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保险评测 篇二:不懂这些报销要点,你的百万医疗险就白买了

2019-06-18 15:53:25 2点赞 16收藏 1评论

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百万医疗险炒得火热

医疗险闯入了大家视野


住院费用超过1万,都给报!

只花几百块,报销几百万

这么好的产品

不管三七二十一,先买为敬


不懂这些报销要点,你的百万医疗险就白买了


买完之后,发现很多问题

报销一头雾水

甚至完全不知道怎么用


然后,我就适时的出现了


不懂这些报销要点,你的百万医疗险就白买了



看完这10个问答

你对百万医疗险的了解

蹭蹭蹭再升好几个level~


1.有医保还用医疗险干嘛?


医保能报的钱是很少的。

它有两条线:起付线和封顶线。

低于起付线和高于封顶线的部分,都不报。

另外还有报销比例限制,能报销的范围也只报一小部分,大部分钱还是要自己花。

比如,钱二宝因病住院,在知名三甲医院做手术,花了50万元。


医保能报多少呢?

以北京为例:

进口药,不报

1300元以下的,不报

超过30万以上的,不报

最终,在医保报销范围内的只有30万,自己要花20万。

这30万还不是全报,只能报销一部分。

所以,最终报销结果如下👇

1300-3w的部分:(30000-1300)×85%=24395元

3-4w的部分:(40000-30000)×90%=9000元

4-10w的部分:(10000-40000)×95%=57000元

10-30w的部分:(300000-100000)×85%=160000元

一共报销:24395+9000+9500+57000+160000=259895元

自己承担:500000-259829=240171元


即使有医保,仍然要自己负担24w的医药费。

有了医疗险,扣除1万元的免赔额,保险公司会帮你报销23万。

瞬间压力就小了。


2.免赔额是什么?


可理解为不赔的部分。

比如百万医疗险的免赔额一般是1万,那么医保报销后,超过1万块钱的部分才能得到100%报销,1万以下的费用是不赔的

大部分医疗险的免赔额是累计的,保险有效期内,住院花费达到1万元,之后就可以报销了。


意外住院或其他疾病住院,免赔额就是1万。

因癌症或特定的一些重疾住院,免赔额为0,全都报。

而且保额翻倍,最高能赔到400-600万,花多少报多少。


3.百万医疗险都能报什么?


住院期间所有的治疗费用,超过免赔额的部分,全都报。


比如钱二宝做手术,用的进口药、后期癌症治疗需要的靶向药、医保不报的那些,都能报。

优秀的产品会报这些👇

· 住院花销:位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。

· 特殊门诊:门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异。

· 门诊手术:脂肪瘤切除、白内障手术等。

· 门急诊:住院前7天以及出院后30天的费用,比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。


如果住院期间保险到期了,忘了续保,部分产品会继续报销半年左右的费用,之后180天还没出院,这些花费也给报!


4.多买几份医疗险,能重复报销吗?


不能。


医疗险是实报实销的。住院治疗花了多少,就报多少,不会多赔钱。

不管买了几份,只要这个保险公司给报了,另外一家只会报销实际花费还未报销的部分。

百万医疗险有200-300万的保额,一份保险基本可以涵盖所有费用,一般用不上买第二份。


5.我是要等超过免赔额再报案吗?


看自己。


可以每一次都报案、提交资料。

也可以自己保存好住院资料,超过免赔额后再一次性提交。

如果觉得自己存不住,那就别怕麻烦,每次都提交下。


6.医疗险理赔过,还能续保吗?

影响买其他保险吗?


医疗险在有效期内是可以多次理赔的,只要不超过最高额度,理赔不限次数。

而且优秀的医疗险,对身体健康状况和理赔情况,没有严格要求,不影响续保。


钱多多推荐的百万医疗险,只要不停售,几乎可以无条件续保。

也不影响购买意外险

是否影响重疾险和寿险,要看具体因为什么病发生了理赔,不涉及健康告知,也不影响。


7.在老家买的保险,外地能报销吗?


医疗险的报销是不分本地异地的,尤其是在网上购买医疗险。


发生理赔时只要给保险公司打电话报案即可,按要求提供相关材料,可以邮寄也可以网上上传,并不影响报销。

如果是外地就医,导致社保无法正常报销,那商业医疗险的报销比例就会受到影响。

比如大多数百万医疗险,购买时选择了「有社保」,可外地就医时却没用上,那商业医疗险就只能报销60%。


8.什么叫既往症不赔?


既往症是指在投保之前就已经确诊的疾病,或已经出现相关症状的疾病。


买了保险,因为既往症而住院,这部分花销是不报的。

大部分医疗险都会除外承保。

比如阿花买保险时,已经有了乳腺结节。

买保险之后,发展成了乳腺癌。

这种情况,就属于既往症,投保之前就有相关疾病或症状,那么治疗乳腺癌的花销,是不赔的。


9.报销有指定医院吗?

社区医院能不能用?


多数二级或二级以上的公立医院,基本都能报,少数医疗险能报私立医院的花销。


社区医院的花费是不能报的,它和乡镇医院同属一级医院,一般县级及县级以上的公立医院,才可以报。


10.费用是需要自己先垫付吗?

出院才能理赔?


一般情况下,是出了院,自己付完钱,再找保险公司理赔。


但很多优秀的产品,都会增加垫付功能。

比如,钱小宝住院时,家人询问医生治好这病要花多少钱。医生告知10万左右,明显超过了1万免赔额的限制。

这时就可以给保险公司打电话,申请垫付


保险公司会打一笔钱到医院账户上。

出院时,再拿着所有票据,和保险公司核实结算,多退少补。

不过这个功能可能有城市限制,保险合同上都有明确说明。

建议住院时选择支持垫付的医院,预估好要花多少钱,如果超过免赔额就可以报案申请垫付,缓解资金紧张。


不懂这些报销要点,你的百万医疗险就白买了


   

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