一份程序员保险指南

大家好，我是米妈。

昨天米妈给黄先生做了一份个人投保方案，他是一名程序员，米妈觉得他的投保方案对程序员来说很有参考价值，想要分享给大家，

下面来详细说说他的情况。

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基本信息

黄先生今年27岁，年收入为18万左右，有五险一金，居住在二线城市，前段时间刚买了房，有80万的房贷，分30年供，房贷每月4000多，房贷压力也挺大的。明年打算跟交往了5年的女朋友结婚，肩上的责任越发加重。

身体健康方面，黄先生一来就问米妈：“有哪些保险猝死能赔？”。

看来黄先生对自己身体健康有着深深的忧虑，

他也说，“天天加班，经常熬夜，很怕自己撑不住，为了生活，还得坚持”

这估计就是大部分程序员的工作常态吧，加班熬夜超负荷工作，

有网友还戏称“干的比驴累，睡得比够晚，看上去比谁都好，五年后比谁都老”

程序员工作时间长，工作压力大，常常久坐不起，上厕所喝水的时间都少，长期下来，各种健康问题也就随之而来。

脱发、神经衰弱、视力下降、颈椎病、腰椎间盘突出、肩周炎等等...

黄先生不幸今年也患了颈椎病，发作起来头晕呕吐，只能躺床上几天慢慢缓过来，也非常影响工作。

黄先生说他之后也意识到自己的身体状况，周末抽空运动运动，颈椎病也缓解了不少，也逐渐有了保险意识。

对此，黄先生也怕颈椎病买不了保险，米妈保证，

轻微的颈椎病，大多数保险都是能够买的；

严重的颈椎病，比如瘫痪，行动需要拐杖、颈托啥的，才买不了，不过这种情况进行手术，且痊愈后1年以上也可以买滴。

02

投保思路

通过与黄先生的沟通，可以知道黄先生的收入尚可，但长期的工作压力，身体不免有些亚健康，特别需要保险来转移风险。

米妈从以下四个险种分别分析他应该如何配置好保险：

定期寿险：寿险是身故赔付，黄先生背负着80万的房贷，高强度的工作下也加大了发生不测的概率，比如猝死，程序员猝死的新闻也早已屡见不鲜。

因此，寿险最好能够覆盖房贷之余还能为年老的父母留点养老金，还要考虑以后结婚生娃，寿险保额最少应该有150万。

重疾险：重疾险一次性赔付，保障医疗花费以及无法工作带来的收入损失。黄先生总是加班熬夜，上班也总是点外卖，不健康的生活也加大了罹患重疾的概率。超负荷的工作状态，也容易引发心绞痛、冠心病、心梗等心血管疾病。

因此，重疾险保额最少为50万，保障方面要选比较全面的。

医疗险：社保大概也就只能赔付70%左右，还需要医疗险来补充，应对大额医疗费用支出。

意外险：意外险，猝死保障肯定得带上，黄先生一上来就问的猝死保障在意外险中就能体现，作为国民第一份商业保险，意外险保费便宜，绝对要带上并选好性价比高的。

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投保方案

按照黄先生的基本情况及投保思路，米妈为黄先生设定了以下保险方案：

保障全面，每年保费为9948元，平均下来每月829元，这个保费支出，黄先生对此可以接受，没有什么缴费压力。

定期寿险选了三峡爱相随，主要看中它价格便宜，有特别身故全残或保险金，41岁前身故或全残能额外赔付50%的基本保额。

就是说，黄先生购买150万保额，41岁前身故，可以获赔225万。

这主要考虑了黄先生背负着较高的贷款，之后很快也会结婚有小孩，责任更大，保额能够更高些就更好了。

重疾险选了芯爱重疾险，主要看中它性价高，能够附加癌症、急性心梗、心脏搭桥术二次赔付，保障比较全面。对于程序员一类高强度工作工作的人群来说具有一定的针对性

据《中国心血管疾病报告2018》显示，男性急性心肌梗塞发病率急剧攀升，

黄先生长期超负荷工作，也易引发急性心机梗塞，加强对这方面的保障尤为重要。

对于黄先生有颈椎病的问题，如实告知，可以智能核保。黄先生颈椎病并不严重，可以标准承保。

医疗险选了支付宝里的好医保长期医疗，保费便宜，6年保证续保，健康告知宽松。

颈椎病也可以投保，不过会除外承保，就是除颈椎病治疗外承保。

意外险选了小米金融里的小米综合意外险，主要看中它性价比较高，有50万的猝死保障，非常符合黄先生的需求。

唯一的不足就是不保2米以上高空作业导致的意外事故。

米妈总结

在跟黄先生的聊天中感受到年轻人的的不容易，

大学的时候学着与IT完全不着边的专业，毕业后看中IT的高工资，自己报班学习，工资从最初的3000到现在的一万多，跟女友一起攒钱交了首付，不敢生病不敢失业...

程序员是很容易被裁掉，跟不上技术进步干不好就得走人，因此黄先生也要不断熬夜学习心技术提升自己，

只能说生活不易，大家都在努力奋斗。

好了，唠嗑一下，大家在奋斗的同时也要注意身体健康呀，多多运动！

保险也要及早配齐，想要为自己定制一份专属的保险方案，欢迎留言哦~