二姐聊保障 篇一百：我设计了3个夫妻最省钱的保险方案！

今天就从夫妻互投角度，重新给做了个。

1.

上方案前，先简单唠唠夫妻互投这个事。

夫妻互投，就是夫妻两人互相给对方投保。

在二师姐看来，我能想到的最浪漫的事，就是夫妻互保了。

比如老王和自己的媳妇小花，互相给对方买了个保险，还加了投保人豁免。

3年后老王不幸的患上了癌症，能拿到一笔赔偿，自己和媳妇小花的两份保单都不用再交钱了，保障还继续。

保费免除了，不用再交钱，就是不少朋友常问的“保费豁免”。

和保费豁免关系密切的是重疾险，其次是寿险。

至于意外险、医疗险，多是一年期的，就算达到保费豁免，保单也基本结束了，用处不大。

重疾险的保费豁免，有三种情况，夫妻互投是其中的一种，我用今天的第三篇文章做了个详细分析。

这里就重点看下，寿险的保费豁免。

寿险保费豁免，还在起步阶段。

大麦甜蜜家定寿是走在前沿的，自带身故和全残豁免，不用额外加钱，很友好。

擎天柱也不错，被保人可选重疾、轻症豁免。

这个保费豁免还是很实用的，有机会能省钱，我们结合方案来看看。

2.

和上面的朋友沟通后，她说想要夫妻互投50万保额的癌症二次+身故方案。

预算充足，也想一次做的全面，我就设计了顶配版的方案。

重疾险选的是嘉多保。

有两个亮点：

一是重疾能多赔钱。

重疾最多赔6次，50岁前投保，前10年首次确诊重疾，额外赔20%保额；

拿50万保额来说，有机会能多赔10万，还是很多的。

二是癌症最多可以赔3次，每次100%保额，这个次数是目前前排的。

再来说下，这个朋友关心的夫妻互投。

嘉多保是自带被保人豁免，重疾、中症和轻症都可以豁免。

投保人豁免是可选的，有轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故6种情况的豁免。

嘉多保高残就可以豁免，和主流产品全残相比，明显更宽松，能免除保费的几率更大。

PS：

嘉多保对甲状腺结节和乳腺结节，也很友好，1—2级都有机会标体承保。

再来看，夫妻两人互投的定期寿险。

首选的是，大麦甜蜜家夫妻定寿。

大麦甜蜜家，是少有的一个带夫妻双豁免的寿险。

夫妻两人，任意一人出险，保费就不用再交，保单继续有效。

方案里大麦甜蜜家，我配的100万保额。

一份保单保夫妻两人，夫妻两人各有100万保额。

另外如果夫妻两人因同一事故身故或全残，每人可以各赔2倍保额。

这个方案里，加起来就是400万。

而且保费也是很便宜，一年只要1370元。

健康告知和免责条款，都只有3条，是宽松的第一档。

接着就是医疗险了。

一般的医疗险，大多报销的是二级及以上公立医院的普通部。

朋友圈看到最多的是，病情太严重，进了ICU。

这部分花费是最终压垮人的，但不在报销的范围内的。

尊享生2019医疗险，我选上了特需医疗和赴日医疗，正好能解决这个难题。

加上指定疾病及手术特需服务后，如果初次患恶性肿瘤或良性脑肿瘤疾病，或是实施了指定移植手术或指定手术。

可以转到，二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部。

花费部分呢，0免赔额，100％赔付，还有1500元的床位费。

有这个选项就很贴心了，选择医疗险的时候要重点看看。

赴日医疗也很实用，可以提供更好的癌症治疗和服务。

方案里我加上特需和赴日医疗，一年300多，心动价就能享受高端服务。

最近来了不少新朋友，说有点不敢相信意外险158元能搞定50万保额。

二师姐一直说，意外险是个很省心的产品。

意外险还是熟悉的配方，小蜜蜂。

选择的时候，重点看两部分的保障：意外身故/伤残和意外医疗。

小蜜蜂，有50万的意外身故/伤残+5万意外医疗。

PSS：

伤残≠全残。

全残比伤残要严重的多，拿到赔偿的难度也大，所以不仅仅是一字之差。

至于意外住院津贴和在特定场景发生的航空、公路、轨道等交通意外呢，都只算是锦上添花，单独买一个也花不了多少，别舍小取大。

夫妻两人一年1万9，就能搞定全套的：

癌症二次+身故+夫妻互投保障，保障的非常全面。

3.

保单配置，是个比较灵活的过程。

如果你预算没有这么多，重疾险也可以换成单次赔付的。

这里带癌症二次+身故的重疾险，换成了前行无忧。

前行无忧，能有机会赔更多的钱。

60岁前，首次确诊重疾，能额外多赔50％。

拿方案里的50万来说，就是多赔25万。

60前首次重疾，这个概率也挺大，相当于变相买了高保额。

前行无忧的身故是自带的，可选身故赔保费或赔保额。

夫妻互投的话，只能选赔保费。

保费豁免的也很全面，轻症、中症、重疾、全残、身故都能豁免。

4.

两个癌症二次+身故的方案，保障的内容多，保费自然也相应的高，适合预算充足的朋友。

如果你预算一般，夫妻互投基础版的方案就够了。

基础版的重疾险，换成了只保重疾+中症+轻症的超级玛丽2020。

超级玛丽2020，也能多赔钱。

40前投保，前15年确诊重疾，额外赔50％。

保到终身+夫妻互投，男女都是目前的性价比之选。

夫妻互投，也能享受轻症、中症、重疾、全残、身故的全套保费豁免。

二师姐说过，买保险要选择适合自己的。

预算不多，就先把保额做高；预算够，就选终身的。

实力允许，再加上癌症二次、身故......

生活，本身就是一个过程，一步一步来。

5.

看了下保障，目测会C位出道，就先简单说说。

这个达尔文2号，60岁前确诊重疾，能额外多赔50%保额；

中症，每次赔60%保额；轻症，每次赔40%保额，都是目前第一梯队的。

癌症二次，赔120%保额；首次重疾到癌症的间隔期，也很友好，只有180天。

另外身体有点小毛病的，下面这些情况可以标体承保：

甲状腺、乳腺结节1级、2级；高血压160mmhg以下无异常情况；小三阳肝指标在限定范围内。

BMI指数，在智能核保中最多能放宽至32；对既往症状的问询控制在近1年内......

上面方案二、方案三里的重疾险，也能用这个达尔文2号来代替。

建议的选择是：重疾+中症+轻症+癌症二次（不带身故）

好了，今天就说到这，关注二姐，每天进步一点点，为你科普保障生活，推荐最合适的保障~