一年期重疾险真有那么划算?你真是很傻很天真!


一年期重疾险,顾名思义,只保一年的重疾险。这类保险一般有2个特点:

1.便宜

几百元就可以享受几十万保障。

以微医保为例:默认符合健康告知的情况下:

26周岁,女性,一年期的50万保额的微医保重疾险,只要325元。

对比目前线上公认性价比最高的康惠保旗舰版:

26周岁,女性,重疾保额50万,保至70周岁,30年缴费期限,不含身故,每年的保费是2361元。

整整便宜了2000多元。

2.产品形态比较简单

一般的一年期重疾险,只有单纯的重疾保障。

当然了,也有些重疾+轻症的搭配,还有专门针对某些方面的产品,比如说防癌险、女性/少儿/老人特定疾病保险。

但是很少见到投保人豁免、多次赔付、疾病终末期等保障,而且市场上类似产品很少,可以参考的也比较少。

一年期重疾险真有那么划算?你真是很傻很天真!

还是拿微医保和康惠保旗舰版做对比:

微医保只保重疾,像轻症、中症、身故保障都没有,也没有多次赔付等保障。

康惠保旗舰版作为一款长期重疾险。既保障重疾,也保轻症、中症;其中轻症赔3次,中症赔2次。还可以附加的少儿特定疾病、男女特定疾病、身故保障等。

清楚了一年期重疾险的概念后,我们就要看看这类重疾险的优缺点是什么。

3.一年期重疾险的优缺点

优点:

前面也有讲到过,便宜。

对于预算非常有限的人来说,特别是一些刚毕业的小年轻,工资一般,手上没有太多钱,又想给自己这一年买上一份保障,那么一年期的重疾险相对来说,就比较便宜,短期内可以做到保障。

或者是,有些人已经有一份长期的重疾险,但是呢,当时买的保额比较低,比如说只买了30万,现在总感觉保障不够,想要把保额做更高,重新去买一份长期的重疾险好像又有点贵,那么一年期的20万保额的重疾险,也是便宜划算。

还有一种就是年龄稍大不易购买长期重疾险的人,比如那些超过50岁的人,急需重疾险,但又不知道该怎么买。毕竟年纪大了,保费也不便宜,而且重疾险选择也很少,能买的保额也很有限,而一年期重疾险在这方面相对会宽泛很多,会比较适合他们。

说了这几个优点之后,大概有些人都开始蠢蠢欲动了,想要去买一份一年期的重疾险了。

别慌,先看看下面这些缺点,再综合考虑适不适合你自己,值不值得。

一年期重疾险真有那么划算?你真是很傻很天真!

这个缺点就有点多了,我们细细讲来:

首先就是续保问题:

无论是一年期的百万医疗险,还是一年期的重疾险,都需要考虑产品续保问题。

虽然像微保这种一年期的重疾险,有开通“自动续保”的按钮,但是一年期重疾险都是不能保证续保的产品。

就算是保证续保,被保险人如果身体出现了异常,不能通过健康告知,保险公司在审核时认为被保险人身体状况不好,拒绝续保,那就很惨了。

还需要考虑停售问题,一年期的产品如果停售,就不能续保了,自己还得另外去找合适的产品进行投保,当时年纪肯定也大了一些,相应的成本也会更高。

保费后期会增长:

再就是保费问题。

虽然呢,在短期来看,一年期重疾险的保费确实便宜,但是从长远来看并不便宜。

我们将微医保与之前市面上的热门产品康惠保做了比较。


一年期重疾险真有那么划算?你真是很傻很天真!



45岁之前,微医保一直占有优势,当被保险人54周岁时,微医保的总共已交保费已经高于康惠保;当被保险人60周岁时,微医保的累计共保费高出康惠保许多了。

而康惠保的缴费期已结束,在60~70岁时,是不用再缴费也能继续享受保障的,而微医保还要继续缴费,可以预见,后期保费会越交越高。

这里面的原因也很简单:

长期重疾险一般是连续交满15年或者连续交满20年,就能给你保30年,甚至保到80岁,甚至保至终身。一般都采用均衡费率,即每年保费都一样;

一年期重疾险往往采用自然费率,即每年保费会随着年龄增加而增加。


一年期重疾险真有那么划算?你真是很傻很天真!



所以还是长期的更划算一些。

保障责任过于简单,缺失了部分保障。

微医保的保障责任只有重疾责任,没有轻症责任或者身故、豁免等等保障责任,而且市面上可以买的一年期重疾险,那是少之又少。

而现在大多数长期重疾险,因为竞争激烈,保障责任都是八仙过海各显神通,能加上的基本上都加上了,各种重疾轻症,种类都是大几十到上百,相对一年期的重疾险,保障责任更加全面。

4.大白总结:

一年期重疾险虽然看似保费便宜,对于刚毕业手里没有什么闲钱的小伙伴来说性价比很高。

但是从长远的角度来看还是保障不全面。所以说,一年期重疾险可解燃眉之急,在特定时期快速提高保额用,但绝对不能作为长期的保险主力。

相比较而言,长期重疾保障稳定、确定,如果预算充足,如果条件允许的话尽量直接上长期的。

   

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