺盛的年纪，最容易发生意外。

虽然学平险一般包含意外险，但是由于学平险的保障范围广，相应的，学平险的保障额度也较低，来弥补儿童因意外导致的伤残或者死亡带来的财务损失远远不够。

所以，一定要记得为少儿购买意外伤害医疗保险产品。

4、医疗险

医疗保险的作用主要是补偿医疗费用造成的财务损失，少儿抵抗力弱，容易得病，购买一份医疗险很有必要，可以减轻家庭的医疗经济负担。

5、重疾险

大部分疾病治疗费用偏高。对于一般的家庭而言，孩子患病会带来连锁反应。首先，治疗费用会占用家庭资金的很大一部分。

同时，康复费用也不容小觑。最后，如果孩子健康出现问题，家长一定会倾其所有，甚至还会辞掉工作去陪护。

这样算下来，治疗康复费用加上生活费和收入损失费，对一般家庭来说是一笔不小的费用。

这对于没有提前预备好这部分费用的家庭来说，更可能会一夜致贫。

所以，有效地转移孩子可能罹患重疾这种风险的方法就是为孩子购买一份少儿重疾险，不仅仅是为孩子提供一份充足的保障，也是为父母自己分担了一部分生活压力。

6、教育金

教育金又称教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。在前面几个险种都齐全的基础之上，如果经济条件允许，可以再考虑购买教育金保险。

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这就将保险的功能本末倒置。

四、写在最后

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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愿你家的保单永不出险！

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