医保卡的秘密:这样报销,最划算!

2020-09-16 16:05:39 4点赞 51收藏 0评论

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

医保卡,大家肯定很熟了。

看病必备,有工作的社会人儿,谁还没个医保卡。

不过,它的全名其实是「社会保障卡」,也就是社保卡。

社保,包括五险一金,除了基本医疗保险,还有基本养老保险、工伤保险、生育保险和失业保险。

其中每一项都有不少福利,钱多多打算给大家挨个介绍,今天从「医保」开始唠~

一、医保的好,你得知道

了解钱多多的人都知道,我一直主张「先买医保,再买商业保险」。

医保也是保险。

前者是基础,后者是良好补充,二者搭配,才能更好的发挥作用。


医保卡的秘密:这样报销,最划算!


医保就是图中的「国家基本医疗保险」,「国」字开头,是不是有种不明而厉的威严感,隐隐感jio带着点强制性。

那就对了!

1、医保第一个特点:法定、强制

只要有工作,你的单位,就必须给你办理医保,否则是违法的。

这是国家给我们的权利。

2、对健康没要求,身体不好也能买

这点和商业保险有明显区别。

因为有国家做后盾,医保会面向全体公民,不管你的健康状况如何,都能正常办理,没有健康告知。

交钱后一般从下个月开始,就能享受医疗报销的待遇。

3、不用担心续保,可终身享受医保待遇

只要按时交费,就能一直享有保障。

职工医保交满一定年限(一般是男25年、女20年),退休后不用再交钱,可终身享受医保报销;

居民医保一直缴费,每年大概几百块,也能一直享受报销待遇。

4、交钱少,报的多

医保的报销范围,是国家规定的。

用药、治疗在规定的范围内,报销比例能达到90%左右,每年却只需交几百块。

5、买保险更便宜、报销比例更高

买商业保险时,有医保,每年保费就能便宜不少,理赔报销的比例,可能也比没医保的高一些。

妥~接下来就进入你最关心的部分

二、办个医保,每年要交多少钱?

交多少钱,要看你是什么类型的医保。

医保分为职工医保和居民医保。

1、上班族的医保,属于职工医保

也叫职工基本医疗保险。

▎怎么交钱?

医保费用是公司和个人共同承担的。

公司交一部分,再从我们的工资里扣一部分。

▎要交多少?

交多少,取决于你上一年的月平均工资,大多数人都是以它为基数的。

医保的月缴费基数,是一个区间,北京的上限是27786元,下限是5557元。

假设你去年的月平均工资在这个范围内,那就以实际的月平均工资为缴费基数。

月平均工资低于5557元,缴费基数按5557元计算。

月平均工资高于27786元,缴费基数按27786元计算。

以缴费基数为基准,每个月公司帮忙交10%,我们自己再交2%+3元。

▎钱交哪里去了?

医保有两个账户:个人账户和统筹账户。

我们自己交的钱,再加上公司交的一小部分,会进入个人账户。

剩下的部分,直接进入统筹账户。

▎有什么用?

个人账户的钱就在医保卡里,去定点医院看病、定点药房买药,都可以刷医保卡支付。

有的城市还能把个人账户里的钱取出来。

比如北京,拿着医保存折到北京银行就能取,从来没取过的话,说不定里面有一笔「巨款」。

统筹账户的钱,用来报销医药费的,比如:

住院就医、急诊抢救等,一般付押金时需要提供医保卡,每结一笔账,都会经过医保的统筹账户报销,最终结算付的钱,都是打折之后的。

2、没工作的人,办的是居民医保

也叫城乡居民医保。

老人、孩子、全职太太的医保,都属于这种。

自己交几百块,剩下的国家会补贴。

北京目前老人和儿童每年交180元,没到退休年龄的劳动人民,每年交300元。(之前咨询社保局,据说11月份会有调整)

不区分个人账户和统筹账户,功能和职工医保差不多,只是报销比例有差别。

灵活就业的人,可以自己选择办职工医保还是居民医保。

3、新型农村合作医疗(新农合)

农村居民办理的医保一般是新农合。

不过从2016年开始,医保逐渐就不区分城市和农村了,预计到今年年底,全国各省市都会将新农合纳进城乡居民医保范围。

三、那么,到底能报多少钱?

能不能报,取决于4个条件:定点医院、起付线、封顶线、报销范围。

能报多少,取决于3个条件:所在城市,医保类型、报销比例。

先以北京为例,简单说说报销逻辑。

1、定点医院

办医保卡时,自选5个定点医院

定点中医医疗机构、定点专科医疗结构、还有这19家定点A类医院,不需要占用定点医院的名额,有医保卡就能报销:


医保卡的秘密:这样报销,最划算!


其他医院,都需要设置为医保的定点医院以后,才能用医保卡报销。

不知道自己定点医院是啥的盆友,可以打当地社保局电话12333咨询一下,也可以在微信、支付宝上查询。

(方法:支付宝--城市服务--社保)


医保卡的秘密:这样报销,最划算!


