80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

2020-03-24 18:26:04 0点赞 15收藏 2评论

对于年纪大的老人来说,医疗险是买不到的奢侈品。

  • 既有严格的年龄限制:大部分百万医疗险的投保年龄都限制在60岁以内,少数放宽到65岁;

  • 又有过不去的健康告知:多数老人都患有不同程度的三高、糖尿病等慢性病,投保困难。

在以前,我们会建议大家退而求其次,选择只保癌症的防癌医疗险。

不过最近,华泰保险新出了一款华泰中老年医疗费用保险,专为中老年人设计,最高80岁也能买。今天我们就来看看,这款医疗险保障怎么样,值不值得为爸妈投保。主要内容如下:

  • 华泰中老年医疗费用保险,保障怎么样?

  • 不同年龄段的父母,如何选择医疗险?

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

一、华泰中老年医疗费用保险,保障怎么样?

1、保障内容

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

这款产品的投保年龄是46-80岁,给了众多因年龄大而买不了医疗险的老人一个不错的投保机会。

与普通的百万医疗险相比,华泰中老年医疗费用保险的产品形态比较特殊:

  • 普通的百万医疗险,保障责任通常分为一般住院保额+重疾住院保额。

  • 华泰中老年医疗费用保险的基础保障是200万的特定疾病医疗金,只保障50种重疾。只有通过体检,且体检结果为“优选体”,才能将这200万升级为一般医疗保险金。

升级前,它所保障的50种重疾如下:

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

我们列举过高发的25种重疾,上图这50种重疾中包含了其中6种:恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、严重III度烧伤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重脑损伤。

整体而言,基础保障责任介于百万医疗险与防癌医疗险之间,不如前者完善,又比后者丰富。

报销内容还比较全面,涵盖了:

  • 住院医疗费用

  • 特殊门诊医疗费用

  • 门诊手术医疗费用

  • 住院前7天后30天门急诊医疗费用

百万医疗险主要是住院医疗责任,一些产品对于住院前后门急诊、特殊门诊是不报销的。而华泰中老年医疗费用保险的门诊保障非常全。

不过,百万医疗险针对重大疾病治疗往往都是0免赔,这款产品却设置了2万的免赔额。相比之下不太人性化,是一个缺点。

投保这款产品后,保险公司会每年免费赠送体检。体检项目包括血压、血脂、血糖、肝功能、肾功能、心电图等等。体检机构也都是比较知名的体检中心,包括美年大健康、爱康国宾等。

只要体检结果为“优选体”,并且符合二次健康告知,就可以升级保障为一般医疗保险金,意外伤害和一般疾病导致的住院医疗费用都能报销。与基础保障共用200万保额、2万免赔。

对于健康状况还不错的老人,可以尝试体检,升级为一般医疗保障。不过即使不进行体检,也不会影响已经获得的50种重疾的保障。

2、健康告知

百万医疗险的健康告知是众所周知的严,也是大多老年人跨不过的一道坎。华泰中老年医疗费用保险的健康告知算是很宽松的了:

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

若是投保基础责任,只需要进行第一次健康告知,高血压、糖尿病等老人常见慢性病都未被询问到,可以直接买。

且这款产品还支持“人工核保”,如果不符合健康告知,只要在线提交病历、体检报告等资料,就可以得到核保结论。

当然,要是想要升级保障,就要进行体检并补充健康告知,条件就会更为严格。

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

3、增值服务

这款产品的增值服务包含:免费体检、报告解读、医学顾问、早筛问卷、癌症基因检测、住院费用垫付服务。其中免费体检、癌症基因检测、住院费用垫付这几项在远虑君看来比较实用。

但缺乏我们常见的重疾绿通、质子重离子治疗、恶性肿瘤特药服务等项目:

  • 重疾绿通:保险公司出面预约权威的医院、专家以及安排病房、手术等,提供专家门诊、专家病房、专家手术一条龙服务,以帮助患者及早治疗;

  • 质子重离子治疗:一种高级形式的放射疗法,专门用于癌症治疗,缺点在于价格贵,且不在社保报销范围内;

  • 恶性肿瘤特药服务:大部分抗癌药属于外购药,不能报销。如果附加了恶性肿瘤特药服务,患者去院外指定药店购买抗癌药,就可以实报实销。

整体而言,华泰中老年医疗费用保险保障一般,无法与我们之前测评过的好医保、超越保等主流百万医疗险相提并论。但胜在投保门槛低,对于高龄、健康状况又不那么好的父母来说,不失为一个不错的选择。

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

二、不同年龄段的父母,如何选择医疗险?

