教你买保险 篇二十一:重疾险是任何重疾都可以报销吗?

2019-06-25 10:59:31 1点赞 7收藏 5评论

这个问题是某个平台网友提出的,也是很多小白刚接触保险会遇到的问题。

关于这个问题,首先要知道重疾险并不是报销型的保险,而是给付型的保险。

是买多少就赔多少,比如买了10万就赔10万,买了50万就赔50万,和看病花了多少钱无关。

那重疾险是保障所有重疾吗?

并不是的,重疾险保障的是合同中所列明的重疾,每款重疾险都会明确写出保障多少种重疾。

比如说保40种,保100种。

那是不是保100种重疾的重疾险就比保40种重疾好很多呢?

答案是否定的,我们要知道重疾有一个发病概率的问题。

重疾险是任何重疾都可以报销吗?

这张网图很好的诠释了25种常见重疾的理赔概率问题。

癌症这一种重疾占了所有重疾险理赔的60%,事实上这个数值是偏低的,保守说也有70%的理赔率。

这也就是为什么人人谈癌色变的原因了。

当然所有的癌症,不管是肝癌,肺癌,乳腺癌等等都算是癌症,只算一种重疾。

加上癌症,还有急性心肌梗塞,终末期肾病,冠状动脉搭桥术,脑中风后遗症,重大器官移植术。

这6大高发重疾占了重疾理赔概率的80%。

重疾险是任何重疾都可以报销吗?

此外还有其他19种重疾,多个肢体缺失,急性或亚急性肝炎,良性脑肿瘤等等。

这25种重疾占了重疾险理赔概率的95%。

这25种重疾是中国保险行业协会联合中国医师行业协会统一制定的,虽然只规定保险公司必保前6种,19种可选。

但事实上目前所有的重疾险都包含这25种重疾。

所以我们得出结论,保障100种重疾的重疾险并不比保障40种重疾险好太多,很多重疾发病概率低的可怜,没什么实际意义,有凑数嫌疑。

了解了重疾险到底保什么重疾之后,还有一个问题非常值得注意,那就是理赔条件的问题。

比如高发的急性心肌梗塞,是不是我们只要得了急性心肌梗塞既可以得到赔付呢?

非也,我们看合同条款怎么写的。

重疾险是任何重疾都可以报销吗?

得了心肌梗塞需满足3个条件才可以赔付,前阵子就有位小伙子在某平台分享了保险公司拒赔经历。

买的是大病无忧宝重疾险,因急性心梗住院,申请理赔却被保险公司拒赔,原因是不满足急性心梗理赔条件。

这件事当时闹得沸沸扬扬的,很多人说保险公司坑,怀疑重疾险的实用性。

但事实上急性心肌梗塞是25种基本重疾之一,它的理赔条件是中国保险行业协会规定的,所有保险公司都按这个条件赔。

所以说重疾险并不是确诊即赔的,准确的说是需要达到合同中规定的条件才可以赔付。

至于这个赔付条件,我们并不需要担心保险公司在文字上做手脚,笔尖说了常见25种重疾是中国保险行业协会统一规定的,这25种重疾占了所有重疾险95%的理赔率。

我们要做的就是正确认识到这一点,重疾险并不是代理人口中的确诊即赔。

笔尖再补充一点,有人说重疾险的理赔条件苛刻,笔尖并不否认,因为它叫重疾险,保障的是重疾,那些不严重的疾病也称不上重疾。

而疾病是有一个发展的过程的,很多人得了重疾却达不到理赔条件,心里肯定是不舒服。

所以这也就体现出了轻症的重要性,现在大部分重疾险都有轻症保障,轻症指的是重疾的早期疾病状态。

轻症的目的就是为了降低重疾险的理赔门槛,有了轻症保障,可能达不到重疾的理赔条件,但是轻症的理赔条件达到了,获得了轻症理赔保险金,还可以免交后续的保费,重疾保障仍然有效,何乐而不为?

所以笔尖强烈建议买重疾险一定要带轻症保障。

  小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“笔尖保”,微信搜索“笔尖保”。

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