一般一年内可以修改1次定点医院,依然可以给社保局打电话咨询,建议选3-5家不同层次的医疗机构。

有的企业可能和人事代理公司有合作,能通过网站直接修改,具体就去咨询你们的HR吧~

2、报销范围

范围内的药物和治疗项目,才给报

医保是全民的基础保障,所以并不是所有治疗费都能报。

毕竟全国14亿人口,所有医疗费都要国家承担也不太现实。

进口药、靶向药等大病癌症的特效药,整容、近视手术等高端医疗,体检、疾病护理等保健需求,都不在报销范围内。

3、起付线

至少要花够这些,才能给报

北京的职工医保看门诊的起付线,是1800元/年,首次住院治疗的起付线,是1300元。

假设钱大宝今年在北京的医院看门诊,累计一共花了1000块,没达到门诊起付线,医保不能报销,需要全自费。

如果累计花了2000元,那扣除起付线以下不报的部分(2000-1800=200)元,这200块可以按比例报销。

每个城市的起付线不一样,有的是几百块,有的甚至0元起报,以后我也会根据不同城市,给大家分析医保政策。

4、封顶线

最多就报这些,超出的不报

每年的报销限额,是有规定的。

对于北京职工来说,门诊最多报2万,住院最多报50万。

随着经济发展,封顶线在不断上调,一般来说,经济越发达,封顶线越高,有的三四线城市,可能只有十几万。

5、报销比例

和医保类别、所在城市以及医院级别有关

医院分三级,级别越高,报销比例越低。

社区医院属于一级,北京的报销比例是90%;

我们常说的三甲医院,属于三级,北京的报销比例是70%。

可报销的药品目录、就医的医院级别

我们以北京地区为例,给大家计算一下:

北京的职工住院报销是分段计算的:


医保卡的秘密:这样报销,最划算!


假设,北京职工钱大宝,今年第一次在三甲医院住院,医保报销范围内的花费是5万,起付线是1300元,封顶线是50万,那么:

1300~3万部分:(30000 - 1300) x 85% = 24395 元

3~4万部分:(40000 - 30000) x 90% = 9000 元

4~5万部分:(50000 - 40000) x 95% = 9500 元

一共能报销:24395 + 9000 + 9500 = 42895元,占总花费(不算自费项目)的86%。

有没有很划算~

四、学几个小技巧,医保多报销

1、尽量去定点医院

建议把家门口的社区医院、公司附近的医院,设置成定点医院,方便还省钱。

2、小病不用去大医院

普通感冒发烧、小磕小碰可以在社区医院搞定,报销比例更高。

严重的病,为保证就医质量,还是要去大医院,治疗完成、进入康复期以后,也可以考虑转入等级低一点的医院做康复治疗。

3、可要求用医保能报的药品

治疗或用药时,可以先跟医生说,在确保疗效的情况下,尽量用医保报销范围内的药。

4、医保别断缴

医保断缴后,第二个月看病,就不能用医保卡报销了,部分城市的报销上限也会降低。

如果因为离职或其他原因,预测到可能会断缴,就找第三方代缴机构帮忙交一下。

另外,如果打算离职,其实可以15号之后再走~这时,一般公司都会帮你交完本月社保的。

5、报销别超过一年

一般情况下,出院结算时就会用医保卡报销。

不过,也可能因忘带医保卡,或是你的医保卡没联网,需要自己垫付,再拿着单据去医保部门自己办理报销手续。

这时,切记不要拖延,一般报销是以一个自然年为期限,也就是1月1日到12月31日,年底清算,过时不候。

医保的确是人人都该有的福利,如果你还没有,赶紧致电社保局(电话:12333)办上。

五、哔哔两句

医保能给我们的,是最基本的就医保障。

无法抵抗大病风险。

目前能100%报销的药品,只有2400种,而国内的药品数量有19万种,占比不到1.3%……

想起之前我父亲住院手术,花了12万,在医保报销范围的,只有3万多,而这部分又只能报70%左右,最后还是自己花了将近10万块。

所以说,商业保险可以提供很好的补充。

自费部分,它来承担,一分钱不用花,还能得几十万。后期的康复费、护工费、营养费、扣掉的工资都有着落了,经济压力也会小很多。

(如果还有其他问题,可以留言区问我,也可以右上角点击+关注)

展开 收起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

平安e生保长期百万医疗险

平安e生保长期百万医疗险

160元起

京东安联京彩一生百万医疗险

京东安联京彩一生百万医疗险

89元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

复星优越保百万医疗险

复星优越保百万医疗险

120元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

安联住院宝2019

安联住院宝2019

235元起

人保甲状腺百万医疗险

人保甲状腺百万医疗险

20元起

百年康惠保重疾险(2020版)

百年康惠保重疾险(2020版)

257元起

阳光神农父母6年期癌症医疗险

阳光神农父母6年期癌症医疗险

124元起

昆仑康爱保恶性肿瘤疾病保险

昆仑康爱保恶性肿瘤疾病保险

116元起

京东安联京彩一生防癌医疗险

京东安联京彩一生防癌医疗险

47元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
51
扫一下,分享更方便,购买更轻松