【少儿重疾险评分】慧馨安3号(晴天保保超越版)
大鱼点评
亮点
少儿高发重疾覆盖全面,特定额外赔付病种优质
投保后期重疾保额高
不足
重疾单次赔付
观点
慧馨安3号(又名晴天保保超越版,条款名称:完美童年尊享版)由瑞泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度、增值服务等指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.19,给予5星评级,少儿高发重疾覆盖全面、重疾额外赔付覆盖时间段长、病种范围广,竞争力较强。
慧馨安3号只能选择定期投保,适合作为小朋友重疾保障的额外补充。
测评过程
Process
本次测评的慧馨安3号来自少儿消费型重疾险序列,该序列模块由153个评分项目构成。
基本信息
公司分析
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司,注册资本18.7亿元,股东方面, 南非耆卫集团耆卫人寿保险和国家能源集团国电资本控股各占50%。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前瑞泰人寿得分为86.51。2019年四季度综合偿付能力为205.7%,运营状况良好。
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查
股东
国家能源集团全称国家能源投资集团有限责任公司,经党中央、国务院批准,由中国国电集团公司和神华集团有限责任公司两家世界500强企业合并重组而成,是实力非常雄厚的央企。
耆卫人寿保险(南非)有限公司是耆卫集团所属的全资子公司,是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商,与集团旗下的财产保险公司、投资公司和银行一起为个人和团体客户提供全面的长期储蓄、人身保险、健康管理、财产保险、投资、资产管理和银行等产品和服务,是南非经济最重要的参与者之一。
经营指标
成立日期:2004年1月
注册资本:18.7亿
最新综合偿付率:205.7%
上年度原保费规模排行:72
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q4数据,保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们在原有成人重疾险的基础上,增加了少儿高发重疾评分项,总体拆解成7大类,共112项评分项进行分析。慧馨安3号的保障指数得分为88.65,该项评分表现良好。
重症
重症疾病覆盖110种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任不限制发病年龄,但理赔要求3周岁后申请,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。不过,慧馨安3号本身最多只能选择保障30年,除高发重疾白血病后再造血干细胞移植的特殊情况,保障期内发生多次重疾的概率不高。
因为行业没有统一的少儿高发重疾标准,我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。慧馨安3号17种少儿高发重疾包含16种,少儿高发重疾覆盖全面。另外,包含白血病、严重川崎病、严重Ⅲ度烧伤、严重哮喘在内的15种高发少儿重疾,可额外赔付保额的1-2倍(投保前6年额外赔付2倍保额),保障强度较高。
制表:大鱼测评
重疾方面的独特优势是重疾保额投保后每两年增长20%,最多额外增长100%。例如,0岁宝宝投保50万保额,到11岁时重疾保额增长到100万,重疾保障大幅度提升。不过参考少儿癌症发病率随着年龄先高后低,再小幅增长的趋势。保额后期增高,不如前期高的产品更实用。
轻中症
轻症病种有40种,最高发12种轻症全部包含。
制表:大鱼测评
轻、中症方面的优势是慢性肾功能障碍、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损3种少儿高发疾病,按中症标准理赔,赔付比例增高。
身故责任
身故责任赔付已交保费或现金价值大者。
价格分析
在价格方面,我们拿同期优质的少儿消费型重疾产品做一个横向比较,慧馨安3号价格稍微高出同类产品。
0岁男/女宝宝,50万重疾险保额,20年缴费,保30年
在大鱼测评模型里,慧馨安3号的价格指数得分为91.50分。
测算价格:慧馨安3号
其他
投保灵活度
投保地域:此款产品投保地区为全国。
投保年龄:投保年龄规定30天-17周岁。
缴费期限:缴费期限有10/15/20年几种选择。
保障期限:可选择保障20/25/30年,缺少更长期的选择。
可附加险种
1、投保人豁免
投保
慧馨安3号为线上产品,支持智能核保。
系统得分:89.19
推荐指数:5颗星