二姐聊保障 篇一百:我设计了3个夫妻最省钱的保险方案!
今天就从夫妻互投角度,重新给做了个。
1.
上方案前,先简单唠唠夫妻互投这个事。
夫妻互投,就是夫妻两人互相给对方投保。
在二师姐看来,我能想到的最浪漫的事,就是夫妻互保了。
比如老王和自己的媳妇小花,互相给对方买了个保险,还加了投保人豁免。
3年后老王不幸的患上了癌症,能拿到一笔赔偿,自己和媳妇小花的两份保单都不用再交钱了,保障还继续。
保费免除了,不用再交钱,就是不少朋友常问的“保费豁免”。
和保费豁免关系密切的是重疾险,其次是寿险。
至于意外险、医疗险,多是一年期的,就算达到保费豁免,保单也基本结束了,用处不大。
重疾险的保费豁免,有三种情况,夫妻互投是其中的一种,我用今天的第三篇文章做了个详细分析。
这里就重点看下,寿险的保费豁免。
寿险保费豁免,还在起步阶段。
大麦甜蜜家定寿是走在前沿的,自带身故和全残豁免,不用额外加钱,很友好。
擎天柱也不错,被保人可选重疾、轻症豁免。
这个保费豁免还是很实用的,有机会能省钱,我们结合方案来看看。
2.
和上面的朋友沟通后,她说想要夫妻互投50万保额的癌症二次+身故方案。
预算充足,也想一次做的全面,我就设计了顶配版的方案。
重疾险选的是嘉多保。
有两个亮点:
一是重疾能多赔钱。
重疾最多赔6次,50岁前投保,前10年首次确诊重疾,额外赔20%保额;
拿50万保额来说,有机会能多赔10万,还是很多的。
二是癌症最多可以赔3次,每次100%保额,这个次数是目前前排的。
再来说下,这个朋友关心的夫妻互投。
嘉多保是自带被保人豁免,重疾、中症和轻症都可以豁免。
投保人豁免是可选的,有轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故6种情况的豁免。
嘉多保高残就可以豁免,和主流产品全残相比,明显更宽松,能免除保费的几率更大。
PS:
嘉多保对甲状腺结节和乳腺结节,也很友好,1—2级都有机会标体承保。
再来看,夫妻两人互投的定期寿险。
首选的是,大麦甜蜜家夫妻定寿。
大麦甜蜜家,是少有的一个带夫妻双豁免的寿险。
夫妻两人,任意一人出险,保费就不用再交,保单继续有效。
方案里大麦甜蜜家,我配的100万保额。
一份保单保夫妻两人,夫妻两人各有100万保额。
另外如果夫妻两人因同一事故身故或全残,每人可以各赔2倍保额。
这个方案里,加起来就是400万。
而且保费也是很便宜,一年只要1370元。
健康告知和免责条款,都只有3条,是宽松的第一档。
接着就是医疗险了。
一般的医疗险,大多报销的是二级及以上公立医院的普通部。
朋友圈看到最多的是,病情太严重,进了ICU。
这部分花费是最终压垮人的,但不在报销的范围内的。
尊享生2019医疗险,我选上了特需医疗和赴日医疗,正好能解决这个难题。
加上指定疾病及手术特需服务后,如果初次患恶性肿瘤或良性脑肿瘤疾病,或是实施了指定移植手术或指定手术。
可以转到,二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部。
花费部分呢,0免赔额,100%赔付,还有1500元的床位费。
有这个选项就很贴心了,选择医疗险的时候要重点看看。
赴日医疗也很实用,可以提供更好的癌症治疗和服务。
方案里我加上特需和赴日医疗,一年300多,心动价就能享受高端服务。
最近来了不少新朋友,说有点不敢相信意外险158元能搞定50万保额。
二师姐一直说,意外险是个很省心的产品。
意外险还是熟悉的配方,小蜜蜂。
选择的时候,重点看两部分的保障:意外身故/伤残和意外医疗。
小蜜蜂,有50万的意外身故/伤残+5万意外医疗。
PSS:
伤残≠全残。
全残比伤残要严重的多,拿到赔偿的难度也大,所以不仅仅是一字之差。
至于意外住院津贴和在特定场景发生的航空、公路、轨道等交通意外呢,都只算是锦上添花,单独买一个也花不了多少,别舍小取大。
夫妻两人一年1万9,就能搞定全套的:
癌症二次+身故+夫妻互投保障,保障的非常全面。
3.
保单配置,是个比较灵活的过程。
如果你预算没有这么多,重疾险也可以换成单次赔付的。
这里带癌症二次+身故的重疾险,换成了前行无忧。
前行无忧,能有机会赔更多的钱。
60岁前,首次确诊重疾,能额外多赔50%。
拿方案里的50万来说,就是多赔25万。
60前首次重疾,这个概率也挺大,相当于变相买了高保额。
前行无忧的身故是自带的,可选身故赔保费或赔保额。
夫妻互投的话,只能选赔保费。
保费豁免的也很全面,轻症、中症、重疾、全残、身故都能豁免。
4.
两个癌症二次+身故的方案,保障的内容多,保费自然也相应的高,适合预算充足的朋友。
如果你预算一般,夫妻互投基础版的方案就够了。
基础版的重疾险,换成了只保重疾+中症+轻症的超级玛丽2020。
超级玛丽2020,也能多赔钱。
40前投保,前15年确诊重疾,额外赔50%。
保到终身+夫妻互投,男女都是目前的性价比之选。
夫妻互投,也能享受轻症、中症、重疾、全残、身故的全套保费豁免。
二师姐说过,买保险要选择适合自己的。
预算不多,就先把保额做高;预算够,就选终身的。
实力允许,再加上癌症二次、身故......
生活,本身就是一个过程,一步一步来。
5.
看了下保障,目测会C位出道,就先简单说说。
这个达尔文2号,60岁前确诊重疾,能额外多赔50%保额;
中症,每次赔60%保额;轻症,每次赔40%保额,都是目前第一梯队的。
癌症二次,赔120%保额;首次重疾到癌症的间隔期,也很友好,只有180天。
另外身体有点小毛病的,下面这些情况可以标体承保:
甲状腺、乳腺结节1级、2级;高血压160mmhg以下无异常情况;小三阳肝指标在限定范围内。
BMI指数,在智能核保中最多能放宽至32;对既往症状的问询控制在近1年内......
上面方案二、方案三里的重疾险,也能用这个达尔文2号来代替。
建议的选择是:重疾+中症+轻症+癌症二次(不带身故)
好了,今天就说到这,关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活,推荐最合适的保障~

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