百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

2020-12-03 17:39:32 0点赞 2收藏 0评论

百万医疗险自问世以来,备受消费者的关注,短短几年就风靡保险市场。

为了顺应消费者需求,抢占市场,保险公司不断优化产品。

像众安尊享e生2020、平安e生保、瑞华医保加这样性价比极高的产品非常多。

有朋友就问奶爸:

有了百万医疗险,还需要买重疾险吗?怎么选呢?

下面奶爸就给大家解答一下这个问题。

  • |百万医疗险和重疾险哪个好

  • |有了百万医疗险,还要买重疾险吗?

  • |百万医疗险和重疾险怎么选

  • |奶爸总结

01百万医疗险和重疾险哪个好

为了方便大家区别这两者,奶爸制作了以下表格,我们来看看。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

1、百万医疗险

目前市面上的医疗险主要分为两种:小额医疗险和百万医疗险,其中百万医疗险因保额高达百万而得名。

大多百万医疗险为短期医疗险,不保证续保。

百万医疗险用于报销医疗费用,可以说是对社保的补充。

一般在社保报销后,扣除免赔额,对于住院、手术、特殊门急诊、检查等的费用,百万医疗险都可以报销,保障范围比较广。

但百万医疗险属于报销补偿型险种,根据发票单据,最高可赔付100%,但不可以超过实际费用。

2、重疾险

市面上热门的重疾险多为长期保障,可以选择保几十年乃至终身,基本不需要担心续保问题。

另外,与百万医疗险不同的是,重疾险属于定额给付型险种。

只要被保人确诊罹患合同约定的疾病,并达到理赔条件,保险公司就会给付一定金额的赔偿金,不受是否产生医疗费用,医疗费用的多少等因素影响。

至于这笔赔偿金如何使用,全由被保人自行决定。

总的来说,虽然百万医疗险和重疾险都保障疾病,但不管是在保障期限、保障功能还是理赔标准上都是有一定的区别的。

有些朋友可能会说:

虽然这两者有所不同,但百万医疗险保费低,保额上百万,最高也能赔付100%,保障范围也很广,用于应对大病高昂的医疗费用是足够的。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

像尊享e生2020、瑞华医保加这样比较优秀的产品还有医疗垫付、就医绿通等丰富增值服务。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

为什么每年还要多花几千块去买重疾险呢?

02有了百万医疗险,还要买重疾险吗?

虽然百万医疗险有不少优点,但其不足也是不可忽视的。

而重疾险则可以弥补百万医疗险的不足。

1、续保问题

百万医疗险多为短期保障,交一年保一年,不保证续保。

少数产品可保证续保5年或6年,近期也有保10年、15年、20年的产品上市。

虽然已经有保证续保20年的产品出现,但只要保证续保期到期,那么想要重新买这个产品就需要保险公司审核,并且有可能需要健康告知。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

以保证续保20年的平安e生保长期医疗险为例,合同到期后,如果还想续保,保险公司是需要审核的。

假如在30岁时买了这款产品,20年后已经50岁,这时候身体可能会出现一些小问题,想续保时很可能无法通过核保,若想投保其他产品也并非是一件容易的事。

除此之外,百万医疗险还有停售的风险,即使在保证续保期期间不受影响,但到期后就不能再续保了。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

续保一直是医疗险强调的问题,未来的医疗水平及医疗费用是不可预测的,所以医疗险很难做到长期保障。

尽管在以后,长期医疗险有可能成为大趋势,但就目前而言,不保证续保是医疗险最大的短板。

而长期重疾险可选择定期或终身,即使投保的是定期重疾险,也可以有几十年的保障。

如果投保的是终身重疾险,那么就可以获得一生的大病保障了。

投保重疾险后,只要按时缴纳保费,不需要重新进行健康告知就可以一直有保障,不用担心续保的问题。

并且也不需要担心产品会下架,因为即使产品下架了,保障也是一直存在的。

举个例子:

40岁的王先生投保了一份保证续保20年的百万医疗险。合同到期因为他年龄大,身体也有些小毛病,无法续保以及购买新产品。

之后,王先生罹患癌症,这时所有的治疗、康复、营养等费用都得自己承担。

假如王先生当初不仅买了百万医疗险,还买了保至终身的重疾险。

即使百万医疗险保障到期,他确诊癌症后,重疾险还可以给付一笔赔偿金,减轻家庭的负担。

2、理赔金用途

百万医疗险采用的实报实销制,即在保障范围内,看病花费了多少,可以根据收据进行报销。

而对于不在保障范围内的,比如后续的康复费用,因治疗而损失的经济收入等都是无法报销的。

但事实上,在大病面前,康复的费用和收入中断带来的损失比医疗费多得多。

如果突然患上重疾,我们预计的支出往往只是冰山一角。

百万医疗险和重疾险哪个好?不知道答案的看过来!

一场重疾导致的损失当中,我们最容易预见的是治疗费用,也就是海平面上的部分。

但冰山下看不见的支出,比如营养费用,异地交通费用,看护费用,因工作中断导致的收入损失等等,是我们容易忽略的。

而与百万医疗险不同的是,重疾险给付的赔偿金,被保人可自由支配。

假设被保人患的是不治之症,不想继续治疗了,想把这笔钱留给家人也是没问题的。

举个例子:

张先生两年前投保了一份百万医疗险和一份保额为50万的重疾险。

今年不幸确诊癌症,他的医疗费用可以用百万医疗险报销。

重疾险的赔偿金可以用于支付后续的康复费用、子女的学费、家庭的生活支出等等。

03百万医疗险和重疾险怎么选

从前面的分析我们可以看到,百万医疗险和重疾险各有各的优缺点和作用。

并非说买了百万医疗险就不需要重疾险,但也不是说重疾险就能解决所有的医疗问题。

百万医疗险和重疾险该如何选择,还是得看自身的需求。

1、身体状况

不管是百万医疗险还是重疾险,在购买前都需要健康告知。

但一般来说,医疗险是四大险种中健康告知最严格的,其次是重疾险。

所以对于身体欠佳的朋友,相比之下,购买重疾险会更容易一些。

比如常见的乙肝问题,如果是乙肝小三阳,大多数的百万医疗险都除外承保,而重疾险可以正常承保。

所以,身体健康的朋友,把百万医疗险和重疾险都备上。

身体欠佳,不能购买百万医疗险的朋友,多关注重疾险。

如果重疾险也没办法买到,可以考虑防癌医疗险和防癌险。

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2、预算

保费低,保额高,是百万医疗险最大的优点。

而对比之下,重疾险的保费显得就比较高了。

对于刚步入社会的打工人来说,每年几千块保费的重疾险或许负担不起,但一顿饭钱就能解决的百万医疗险还是没什么问题的。

所以,对于预算有限的朋友,可以先配置一份百万医疗险,用于防范大额医疗的支出,等经济宽裕时,再补充重疾险。

对于预算充足的朋友,当然是要把百万医疗险和重疾险都备上啦。

3、需要解决什么问题

虽然我们配置百万医疗险和重疾险的目的都是转移大病风险,但它们能为我们解决的实质问题是不一样的。

如果担心在患病后,无法支付大额的医疗费用,那么可以优先补充百万医疗险。

百万医疗险的报销范围较广,不限社保用药,不限疾病报销,可以作为过渡保障。

如果不只是担心患病后的医疗费用,还担心因病致贫,无法维持家庭正常运转,可以优先补充重疾险。

一次性拿到保额,不仅可以给付医疗费用,还可以补偿在治疗和康复期间收入的损失,让生活不受到太大的影响。

04奶爸总结

百万医疗险和重疾险是两个不同的险种,所具备的功能也不一样。

如果只有医疗险,没有重疾险,那就只能报销医疗费用,对于其他的损失需要自己承担。

而如果只有重疾险,没有医疗险,那赔偿金用于支付医疗费用后也所剩无几,其他费用还是得自己承担。

所以二者并不能互相替代,而是一对“黄金搭档”。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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