对于60岁以下的父母,只要健康状况还不错,选择很多。而对于60岁以上、甚至70岁以上的父母,选择就很有限了。

远虑君对众多百万医疗险进行了一个盘点,针对不同年龄段的父母,选出以下这几款,供大家参考:

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

1、60岁以下父母

父母年龄若在60岁以下,那么以下三款产品三选一即可:

好医保长期医疗

好医保长期医疗一直是远虑君的心头好,保障全面、费率低、增值服务不错,且还保证6年续保。该有的责任都有,可以说,性价比非常高。

复星联合超越保

同样保证6年续保,不仅包含就医绿色通道、费用垫付、外购药物和肿瘤特药服务,特需版还可以提供二级以上公立医院特需部、VIP部和国际部的医疗服务。

如果预算充裕,超越保也是一个不错的选择。

众安尊享e生2020

尊享e生系列一直以来都是百万医疗的领头羊,基础保障和增值服务都非常全面。

关于尊享e生2019,我们有过详细的测评,而2020版是前不久升级的新版本,主要变化如下:

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

不过升级后的尊享e生在条款中加上了续保要审核的内容:

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

介意这一点的朋友,可以选择上面那两款保证续保的产品。

2、60-65岁父母

60岁是道槛儿,超过60岁,能买到的百万医疗险就非常少了,这里给大家梳理了以下2款:

安联臻爱感恩版

这款产品具有以下三大特色:

  • 健康告知仅3条:健康告知仅3条,相对其他产品更宽松;

  • 增值服务比较全面:提供了就医绿通、医疗垫付、以及质子重离子的服务,保障比较全面;

  • 甲状腺疾病0免赔:无论是罹患重大疾病,或者甲状腺相关疾病,免赔额可以降为 0。

并且,这款产品针对意外身故/伤残,还提供了10万的保障,相当于额外附赠了一份意外险

虽然产品条款上写了续保需要审核,但是对方客服却说续保审核只是审核年龄、停售等情况,不会因为健康变化或理赔而拒绝续保,这一点供大家参考。

众安尊享e生爸妈版

这款产品的保障相较其它产品略微逊色,且免赔额较高,一般医疗保险金与恶性肿瘤医疗保险金共享2万免赔额。

胜在价格比较便宜,且增值服务比较出色,除就医绿通、医疗垫付、质子重离子服务以外,还有2项比较实用的:恶性肿瘤特药服务和术后家庭护理服务。

前者我们提过很多次了,说说后者。

术后家庭护理服务:提供专业护士上门护理服务,服务内容包括打针、基础/高级输液、普通换药、术后护理等24项服务。

一旦父母罹患重疾,不管是在医院还是后期出院回家,都需要人长期照料。所以对很多子女来说,这项服务还是很有吸引力的。

3、65-70岁父母

这个年龄段,建议投保惠享e生百万医疗险。除了年龄限制最为宽松以外,这款产品还具有一个很大的优势:

允许三高人群、乙肝携带者投保,且等待期后发病住院可以正常赔付。

  • 高血压:是原发性高血压,而非继发性高血压,且原发性高血压没有达到3级(收缩压≥180,舒张压≥110);

  • 糖尿病:II型糖尿病,而非I型糖尿病,并且没有糖尿病并发症;

  • 乙肝:乙肝病毒携带者且肝功能正常可正常投保;

所以,只要是70岁以下的父母,假如身体状况达不到其他医疗险的要求,都可以尝试投保这款产品。

4、70-80岁父母

对于70多岁的父母而言,能选择的产品就只有华泰中老年医疗费用保险。

即使无法通过体检、升级为一般医疗保障,至少还有50种重疾的基本保障,比防癌医疗险的责任强上那么一些。

毕竟到了这个岁数,选择的余地有限,还能买到百万医疗险就已经很不错了。

80岁老人也能买的医疗险,要不要给爸妈来一份?

远虑君说

如果以上介绍的这几款百万医疗险,父母都无法满足健康告知的要求,那么建议试试核保更宽松的防癌医疗险。

随着年龄的增长,投保成功的可能性是逐步降低的。何不趁着父母还未老,身体还健康,早作打算?

最后,希望所有的父母都能健健康康,买的保险永远用不上。

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